Яка умова має бути встановлена договором позики. Істотні умови договору позики. Договір позики між фізичними особами. Якщо договір позики державний

Крім обставин та ситуацій, до тексту будь-якої угоди входять такі складові, як адреси та реквізити сторін, крім того, підписи учасників цивільних правовідносин. Виходячи з такого критерію, як ступінь важливості, всі умови договору поділяють на три великі групи.

Істотні умови договору позики. Ними є:

Предмет позики чи інші речі, що визначаються ознаками родового порядку, тобто вагою чи мірою. Ці речі позикодавець віддає у володіння другій стороні згідно з укладеною угодою. Крім самого предмета, у договорі має бути зазначена оцінка речі, якщо у власність іншій стороні на якийсь час передається саме вона;

Обов'язок повернення те, щоб було передано відповідно до угоди, ця правова норма прописано у ДК РФ.

Умови додаткового типу у договорі позики. Ними виступають:

Тривалість угоди позики, але у тому випадку, якщо термін не встановлений, за загальним правилом, річ передається назад у 31 день з моменту її пред'явлення. Те саме стосується і грошової суми;

Відсотки за угодою про позику. У договорі між сторонами має бути зафіксовано таку умову. Якщо договорі немає такої вимоги про сплату відсотків, він не стає безоплатного виду. А в цих випадках використовується та процентна ставка, яка існує зараз на території місця проживання продавця, а якщо позикодавець – це юридична особа – процентна ставка повинна визначатися за банківським відсотком.

Випадкові умови договору позики

Такі умови – це ті вимоги та нюанси, які включаються до змісту самої угоди виключно за бажанням сторін. Слід зазначити, що основним призначенням при включенні випадкових вимог до тексту договору є те, що вони несуть на собі додаткове смислове навантаження.

Тобто вони мають уточнити такі умови угоди, як додаткові. З юридичної точки зору, відсутність випадкових умов у тексті самої угоди жодним чином не впливає на визнання договору недійсним. Виходячи з цього правила, випадкові умови розглядаються як вільне волевиявлення сторін.

Договір позики - ця угода, в силу якої одна сторона (позикодавець) передає у власність іншій стороні (позичальнику) гроші або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцю таку ж суму грошей (суму позики) або рівну кількість інших отриманих ним речей. ж роду та якості(П. 1 ст.807 ГК РФ).

Договір позики наприклад відрізняється від договору оренди тим, що за договором позики речі передаються у власність позичальника і поверненню підлягають не ті самі, а аналогічні речі (того ж роду і якості).

Договір є: реальним; відплатним(передбачається безоплатним, якщо укладено між громадянами у розмірі менше 50 МРОТ, не пов'язані з підприємницької діяльності сторін, і навіть коли предметом виступають речі, визначені родовими ознаками); односторонньо зобов'язуючим.

Предмет договору - кошти чи речі, визначені родовими ознаками, зазвичай, споживані.

Сторони договору- позикодавець і позичальник, як яких можуть виступати будь-які суб'єкти цивільного права з урахуванням їхньої праводієздатності.

Форма договору:усна та письмова (якщо сума угоди перевищує 10 МРОТ, та за участю на стороні позикодавця юридичної особи – незалежно від суми).

На підтвердження договору позики може бути подана розписка позичальника або інший документ, що засвідчує передачу грошової суми або речей, що є належним доказом у разі спору. Недотримання письмової форми договору позики не тягне за собою його недійсності, проте позбавляє сторони у разі спору посилатися на показання свідків.

Істотною умовою є сума позики(П. 1 ст. 807 ГК РФ).

Не є суттєвими умовами термін та порядок повернення позики, а також умова про розмір та порядок виплати відсотків.

Термін повернення.Позичальник зобов'язаний повернути позикодавцю отриману суму позики у строк та у порядку, передбачених договором позики.

У випадках, коли термін повернення договором не встановлено або визначено моментом запитання, суму позики має бути повернено позичальником протягом тридцяти днів з дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не передбачено договором.

Судова практика:

1. Об'єктом договору позики не можуть бути документарні іменні акції, так як вони не мають родових ознак. Такий договір є нікчемною угодою.

2. Умова повернення суми позики заліком іншого зобов'язання або шляхом оформлення права власності на будь-яке майно є нікчемним.

3. Договір, що передбачає повернення фінансової позики не грошима, а товаром, не є договором позики.

4. Розписка або касовий ордер можуть засвідчувати наявність між сторонами правовідносин за договором позики.

Договір дарування- це угода, яким одна сторона (дарувальник) безоплатно передає чи зобов'язується передати іншій стороні (одаряемому) річ у власність або майнове право (вимога) до себе або до третьої особи або звільняє або зобов'язується звільнити її від майнового обов'язку перед собою або перед третьою особою.

1. Насамперед необхідно зазначити, що правовою метою дарувальника є бажання обдарувати, відповідно кауза договору є безоплатну передачу майна у власність.Тому договір дарування не повинен містити будь-яких умов про майнові обов'язки обдаровуваного. За наявності зустрічної передачі речі або права або зустрічного зобов'язання договір не визнається даруванням, а до нього застосовуються правила про відповідний відплатний договір, наприклад купівлю-продаж, мене.

2. Законом допускається обіцянка дарування. Це означає, що договір дарування має консенсуальний характер, а правничий та обов'язки сторін виникають із укладення договору.Відповідно до укладеного договору дарувальник зобов'язаний у визначені терміни передати майно обдаровуваному. Однак він має право відмовитися від виконання свого обов'язку, якщо після укладення договору майновий або сімейний стан дарувальника змінився настільки, що виконання договору в нових умовах призведе до істотного зниження рівня його життя, а також у деяких інших випадках. У обдаровуваного відсутня обов'язок прийняти дар,а тому той має право будь-коли до передачі йому дарунка від нього відмовитися.

За загальним правилом договір дарування може бути здійснений усно,правда, по-перше, якщо дарувальником є юридична особа і вартість дару перевищує п'ять встановлених законом мінімальних розмірів оплати праці та, по-друге, якщо договір містить обіцянку дарування у майбутньому, то необхідна письмова формадоговору, а при даруванні нерухомості - ще й його Державна реєстрація.

У деяких випадках закон забороняє вчинення договору дарування. Так, неприпустимо вчинення дарування у розмірі понад п'ять встановлених законом мінімальних розмірів оплати праці від імені малолітніх та недієздатних їх законними представниками; працівникам лікувальних, виховних установ, установ соціального захисту та інших аналогічних установ громадянами, які перебувають у них на лікуванні, вихованні, утриманні, подружжям та родичами цих громадян; державним службовцям та службовцям органів місцевого самоврядування у зв'язку з їх посадовим становищем; у відносинах між комерційними організаціями.

У деяких випадках дарування є оборотною угодою. Так, дарувальник має право скасувати дарування, якщо обдарований здійснив замах на його життя, життя будь-кого з членів його сім'ї або близьких родичів або навмисне завдав дарувальнику тяжких тілесних ушкоджень, а також у деяких інших випадках.

Договір страхування- ця угода, в силу якої одна сторона (страхувальник) має право отримати грошову суму при настанні обумовлених обставин (страхового випадку) та несе обов'язок зі сплати страхових платежів, а інша сторона (страховик) зобов'язана виплатити зазначену грошову суму та вправі вимагати оплати страхових платежів .

Суб'єктами договору страхування є:

- страховик,як якого може виступати лише страхова організація, що має ліцензію на здійснення страхування відповідного виду;

- страхувальник(Поліутримувач) - особа, яка сплатила страховий платіж і вступила в конкретне страхове правовідносини зі страховиком. Страхувальником може бути тільки така особа, яка має страховий інтерес, тобто зацікавленість у збереженні майна чи життя, здоров'я, що носить майновий характер;

Крім того, учасником страхових правовідносин може бути вигодонабувач,тобто особа, яка призначається страхувальником для отримання страхових виплат у момент укладання договору або в інший момент дії договору до настання страхового випадку.

Договір страхування може бути укладений лише за наявності страхового інтересу. Страховий інтерес -це те майнове право, яке страхувальник має на увазі зберегти або яке він має придбати, або той майновий обов'язок, виникнення якого він хотів би уникнути. Не допускається страхування протиправних інтересів, страхування збитків від участі в іграх, лотереях та парі, витрат, яких особа може бути змушена з метою звільнення заручників.

Для того, щоб майновий інтерес особи міг стати страховим інтересом, необхідно, щоб йому загрожувала певна небезпека, тобто має існувати страховий ризик -обставини, що загрожують страховому інтересу, настання яких ймовірне, але не відоме в момент укладання договору жодної із сторін.

Майновий інтерес, який може бути застрахований, не є однорідним. В одних випадках він спрямований на захист від збитків, пов'язаних з пошкодженням та втратою майна, в інших – на захист від майнових втрат, пов'язаних із заподіянням шкоди життю, здоров'ю, втратою працездатності тощо. Відповідно розрізняють договір майнового страхування та договір особистого страхування .

за договору майнового страхуванняможуть бути застраховані, зокрема, такі інтереси:

1) ризик втрати (загибелі), недостачі чи пошкодження певного майна;

2) ризик відповідальності за зобов'язаннями, що виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб, а у випадках, передбачених законом, а також відповідальності за договорами - ризик цивільної відповідальності;

3) ризик збитків від підприємницької діяльності через порушення своїх зобов'язань контрагентами підприємця або зміни умови цієї діяльності за обставинами, що не залежать від підприємця, у тому числі ризик неотримання очікуваних доходів - підприємницький ризик.

за договору особистого страхуванняможуть бути застраховані такі інтереси:

Ризик заподіяння шкоди життю чи здоров'ю самого страхувальника чи іншого названого у договорі громадянина;

Ризик досягнення певного віку;

Настання у житті іншого передбаченого договором події.

Договір страхування є публічнимдоговором і укладається у письмовій формі.Умови страхування можуть визначатися як договором страхування чи страховим полісом, а й про правила страхування. Однак ці правила є обов'язковими для страхувальника лише в тому випадку, якщо в договорі (полісі) прямо вказується на застосування таких правил і вони викладені в договорі (полісі) або додаються до нього.

Під час укладання договору страхування визначається страхова сума - сума, у межах якої страховик зобов'язується виплатити страхове відшкодування за договором майнового страхування або яку він зобов'язується виплатити за договором особистого страхування. Страхова сума неповинна перевищувати дійсну вартість майна або збитків від підприємницької діяльності,які страхувальник, як очікується, поніс би за настання страхового випадку. Договір майнового страхування є нікчемним у частині страхової суми, яка перевищує страхову вартість. Дані правила застосовуються у разі, якщо страхова сума перевищила страхову вартість у результаті страхування однієї й тієї ж об'єкта в кількох страховиків.

Договір страхування починає діяти на момент сплати страхової премії чи першого її внеску.

повне ПІБ фізичної особи, її паспортні дані, адресу реєстрації та адресу проживання, якщо адреси відрізняються;
повне найменування юридичної особи, на підставі чого вона діє;
повне ПІБ генерального директора юридичної особи, її власника або іншої уповноваженої особи, яка має право вчиняти угоди. Якщо сторін виступає уповноважена особа, то реквізити довіреності.

предмет договору – це цінних паперів, у яких видається позику – облігації та векселі;
термін повернення позики – «термін придатності» цінного паперу, у якому видано державну позику;
позичальником з цього виду позики виступає держава;
розмір відсотків – вони можуть бути встановлені, а можуть і не встановлені;

ВИНИКНЕННЯ ЗОБОВ'ЯЗАНЬ ІЗ ДОГОВОРУ ПОЗИКУ

Строго кажучи, у такому розумінні зазначені елементи є у кожному грошовому зобов'язанні (зокрема і використання іноземної валюти). Проте, якщо грошове зобов'язання виражено виключно у рублях, виділення у його складі валюти боргу та валюти платежу (які у разі збігаються) немає практичного значення.

Відповідно до ст. 432 ГК РФ умови про предмет договору та умови, названі в законі, є суттєвими. Тому, якщо суд дійти висновку про неузгодженість предмета договору, такий договір буде визнано незаключеним і не породжуватиме для сторін правових наслідків.

Договір позики

Відносини позики передбачаються возмездными, якщо їх безоплатний характер прямо встановлено законом чи конкретним договором. Позикодавець має право на отримання із позичальника відсотків на суму позики у розмірах та у порядку, визначених договором. За відсутності в договорі умови про розмір відсотків вони визначаються ставкою банківського відсотка (ставкою рефінансування), що існує за місцем перебування (або проживання) позикодавця на день сплати позичальником суми боргу або його частини (п. 1 ст. 809 ЦК України). За відсутності іншої угоди, відсотки виплачуються щомісяця до дня повернення суми позики.

Договір цільової позикивстановлює конкретні умови використання позичальником отриманих коштів на певні цілі (п. 1 ст. 814 ДК РФ). Такі, наприклад, договори позики, що укладаються громадянами, на придбання певного майна (квартири, дачі, автомобіля тощо). І тут договором визначаються заходи контролю позикодавця за цільовим використанням позики, а позичальник зобов'язаний забезпечити можливість здійснення такого контролю. Невиконання позичальником цього обов'язку, і навіть порушення цільового призначення отриманої позики дають позикодавцю право вимагати дострокового повернення позики з належними відсотками, якщо інші наслідки встановлено договором.

Суть договору позики

За договором позики одна сторона (позикодавець) передає у власність іншій стороні (позичальнику) гроші або інші речі, визначені родовими ознаками, а позичальник зобов'язується повернути позикодавцю таку ж суму грошей (суму позики) або рівну кількість інших отриманих ним речей того ж таки роду та якості (П. 1 ст. 807 ГК РФ).

Позика– це письмова угода, відповідно до якої позикодавець передає позичальнику гроші чи цінні речі під зобов'язання повернення отриманих коштів чи матеріальних цінностей у встановлений термін. Якщо розміру позики перевищує мінімальну оплату праці РФ в 10 і більше разів, необхідно письмове оформлення угоди. У договорі обов'язково має бути зазначена сума коштів, що передаються, або кількість предметів, термін повернення, а також у цілій низці випадків – винагорода за використання грошей.

Умови договору позики між фізичними та юридичними особами

Позичальник передає кошти у чітко встановленому порядку та розмірі. За безпроцентної угоди суму може бути повернено достроково без згоди позикодавця, але з однією умовою – якщо інше не передбачено договором. Якщо ж позика відплатна, то взяту суму дозволено повернути тільки при схваленні стороною, що видала кошти. Коли строки не зазначені, позичальник зобов'язується повернути позикодавцю об'єкт угоди протягом 30 днів з моменту висування останнім цієї вимоги.

Цільовий договір фінансової позики. Отримані кошти застосовують у досягненні певних цілей.
Векселі. За цим цінним папером власник має право вимагати від векселедавця сплату зобов'язання.
Облігація. Її власник має право отримати як номінальну вартість, а й майновий еквівалент.
Внутрішній державний позику (держзайм). І тут позикодавцем виступає юридична особа чи громадянин, а позичальником – Російська Федерація.

Договір позики

Поняття договору позики

Предметом договору позики є гроші чи інші речі, які визначаються родовими ознаками (числом, мірою, вагою), тобто. речі, які мають конкретних, індивідуалізують, властивих лише їм чорт і тому відрізняються від інших однорідних речей і юридично замінні. Також предметом договору позики може бути іноземна валюта чи валютні цінності, якщо це суперечить чинному законодавству.

- Термін повернення позики. У випадках, коли термін повернення договором позики не встановлено або визначено моментом запитання, сума позики має бути повернена позичальником протягом тридцяти днів з дня пред'явлення позикодавцем вимоги про це, якщо інше не передбачено договором (п.1 ст.810 ЦК України).

Істотні умови договору позики

Позику доведеться повернути, навіть якщо при її перерахуванні вона була позначена як «фінансова допомога»
Компанія звернулася до суду, зажадавши стягнути з організації борг за договором безвідсоткової позики.
На підтвердження надання позики компанія представила платіжні доручення.
Одна із судових інстанцій вважала вимогу необґрунтованою, оскільки у цих платіжних дорученнях у графі «Призначення платежу» як підставу перерахування коштів вказувалося «фінансова допомога». Посилань на договір позики у дорученнях не було.
Президія ВАС РФ не погодилася з цією позицією суду і роз'яснила таке.
Інші підстави перерахування коштів, зазначені у платіжних дорученнях, не звільняють відповідача від повернення позивачу. Під час розгляду спору відповідач не заперечував факту отримання від позивача коштів. Тим часом доказів як їх повернення, так і вчинення цими ж особами інших (крім договору позики) угод він не надав.
За змістом норм цивільного законодавства зобов'язальні правовідносини між комерційними організаціями ґрунтуються на принципах відплати та еквівалентності обмінюваних матеріальних об'єктів, неприпустимості безпідставного збагачення. Виходячи ДК РФ, договір передбачається возмездным, якщо із закону, інших правових актів, змісту чи істоти договору не випливає інше.
З огляду на це неточна вказівка позивачем у платіжних документах призначення платежу (фінансова допомога) не звільняє відповідача від обов'язку повернути отримані ним кошти.

Відповідно до Цивільного кодексу, договір позики між фізичними особами передбачає, що одна сторона передає інші кошти або інші предмети з певними родовими ознаками. Це один із найпоширеніших видів угоди. Вона гарантує повернення позичальником отриманих грошей чи речей у тому кількості – це його обов'язок. Без її виконання не має права на розірвання угоди. Вона вважається однобічно зобов'язуючою, адже у позикодавця виникають лише права.

Так називають документ, що відображає домовленість між сторонами про передачу на певний термін грошової суми, іноземної валюти або будь-яких речей, після якого вони повертаються в тому ж обсязі та якості. Коли позикодавець передає позичальнику гроші чи речі, угода позики набуває чинності. Її об'єктом можуть виступати предмети, що не мають виняткових характеристик і легко замінюються на аналогічні з юридичної точки зору.

Статті по темі Які банки видають кредит із поганою кредитною історією Що таке овердрафт на зарплатну картку Займ через систему контакт без відмов

Основні ознаки

Документ, що підтверджує позику, має кілька характерних рис, що виділяє його серед інших угод. Основними з них є такі ознаки:

предмет договору – це діяльність боржника щодо повернення взятих грошових коштів або рівної отриманої кількості речей;
для позичальника передбачається наявність правомочності за розпорядженням об'єктом боргу, завдяки якому можливе користування грошовими коштами чи іншими речами;
реальний характер, оскільки документ починає діяти з дати надання грошей чи предмета;
договір позики односторонній – він покладає обов'язки на боржника та дає права позикодавцю.

Правове регулювання

Порядок складання документа та виконання обов'язків щодо нього регулюється Цивільним кодексом Російської Федерації. У ст. 807 ГК РФ наводиться його визначення, початок дії, предмети та особливості надання. Відповідно до правил ст. 808-818, визначається форма угоди, обов'язки, наслідки втрати їх забезпечення та порушень укладених умов. Також у них пояснюється процедура заперечення, визнання документа неукладеним та докладно розглядаються види: цільове використання, вексель, облігація та ін.

Форма договору

Відповідно до статті 808 угода укладається у письмовій формі за умови, що займана сума вдесятеро більша за мінімальний розмір оплати праці. Те саме стосується, якщо позикодавцем виступає юридична особа. У цьому випадку договір позики має бути представлений у письмовій формі незалежно від суми. За відсутності зазначених умов може бути усним. На підтвердження боргу надається розписка чи інший документ про передачу грошей чи речей. У разі спору вона є належним доказом.

Значення договору грошової позики

За згодою сторін борг у результаті купівлі-продажу, оренди майна чи іншої підстави може бути замінений позиковим зобов'язанням. Відмінною особливістю є уточнення щодо припинення попередніх умов угоди. Якщо вона не містить інформації про відсотки за взяту суму або санкції при прострочення повернення, вона вважається безоплатною. Виконання зобов'язань часто забезпечується за рахунок банківської гарантії, поруки чи застави.

Сфера використання

Значення договору позики стосується всіх відносин, де є передача у власність грошей чи замінних речей. Він зобов'язується їх повернути в тій самій кількості і тієї ж якості. Законодавство визначило цю операцію широку сферу застосування щодо регулювання зобов'язань комерційного кредиту у вигляді:

авансу;
попередньої оплати;
розстрочення або відстрочення оплати товарів, послуг чи робіт.

Істотні умови

Відповідно до Цивільного кодексу, до істотних умов належить предмет, об'єкт та нюанси, щодо яких сторони договору позики досягають угоди. Останні регулюються статтею 432 ЦК України. Основні характеристики суттєвих умов:

Предмет – це дії боржника щодо передачі позикодавцю тієї ж якості та кількості речей, що були отримані, або щодо погашення грошового боргу.
Об'єкт – гроші чи інші речі, мають родові ознаки, тобто. які можуть бути замінними.
Умови угоди є письмовим описом суми, дати повернення та порядку використання коштів, за необхідності – розміру сплати відсотків. Угода укладається, якщо сторони зійшлися у всіх зазначених пунктах.

Види

У статтях 814-817 Цивільного кодексу розглянуто основні види подібних угод. Класифікація виділяє такі чотири їх типи:

Цільовий договір фінансової позики. Отримані кошти застосовують у досягненні певних цілей.
Векселі. За цим цінним папером власник має право вимагати від векселедавця сплату зобов'язання.
Облігація. Її власник має право отримати як номінальну вартість, а й майновий еквівалент.
Внутрішній державний позику (держзайм). І тут позикодавцем виступає юридична особа чи громадянин, а позичальником – Російська Федерація.

Між фізичними особами

Договір про позику між фізичними особами може бути представлений в усній або письмовій формі. Останній варіант передбачає, що сума, що передається, становить 10 мінімальних оплат праці. Підтвердженням під час укладання договору може бути підписи свідків те, що кошти надаються позичальнику. Їх часто перераховують із рахунку у банку інший безготівковий рахунок. Угода позики між фізичними особами має ще кілька особливостей:

якщо договір був підписаний на суму більше, ніж отримана фактично, то позичальник має право оскаржувати цей факт у суді;
у разі угода вважається укладеної на фактичну суму.

Між юридичними особами

І тут обидві сторони – це юридичних осіб. У такій ситуації потрібне обов'язкове письмове оформлення незалежно від суми, в яку оцінюється об'єкт, що передається. У ході угоди сторони повинні домовитись про відсотки для обчислення плати за користування предметом. Якщо документально його не буде визначено, то можна використати банківську ставку, що діє на момент підписання угоди.

Відсотки підлягають сплаті щомісяця протягом періоду дії угоди. Це стосується і видачі поновлюваних кредитів. Інші особливості оформлення:

істотною умовою є термін, адже після його закінчення позичальник повинен виплатити всі кошти або активи;
якщо період дії угоди не було визначено, то гроші мають бути повернені позичальником протягом 30 календарних днів із моменту вимоги;
документ складається у необхідній кількості примірників та підписується представниками обох сторін.

Між фізичною та юридичною особою

Цей різновид значно відрізняється від двох попередніх – він має два варіанти розвитку подій з відмінними характеристиками:

Юридична особа видає фізичному гроші у вигляді процентних чи безпроцентних позик. Як позикодавець виступає банк або інша кредитна організація (кредитор).
Фізична особа позичає юридичному. Багато компаній вдаються до таких способів, якщо відчувають проблеми при отриманні кредиту. Займодавцем може бути навіть працівник чи засновник компанії. Угода забезпечується активами підприємства чи предметом застави.

З якого моменту договір позики вважається укладеним

Ця операція належить до категорії реальних. Це означає, що вона починає діяти лише після фактичної передачі коштів або речей від позикодавця позичальнику. З цієї умови випливає, що важливим моментом є факт отримання предмета, який повинен бути підкріплений правильно складеним документом. Це необхідно, щоб у майбутньому позичальник міг заперечувати договір, якщо за фактом він одержав менше. Він позбавляється права використовувати показання свідків, якщо документ повинен був бути складений у письмовій формі.

З урахуванням одностороннього характеру папір містить інформацію про обов'язок повернути об'єкт угоди позичальником. Документ описує суб'єктний склад та умови, що висвітлюються з обопільної згоди сторін:

об'єкт позики;
термін повернення;
відсотки;
метод забезпечення повернення боргу;
спосіб погашення.

Сторони договору

Типова угода позики має дві сторони – позичальника, який отримує гроші чи речі, і позик, що передає їх на певних умовах. Ними можуть виступати будь-які суб'єкти цивільного права – фізичні чи юридичні особи. У першому випадку вказуються прізвище, ім'я, по батькові людини, тоді як у другому – повне найменування організації чи підприємства.

Спосіб забезпечення

Для гарантії повернення позичальником боргу застосовуються різні методи забезпечення. Основними є такі методы:

Неустойка. Це пеня чи штраф, які зобов'язують боржника вчасно виконати свої обов'язки. Насправді після суду стягується неустойка максимум основного боргу.
Запорука. Це один із найнадійніших способів забезпечення. Позичальником надається якесь майно під заставу, що не дає його продати, закласти або подарувати до виплати боргу.
Порука. Припускає залучення третіх осіб, які стануть гарантами повернення боргу. До них пред'являються вимоги про виплату нарівні із позичальником.

Відсотки

Сторона, яка отримала позику, зобов'язується повернути її протягом заздалегідь зазначеного терміну. Якщо документ не міститиме підтвердження, що угода безкоштовна, то позикодавець має повне право на виплату відсотків за кредитним договором. Рішення щодо обсягу їх нарахування остаточно приймається Національним банком, якщо сторони не зможуть дійти згоди. Відсоток дорівнюватиме банківському на момент сплати боргу в регіоні проживання позичальника. Така угода вважається відплатною.

Про те, що борг безпроцентний, обов'язково має бути сказано у складеному документі. Інакше на суму буде накладено банківський відсоток. Безоплатна угода можлива:

якщо договір складено у розмірі трохи більше 10 МРОТ чи належить до підприємницької діяльності;
якщо об'єктом є гроші, інші речі з родовими ознаками.

Способи погашення

Сторони мають право самостійно визначити та закріпити документально спосіб повернення боргу. Гроші виплачуються або однією сумою відразу, або частинами за кілька платежів. Якщо договірні умови не торкнулися відсотків, вони нараховуються щомісяця. Повернення боргу то, можливо закріплено письмово, тоді за передачі готівки складається розписка. Безготівковий спосіб підтверджується банківськими виписками та чеками.

Додаткові угоди сторін

Якщо позичальник унаслідок життєвих обставин неспроможна виконати свої зобов'язання, він має можливість гідно вийти із цього становища з допомогою додаткової угоди. Вона є офіційним документом, передбаченим законодавством. Оформляється угода письмово та обов'язково підписується обома сторонами. Документ частково або повністю змінює умови основного боргового обов'язку та найчастіше стосується зміни термінів виплати або рефінансування.

Виконання обов "язків

Відповідно до статті 810 Цивільного кодексу після укладання угоди передбачено повернення позичальником позикодавцю отриманої суми. Термін та розмір визначається документально за згодою обох сторін. Порушення позичальником обов'язків веде до неустойки або вимоги позикодавцем про дострокове виконання зобов'язань. Щоб уникнути негативних наслідків, важливо знати порядок повернення позикових коштів чи речей.

Порядок повернення

Порушення обов'язків позичальником

Якщо сторона-позичальник порушила договірні умови, то позикодавець має право вимагати нарахування інфляційних витрат і відсотків річних за прострочення платежів. Штрафних санкцій за такого розвитку подій не виникне. У договірному аркуші може бути інформація про неустойку. Вона виражається у вигляді штрафу чи пені. Вони прописуються лише у відсотках. Штраф становить 100% від боргу, а пеня – 0,5% від загальної суми за кожен прострочений день сплати.

Приклад заповнення договору

Документ повинен складатись максимально докладно, щоб уникнути двоякого тлумачення будь-яких фраз. І тому у ньому чітко прописуються всі угоди сторін без будь-яких скорочень. Список того, що має бути зазначено у тексті договору:

місце складання – село, селище чи місто;
дата складання – зазначається за місцевим часом у момент підписання договору;
прізвище, ім'я, по батькові обох сторін та інші дані, які допоможуть уникнути плутанини з повними тезками (іноді вказуються паспортні дані, дата та місце народження);
сума коштів, порядок її передачі;
розмір відсотків у розрахунку на рік, на місяць або за кожний день правочину, строки їх виплати;
термін повернення у вигляді конкретної дати або настання певної події;
спосіб погашення – готівковий чи безготівковий;
інші умови за згодою сторін;
підписи сторін із розшифровкою.

Зразок договору позики між фізичними особами

Відмінною особливістю цього бланка зразка є вказівка як позичальник і позикодавець фізичних осіб. У документі вказуються їхнє прізвище, ім'я та по батькові. Решта шаблону залишається стандартною, містить інформацію про об'єкт угоди, розмір або кількість, порядок погашення заборгованості та заходів при недотриманні письмових умов угоди.

Договір позики фізичної особи юридичній – зразок

Якщо документ складається між фізичною та юридичною особою, то сторони правочину зазначаються по-різному. Зазвичай першим вказується позикодавець, а другим – позичальник. Для фізичної особи прописуються прізвище, ім'я, по батькові. Юридичне- відображається у формі назви організації, наприклад, «Товариство з обмеженою відповідальністю «Усмішка». Далі прописується ІПН та ОГРН (основний державний реєстраційний номер) компанії та її адреса. Інші пункти ті ж, що й для стандартного зразка.

Відео

Умовою договору позики, які закон відносить до суттєвих, є його предмет. Інші умови залежать від суб'єктного складу контрагентів та характеру відносин. Під час підготовки угоди перевірте зміст документа.

Коли контрагенти здійснюють позикову угоду, позикодавець передає гроші чи інші речі позичальнику, а позичальник зобов'язується повернути передане у рівній кількості чи якості (). Для договорів позики, як та інших, виділяють істотні умови. Насамперед, такою умовою є предмет угоди (ст. 432 ЦК України). Крім предмета, закон відносить до істотним ті умови, які захочуть визнати такими самі контрагенти (абз. 2 п. 1 ст. 432 ЦК України). Насправді сторони договору позики визнають обов'язковими умови:

Про величину відсотків, які позичальник має виплатити.
Про мету отримання позики.
Про строки та порядок повернення. Суди також вважають обов'язковою вказівку строку, до якого позичальник повинен повернути отриманий ().

Зверніть увагу, що з 1 червня 2018 року запроваджено нове правило про набуття чинності такими угодами. Раніше договір позики мав реальний характер: угоду вважали такою, що відбулася в момент передачі грошей, а не в момент підписання документа. Тепер договір позики між організаціями із реальної став консенсуальним. Це означає, що він набирає чинності після підписання, а чи не після перерахування грошей з цього приводу позичальника. Колишнє правило діє, якщо позикодавцем є громадянин. Угода набирає чинності після передачі об'єкта позики (абз. 2 п. 1 ст. 807 ЦК України).

Правила укладання угод про позику присутні у главі 42 ЦК України. Крім того, враховуйте вимоги інших законів, зокрема щодо угод з фізичними особами. Наприклад, видами угод із громадянами є:

кредитний договір із банком,
угода з мікрофінансовою організацією,
угода з ломбардом,
позику між фізичними особами.

Якщо договір позики укладають із фізичною особою, перевірте не лише суттєві та додаткові умови щодо ДК РФ, а й відповідність документа вимогам інших законів.

Розглянемо докладніше, які умови перевірити під час підготовки угоди та які специфічні особливості враховувати.

Вкажіть у договорі мету позики грошових коштів або іншого майна, а також термін повернення

Про те, що віднести до істотних умов, йдеться у статті 432 ЦК України. До цих умов завжди входить предмет угоди. На необхідність узгодження інших умов вказує закон або цього може вимагати одна із сторін. Коли йдеться про договір позики, як правило, обумовлюють суму відсотків, порядок погашення боргу та мету позики.

Що стосується позикової угоди її предмет – це зобов'язання позикодавця передати позичальнику те чи інше майно (п. 1 ст. 807 ЦК України). Найчастіше договір укладають щодо грошових коштів, також як предмет можуть фігурувати речі або цінні папери. За узгодження істотних умов договору позики:

перевірте розмір суми, якщо предмет угоди – кошти. Суму необхідно висловити у рублях;
пропишіть у тексті документа кількість речей, якщо за договором надають речі;
вкажіть вид цінних паперів, і навіть їх кількість, якщо угода – цінні папери.

Валютну позику допускають, якщо:

одна зі сторін договору - нерезидент РФ (ст. 6, 10 закону від 10.12.2003 № 173-ФЗ), або
контрагенти – кредитні організації (банки), які мають можливість здійснювати валютні операції виходячи з ліцензії ЦБ РФ (год. 2 ст. 9 закону № 173, Вказівка ЦБ РФ від 28.04.2004 № 1425-У0, чи
банк, у якого їсть ліцензія ЦБ РФ на валютні операції, укладає угоду із резидентом РФ (ч. 3 ст. 9 закону № 173).

Можна прописати суму в рублях та її еквівалент у іноземній валюті. Тоді знадобиться визначити схему перерахунку за курсом:

Вказати тверду суму.
Прив'язати перерахунок курсу на певну дату.

Гість, знайомтеся -!

У Цивільному кодексі України істотною умовою для договору позики назвали його предмет. Крім цього, сторони мають право розцінити умову про відсотки як обов'язкове. У тому числі, якщо йдеться про позику без виплати відсотків. Відсотки можна встановити:

Як фіксовану суму.
За допомогою плаваючої ставки. Зміни ставки пов'язують із зміною показника, який контрагент спеціально обумовлюють.
Комбінованим чи іншим способом, який закріпили в угоді (ст. 809 ЦК України).

Також у цій умові прописують схему виплати відсотків.

Зверніть увагу, що:

Якщо величину відсотків не вказали, їх прирівнюють до ключової ставки ЦП РФ (п. 1 ст. 808 ЦК).
Якщо в тексті немає умови про безпроцентне надання коштів, позику вважають процентною. Виняток – коли громадяни, зокрема ІП, укладають угоду вартістю понад 100 тис. крб чи коли предметом угоди є речі, зумовлені родовими ознаками (п. 4 ст. 809 ДК).

На вимогу учасника договору відповідно до положень статті 432 ЦК України істотною умовою можуть визнати мету позики. Якщо така умова включають у текст, позичальник повинен звітувати перед позикодавцем про цільове використання коштів (ст. 814 ЦК). Мета отримання суми чи майна:

Визначте точно та однозначно.
Пропишіть у самому договорі чи додатку.
Доповніть списком заходів, за допомогою яких позикодавець зможе проконтролювати використання коштів.

Врахуйте, що наявність такої умови дає позикодавцю дві додаткові можливості припинити правочин (ч. 3 ст. 807, ч. 2 ст. 814 ЦК). Це станеться, якщо позичальник:

Не дає позикодавцю контролювати використання грошей.
Використовує об'єкт позики за призначенням.

Також у договірній та судовій практиці до обов'язкових умов відносять положення у договорі про строки та порядок повернення позики:

Якщо умову про термін не включити до тексту, позику доведеться повернути протягом 30 днів із моменту вимоги (п. 1 ст. 810 ЦК).
У достроковому порядку повернення можливе за дотримання норм закону (п. 2 ст. 810 ЦК). Зокрема, дострокове повернення можливе за згодою позикодавця. Таку згоду або одночасно включають до тексту угоди, або отримують окремо, коли у позичальника з'являється можливість розрахуватися заздалегідь.
Якщо в тексті не прописали, в якому порядку потрібно повернути позику (наприклад, на рахунок позикодавця), позичальник сам визначає, яким коштом перевести суму або іншим способом зробити повернення.

Перед тим як укласти договір позики, продумайте інші умови

Інші умови договору залежать від виду позики, їх визначають, виходячи із специфіки відносин. На неї впливає:

правове становище сторін договору;
вимоги законодавства, що регулює відносини сторін.

Кредитні організації повинні забезпечити споживача повною інформацією щодо умов позики

Окремі вимоги закон пред'являє, якщо стороною договору стає фізична особа. Кредитна організація, яка надає кошти споживачам:

відповідає за зміст договору позики як професійна сторона відносин, у тому числі за опрацювання обов'язкових та додаткових умов;
не повинна включати в угоду умови, що обмежують права позичальника.

Закон забороняє нав'язувати споживачам умови страхування

Потрібно орієнтуватися на законодавство про захист споживача (ст. 16). Не можна нав'язувати умови, без яких можна укласти договір.

Несумлінна кредитна організація може включити до договору зі споживачем додаткові умови (наприклад, зобов'язати його підписатися під умовами страхування життя тощо). Щоб Росспоживнагляд не притягнув до відповідальності, банк не повинен нав'язувати таку умову в імперативному порядку. Він має право запропонувати відповідний договір.

Наприклад, суд зазначив, що банк має право включити до кредитного договору з позичальником-громадянином умови про страхування життя та здоров'я, якщо позичальник може укласти угоду без такої умови. І тут порушення не буде. Якщо кредитну організацію притягне до адміністративної відповідальності, припис можна оскаржити ().

Мікрофінансова організація не може видати суму вище за ліміт і замовчувати інформацію про умови позики

Спеціальний закон регулює порядок та умови, за якими має працювати мікрофінансова організація. Вона немає права видавати кошти, сума яких перевищує 3 млн крб. для підприємств та ІП і 500 тис. руб. для фізичної особи (п. 8 ч. 1 та п. 2 ч. 3 ст. 9).

Мікрофінансова організація зобов'язана:

надати інформацію про порядок та умови надання мікропозики;
розмістити копію правил, за якими вона видає кошти, у доступному для ознайомлення місці, у тому числі у мережі «Інтернет»;
поінформувати про умови договору мікропозики, можливості та порядок зміни його умов;
гарантувати дотримання таємниці про операції своїх позичальників (ст. 9 закону № 151-ФЗ).

Але позичальник не зможе оскаржити умови договору повністю або частково, якщо позикодавець виконав вимоги закону та не вводив контрагента в оману.

Наприклад, суд відмовив у задоволенні позову. Заявник вимагав визнати недійсними пункти угоди. Він підписав договір із мікрофінансовою компанією на 21 день зі стягненням відсотків за користуванням позикою у розмірі 693,5% річних. Проте відповідач поінформував про умови позики та повернення, договір між ним та фізичною особою включав суттєві та інші умови. Угоду здійснювали добровільно. На момент її укладання позичальник був згоден із положеннями договору ().

Закон визначає умови договору із позикодавцем-ломбардом

Якщо йдеться про позику, що надає ломбард, суттєвими умовами договору будуть:

найменування закладеної речі;
сума її оцінки;
процентна ставка за позикою;
термін надання позики (п. 3 ст. 7).

Якщо ломбард не ввімкне необхідні пункти, антимонопольна служба може притягти його до відповідальності за неналежну рекламу.

Розписка підтвердить, що громадянин отримав позику

Якщо обома сторонами позикової угоди виступають фізичні особи, регулювання простіше. Розписка про отримання позики доведе укладання договору, якщо сторони включили до неї суттєві умови. Суди зазначають, що законодавство не пред'являє особливих вимог до змісту розписок щодо боргових зобов'язань (апеляційне ухвалу Брянського обласного суду від 10.01.2018 № 33-211/2018 (33-5181/2017) у справі № 2-336). Тим не менш, щоб стягнути борг та відсотки, необхідно прописати, суми та термін.

Наприклад, позикодавець стягнув кошти, що їх передав позичальнику. Останній заперечував договірні відносини та просив визнати угоду неукладеною. На суді він заявив, що коштів не отримував. Позикодавець скористався життєвою ситуацією відповідача та змусив написати спірну розписку. Суд не погодився із такою позицією. Він вважав, що сторони уклали угоду, у якій узгодили умови (апеляційне ухвалу Свердловського обласного суду від 16.08.2017 у справі № 33-14055/2017).

Якщо сторони не зафіксують у розписці суму, довести передачу коштів можна іншими документами. Наприклад, платіжними дорученнями ().

Якщо ви укладаєте договір позики щодо коштів, врахуйте обмеження

Компанія планує надати контрагенту позику. Перед тим як укласти договір позики, перевірте:

як склали документ,
чи коректно прописали суттєві умови,
що сказано про схему повернення коштів та відсотки за їх використання.

Зокрема, переконайтеся, що положення договору не порушують вимог закону.

Не можна включати до договору приховану умову збільшення процентної ставки

Позикодавець має право отримувати відсотки у сумі позики. Розмір і порядок боку визначають у договорі (ст. 809 ДК). Позичальник може оскаржити умову угоди, яка незаконно збільшує відсотки.

Наприклад, суд визнав недійсним становище договору мікрофінансової організації. За угодою позичальник отримував кошти та зобов'язався виплачувати відсотки у розмірі 18% річних, а також щомісячну комісію у розмірі 1,8% від суми позики. З буквального тлумачення пункту договору суд зробив висновок, що додаткові кошти позикодавець вимагає видачу кредиту. Окрім відсотків позичальник сплачував щомісячну комісію від суми ліміту кредитування. При цьому договір не був угодою про відкриття кредитної лінії, і позичальник у відсутності права будь-якої миті отримати суму кредиту. Умова про комісію безпідставно збільшувала процентну ставку ().

Пропишіть умову про відсотки

ФНП може донарахувати податки компаніям, які видають позику без умови про отримання відсотків. Якщо інспекція вважає, що фірма занижує податкову базу, доведеться доводити реальність договірних відносин.

Наприклад, компанія заперечила рішення податкового органу. Інспекція донарахувала податок на прибуток, ПДВ, пені. Вона вважала, що платник податків не врахував позареалізаційний дохід як відсотків від надання позик, а договори без умови про відсотки уклав з метою заниження доходів. Але суд дійшов висновку, що ФНС не мав правових підстав включати до складу позареалізаційних доходів неотримані відсотки за безвідсотковими позиками. Суми, які нарахувала податкова за спірними договорами, позичальники платнику податків не виплачували (ухвала Арбітражного суду Східно-Сибірського округу від 20.10.2016 № Ф02-5840/2016 у справі № А74-4459/2015).

Після того як складете договір позики, збережіть докази передачі коштів

Позикові угоди викликають підозри, якщо сторони скоїли їх у протягом року до запровадження процедури банкрутства (). Щоб включити вимогу до Реєстру кредиторів, необхідно пред'явити документи, що підтвердять господарські операції.

Наприклад, суд повернув справу на новий розгляд. Він вважав, що нижчі інстанції не вказали на підставі яких доказів прийнято рішення про включення вимог позичальника до реєстру вимог кредиторів. Кошти, які компанія перерахувала за договорами позики, можуть свідчити створення штучної заборгованості. Така ситуація порушує права та законні інтереси третіх осіб, необхідно підтвердити реальність угод ().