الرهن العقاري لبناء مبنى سكني هو نوع معقد من القروض. إذا قررت بناء منزل خاص بالائتمان ، فسيتعين عليك العمل الجاد والتكيف مع ظروف البنك وجمع الوثائق اللازمة. ستكون نتيجة الجهود عبارة عن منزل مبني وفقًا لمشروعك الخاص. لكن المشكلة تكمن في عدم وجود قيمة جانبية جديرة بالاهتمام بخلاف الأرض.
في الواقع ، كل شيء مختلف. يجب أن يقدم البنك ضمانًا لسداد الأموال ، مع قرض الرهن العقاري فهو رهن مفروض على الممتلكات المكتسبة ، ويظل مرهونًا حتى السداد الكامل للديون.
ما الذي يمكن استخدامه كضمان لرهن المنزل؟ في الواقع ، لا يوجد منزل حتى الآن ، إنه فقط في المشروع ، من المستحيل حتى تسمية التكلفة المستقبلية. لذلك يتعين على المقترض المحتمل البحث عن خيارات الضمان ، لأنه بدونها ، لن يمنح بنك واحد الموافقة فحسب ، بل سينظر في الطلب.
ما هو الفرق بين قرض الرهن العقاري لبناء منزل وقرض الرهن العقاري
أي البنوك تقدم قرضاً لبناء منزل بمبلغ يزيد عن 75٪ من قيمة الأرض؟ لايوجد مثيل. ويحتاج المقترض عادة ما لا يقل عن 2-4 من قيم الأراضي. أي أن هذا القرض سيكون غير مضمون (لأنه غير مضمون بضمانات). اتضح أن هذا قرض استهلاكي بمبلغ كبير ، وهو أمر يصعب الحصول عليه. لهذا السبب ترفض البنوك.
مع السكن الثانوي ، كل شيء بسيط. تكلفة الكائن لها قيمة بالفعل ، وهي سائلة (إذا رفض المقترض فجأة الدفع غدًا) ويمكن إدراكها بسهولة. ليس كذلك مع منزل ريفي.
ما الذي يمكن أن يكون ضمانًا إضافيًا؟
عندما يتعلق الأمر برهن إضافي لأي عقار ، فإنه يشير فقط إلى الممتلكات الخاصة بالمقترض ، والتي يتم توثيقها. في هذه الحالة ، ستكون هناك حاجة أيضًا إلى مستند يوضح كيف أصبح المواطن مالكًا لهذا الكائن. يمكن أن تكون اتفاقية تبرع ، اتفاقية بيع وشراء ، مستندات لتلقي الميراث.
من المستحيل ترك ممتلكات شخص آخر تعهدًا. إذا كان هذا ممكنًا ، فعندئذ فقط في المنظمات غير المصرفية التابعة لجهات خارجية. كيف تحصل على قرض لبناء منزل في هذه الحالة؟
أبسط حل هو رهن العقارات التي يمتلكها المقترض بالفعل. إذا كان لديك نوع من العقارات ، على سبيل المثال ، شقة ، فستكون هناك عدة خيارات لبناء منزل بالائتمان.
- الأول هو الحصول على قرض بسيط غير هادف بضمان عقاري ، واستخدام الأموال المستلمة لبناء منزل.
- الخيار الثاني هو الحصول على قرض عقاري على بناء منزل مؤمن بإسكان قائم ، سيكون هذا الخيار أكثر صعوبة في التصميم ، لكنه سيكون أكثر ربحية. إن فرض رهن على العقار الحالي لا يمنعك من الاستمرار في استخدامه بالكامل ، فقط لا يمكنك تغيير المالك.
التعهد - الأرض التي سيُبنى عليها المنزل. على أي حال ، يجب أن تكون الأرض مملوكة بالفعل للمقترض ، ومن المستحيل شراء أرض وبناء منزل عليها بموجب اتفاقية قرض واحدة. لذلك ، من الواضح أن الرهن العقاري لبناء منزل يفترض بالفعل أن المقترض المحتمل لديه أرض مسجلة عليه. هذا هو المجال الذي يمكن تركه كتعهد.
كيفية الحصول على قرض عقاري لبناء منزل بضمان الأرض
لذلك ، لديك أرض تخطط لبناء منزل عليها ، مما يعني أنه يمكنك استخدامها للحصول على قرض عقاري. في البداية ، سيطلب البنك تقييمًا لهذا الموقع. استنادًا إلى السعر الوارد في قانون التقييم ، سيتم تعيين الحد الأقصى لمبلغ القرض الممكن ، وعادة ما يكون 70-80٪ من القيمة السوقية للأرض.
يتم إجراء التقييم من قبل المقترض ، ويمكن أن يكون بحثًا مستقلاً عن خبير ، أو سينصحك البنك بالاتصال بشركة معينة. يذهب المتخصص إلى الموقع ، ويفحص الكائن ، ويأخذ القياسات ، ثم يرسم قانونًا ، حيث سيتم كتابة سعر السوق للعنصر. قد تكون تكلفة تقييم شيء ما أقل بنسبة 10-15٪ مما توقعته.
أحد أسباب ذلك هو أن التقييم يأخذ في الاعتبار التكاليف الإضافية التقريبية لترقية الكائن. ستكون شهادة التقييم صالحة لمدة 6 أشهر.
نظرًا لأن البنك يصدر المبلغ بناءً على السعر الذي يشير إليه الخبير ، فهناك صعوبة أخرى تنتظر المقترض - قد يتضح أن مبلغ القرض أقل بكثير مما هو مطلوب لبناء منزل. يمكن للمواطن حرفيًا أن يكون لديه ما يكفي من مؤسسة وهذا كل شيء. أين يمكنني الحصول على قرض لبناء منزل في المستقبل؟
إذا فهمت في البداية أن الأموال التي خصصها البنك لا تكفيك ، فعليك مناقشة الموقف مع البنك مسبقًا والتوصل إلى قرار معًا. والحل في أغلب الأحيان هو الاستبدال التدريجي للضمانات.
على سبيل المثال ، حصلت على أموال بضمان الأرض ، وكانت كافية لبناء مؤسسة وبعض الأعمال الأخرى. اتضح ليس مجرد قطعة أرض ، بل قطعة أرض بها مبنى ، زادت قيمتها. الآن ، بالاتفاق مع البنك ، تقوم مرة أخرى بدعوة المثمن الذي يحدد القيمة الجديدة للضمان ، والتي تبين أنها أعلى. يقوم البنك بإعادة إصدار التعهد ، ويعطي الفرق في السعر للمقترض. وهكذا يمكنك القيام بذلك عدة مرات ، في عملية البناء ، سيصبح الكائن أكثر تكلفة.
شروط الحصول على رهن لبناء منزل
يتم تقديم قرض لبناء منزل خاص بضمان أرضه من قبل العديد من البنوك التي تعمل بقروض الرهن العقاري. في الوقت نفسه ، على أي حال ، يحتاج المواطن إلى جزء معين من أمواله الخاصة لبناء منزل ، وعادة ما يكون 15 ٪ من تكلفة بناء كائن وفقًا للتقدير. إذا كانت قيمة الضمان أقل من التكاليف المقدرة ، يأخذ البنك 15٪ من القيمة المقدرة للضمان من المقترض.
وفقًا لقواعد البنوك ، يجب ألا ينفق المواطن أكثر من 50٪ من الدخل الذي يحصل عليه على سداد دفعة شهرية.
يقوم البنك ، الذي يدرس طلب المقترض ، لتحديد الحد الأقصى لمبلغ الإصدار ، في الاعتبار ليس فقط قانون التقييم ، ولكن أيضًا دخل المقترض.
على سبيل المثال ، بلغت قيمة التعهد 2 مليون روبل ، والدفعة الأولية بنسبة 15 ٪ 300000 روبل. سيأخذ القرض 1.7 مليون روبل. إذا تلقى المقترض 50000 روبل ، فلا يجب عليه دفع أكثر من 25000 روبل في الشهر. إذا قمت بإجراء حسابات على حاسبة قروض سبيربنك أو حاسبة القروض على موقعنا الإلكتروني ، فعندئذٍ بسعر فائدة 15.75٪ سنويًا وقرض لمدة 14 عامًا ، سيكون الدفعة الشهرية حوالي 25000 روبل. في ظل هذه الظروف ، يمكنك الحصول على قرض لبناء منزل براتب 50000 روبل.
يُسمح للبنوك بجذب المقترضين المشاركين ، ويؤخذ دخلهم أيضًا في الاعتبار عند تعيين أقصى قدر ممكن من الإصدار. في أغلب الأحيان ، يصبح الأزواج مقترضين مشاركين.
برامج الإقراض لبناء منازل خشبية من البنوك:
- في سبيربنك يمكنك الحصول على قرض لبناء منزل بمقدم 15٪. قد يكون الرهن العقاري قطعة أرض أو ممتلكات شخصية أخرى للمقترض ؛
- في بنك موسكو ، يمكنك الحصول على مثل هذا القرض دون دفعة أولى. فقط قطعة الأرض يمكن أن تكون بمثابة تعهد ؛
- في Zapsibkombank ، تحتاج إلى دفع 20 ٪ من القسط الأول ، فقط قطعة الأرض يمكن أن تكون تعهدًا.
نتيجة لهذه الصفقة ، جنبًا إلى جنب مع اتفاقية القرض ، يوقع المقترض على مستند يفرض رهنًا على قطعة الأرض. وفقًا لهذه الوثيقة ، لا يمكن للمقترض إجراء أي معاملات قانونية مع الأرض. لا يتم رفع الرهن إلا بعد سداد الدين للبنك بالكامل.
الوثائق المطلوبة
يمكنك الحصول على قرض لبناء منزل فقط من خلال جمع حزمة المستندات اللازمة. من المستحيل التحدث عن معيار واحد للوثائق المطلوبة ، فكل مُقرض سوف يتحدث شخصيًا عن متطلباته للمقترض: ولكن بشكل عام ، ستكون القائمة متشابهة:
- بيانات الدخل
- تأكيد التوظيف
- مستندات للإيداع.
الجزء الأكثر أهمية في حزمة المستندات هو تقدير للبناء أو عقد مع مقاول.
ستتلقى معلومات حول حزمة المستندات الدقيقة من البنك الدائن. بعد جمع جميع الوثائق اللازمة والقرار الإيجابي للبنك ، يمكنك البدء في بناء منزل.
في أغلب الأحيان ، لا يتم تقديم قرض البناء بالكامل ، ولكن على شكل شرائح ، وهو ما يكون أكثر فائدة للمقترض.
بناء مستقل بدون مقاول
تسمح لك البنوك ببناء منازل دون مشاركة منظمات خارجية. في هذه الحالة ، يقوم المقترض بشكل مستقل بوضع تقدير ، بما في ذلك تكلفة المواد ، ونقل الاتصالات إلى المنزل ومكونات التكلفة الإلزامية الأخرى. لإعداد مثل هذا التقدير ، يمكنك الاتصال بمؤسسة إنشاءات تكون أكثر وعياً بتكاليف البناء وستكون قادرة على إجراء تقدير أكثر موضوعية.
إذا كنت ترغب في الحصول على قرض لبناء منازل خشبية ، فاستعد لهذه العملية الشاقة. من الصعب جدًا معالجة القرض ، وتتحقق البنوك بعناية شديدة من المقترض وكائن الضمان والمشروع نفسه.
سيكون معدل القرض لبناء منزل أعلى قليلاً من سعر الرهن العقاري القياسي ، ويرجع ذلك إلى المخاطر المتزايدة للبنك.
نصيحة جيدة
المدرسة 21 في سبيربنك: "عيون طلابنا بدأت تحترق"
لا يقبل سبيربنك الودائع ويصدر القروض ويقدم العديد من المنتجات المالية الأخرى فحسب ، بل يشارك أيضًا في تنفيذ المشاريع الاجتماعية. إحداها هي مدرسة البرمجة 21 ، والتي سنناقشها في هذا المقال.
صخور تحت الماء
إعادة التمويل مع سوء الائتمان
غالبًا ما تكون إعادة التمويل محل اهتمام العملاء الذين لديهم بالفعل تأخيرات ولم يتم الوفاء بالتزاماتهم. دعونا نرى ما إذا كان من الممكن إعادة التمويل بسجل ائتماني سيء.
موضعي
هل يمكنك تصنيف نفسك على أنك من الطبقة المتوسطة
هناك رأي مفاده أنه لا توجد طبقة وسطى في روسيا أو أن جزءًا صغيرًا للغاية من السكان ينتمي إليها. ومع ذلك ، وفقًا للبحوث الاجتماعية ، فإن هذه الشريحة تشكل 38.2 ٪ من سكان البلاد. في المقال سنرسم صورة لممثل نموذجي للطبقة الوسطى في روسيا.
للكيانات القانونية
الحصول على VTB
يتم تحديد اختيار البنك للاتصال بالاستحواذ من خلال احتياجات البائعين في الوظائف المتاحة ومقدار تكاليف الإطلاق والصيانة. بعد قراءة هذه المقالة ، ستتعرف على ميزات الحصول على VTB والتعريفات وإجراءات توصيلها.
تقترح SNGB إصدار قرض استهلاكي "ترويجي"
حتى 31 يناير من العام المقبل ، يمكن لعملاء Surgutneftegazbank التقدم بطلب للحصول على قرض للأغراض الاستهلاكية بمعدل 12٪ سنويًا. من أجل الحصول على السعر ، من الضروري إبرام عقد حماية تأمينية ضد الحوادث و / أو المرض و / أو فقدان العمل ، وكذلك طلب قرض من البنك بمبلغ لا يقل عن 300 ألف روبل.
06 سبتمبر 2019فعلي
قامت Intesa بتحديث شروط إصدار القروض للأغراض الاستهلاكية
زاد بنك Intesa الحد الأقصى لمبلغ القرض المقدم للأغراض الاستهلاكية إلى 3 ملايين روبل. يتم إصدار القروض لمدة ستة أشهر إلى 5 سنوات. الحد الأدنى للمعدل ضمن خدمة الائتمان هو 11.4٪ سنويًا. يتم تقديم السعر للعملاء المميزين بمبلغ قرض قدره 1.5 مليون روبل أو أكثر
23 يوليو 2019خفض Credit Ural Bank أسعار الفائدة على قروض المستهلكين
حتى بداية أبريل من هذا العام ، يمكن لبنك Credit Ural إصدار قرض استهلاكي بمعدل 13٪ سنويًا. تم تطوير العرض الترويجي لمصلحة العملاء الذين يرغبون في تقديم هدايا لأقاربهم وأصدقائهم عشية العطلة الشتوية والربيعية الرئيسية بين الجنسين. ويتم تقديم أفضل سعر عند الطلب
19 فبراير 2019تغيير الأسعار
خفض بنك "انتيسا" أسعار الفائدة على القروض للأغراض الاستهلاكية
خفض بنك "إنتيزا" أسعار الفائدة بموجب برنامج الإقراض الاستهلاكي إلى 11.5٪ سنويًا. يتم تقديم السعر للعملاء الذين طلبوا ما لا يقل عن مليون و 500 ألف روبل من البنك والمرتبطين ببرنامج قسط Intesa Magnifica. بالنسبة للفئات الأخرى من المقترضين ، تم تحديد معدل "الاستهلاك" عند 11.9٪.
10 سبتمبر 2018تغيير الأسعار
انخفضت أسعار القروض الاستهلاكية في Rosbank
حاليًا ، يمكن الحصول على قرض غير مضمون من Rosbank بمعدل 9.99٪ سنويًا. وبلغ معدل التخفيض في إطار برنامج إصدار القروض غير الهادفة نقطتين مئويتين. وفقًا لممثلي مؤسسة الائتمان ، فإن التغيير في تكلفة القرض يرجع إلى رغبة البنك في مساعدة العملاء على تحقيق المزيد من الأهمية
28 أغسطس 2018منتج جديد
قدم سورجوتنيفتجاز بنك قرض استهلاكي "صيفي"
"ترويجي" - هذا هو اسم القرض الجديد لـ Surgutneftegazbank. تم تطوير المنتج خصيصًا لبداية موسم صيف 2018 ويساعد في الحصول على قرض استهلاكي يصل إلى 3 ملايين روبل. يتم إصدار القرض لمدة تصل إلى 60 شهرًا ، والحد الأدنى لسعر الفائدة على القرض الترويجي هو 11.85٪. لتلقي محاولة ، يجب عليك
17 مايو 2018يقدم بنك SMP قرضًا استهلاكيًا بسعر مخفض
يقدم بنك SMP للمواطنين الذين يسددون قرضًا عقاريًا للحصول على قرض للأغراض الاستهلاكية بمعدل مخفض يبلغ 13٪ سنويًا. هذا العرض الترويجي مناسب لمقترض الرهن العقاري الذين أصدروا قرضًا سكنيًا في أي مؤسسة ائتمانية في روسيا منذ عام واحد على الأقل. يتم إصدار قرض استهلاكي تفضيلي بدون ضمانات أو ضمانات.
06 أبريل 2018منتج جديد
بدأ Sarovbusinessbank في إعادة تمويل القروض الاستهلاكية
يمكن لحاملي القروض والقروض الاستهلاكية التي تم تلقيها سابقًا بالبطاقات البلاستيكية تحسين وضعهم المالي من خلال إعادة تمويل القروض من Sarovbusinessbank. تساعد مؤسسة ائتمانية على "إغلاق" ما يصل إلى 5 اتفاقيات قروض قائمة بمبلغ إجمالي لا يزيد عن مليون روبل. سعر الفائدة في إطار برنامج إعادة التمويل
17 أغسطس 2017
يمكن أن تصبح أحلام امتلاك منزل حقيقة واقعة حتى بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم أموال شخصية للبناء. اليوم ، تقدم بنوك موسكو برامج لبناء مبنى سكني. بالنسبة للكثيرين ، ستكون شروط تقديم هذا القرض أكثر ملاءمة لعدد من الأسباب:
- يمكنك رسم حد ائتمان في البنك وإنفاق الأموال مع تقدم أعمال البناء ، وفي هذه الحالة سيتم احتساب الفائدة فقط على المبلغ المسحوب من الحساب ؛
- بالنسبة للعائلات الشابة ، توفر العديد من البنوك إمكانية الحصول على قرض عقاري ؛
- إذا احتجت خلال مرحلة البناء إلى مبلغ أكبر مما كنت تخطط له ، فيمكنك الاعتماد على فترة سماح لسداد الدين الأساسي.
شروط الرهن العقاري لبناء منزل في موسكو
يمكن العثور على قائمة البنوك التي تقدم قروض الرهن العقاري على موقعنا على الإنترنت. سيتم احتساب معدل الفائدة ومبلغ السداد شهريًا بواسطة حاسبة القرض. يتم تقديم الطلب على موقع البنك الإلكتروني أو شخصيًا في فروع البنوك في موسكو.
يتم إصدار الرهون العقارية لبناء منزل خاص في موسكو من قبل معظم البنوك لمدة تصل إلى 30 عامًا بمعدل 10 ٪. ومن الشروط تسجيل الرهن على ارض او على عقار قائم. إذا كنت مهتمًا برهن عقاري لبناء منزل بدون دفعة أولى ، فستحتاج إلى إبرام اتفاقية ضمان وتزويد البنك بإثبات ملاءمتك.
الرهن العقاري لبناء مبنى سكني هو نوع معقد من القروض. إذا قررت بناء منزل خاص بالائتمان ، فسيتعين عليك العمل الجاد والتكيف مع ظروف البنك وجمع الوثائق اللازمة. ستكون نتيجة الجهود عبارة عن منزل مبني وفقًا لمشروعك الخاص. لكن المشكلة تكمن في عدم وجود قيمة جانبية جديرة بالاهتمام بخلاف الأرض.
في الواقع ، كل شيء مختلف. يجب أن يقدم البنك ضمانًا لسداد الأموال ، مع قرض الرهن العقاري فهو رهن مفروض على الممتلكات المكتسبة ، ويظل مرهونًا حتى السداد الكامل للديون.
ما الذي يمكن استخدامه كضمان لرهن المنزل؟ في الواقع ، لا يوجد منزل حتى الآن ، إنه فقط في المشروع ، من المستحيل حتى تسمية التكلفة المستقبلية. لذلك يتعين على المقترض المحتمل البحث عن خيارات الضمان ، لأنه بدونها ، لن يمنح بنك واحد الموافقة فحسب ، بل سينظر في الطلب.
ما هو الفرق بين قرض الرهن العقاري لبناء منزل وقرض الرهن العقاري
أي البنوك تقدم قرضاً لبناء منزل بمبلغ يزيد عن 75٪ من قيمة الأرض؟ لايوجد مثيل. ويحتاج المقترض عادة ما لا يقل عن 2-4 من قيم الأراضي. أي أن هذا القرض سيكون غير مضمون (لأنه غير مضمون بضمانات). اتضح أن هذا قرض استهلاكي بمبلغ كبير ، وهو أمر يصعب الحصول عليه. لهذا السبب ترفض البنوك.
مع السكن الثانوي ، كل شيء بسيط. تكلفة الكائن لها قيمة بالفعل ، وهي سائلة (إذا رفض المقترض فجأة الدفع غدًا) ويمكن إدراكها بسهولة. ليس كذلك مع منزل ريفي.
ما الذي يمكن أن يكون ضمانًا إضافيًا؟
عندما يتعلق الأمر برهن إضافي لأي عقار ، فإنه يشير فقط إلى الممتلكات الخاصة بالمقترض ، والتي يتم توثيقها. في هذه الحالة ، ستكون هناك حاجة أيضًا إلى مستند يوضح كيف أصبح المواطن مالكًا لهذا الكائن. يمكن أن تكون اتفاقية تبرع ، اتفاقية بيع وشراء ، مستندات لتلقي الميراث.
من المستحيل ترك ممتلكات شخص آخر تعهدًا. إذا كان هذا ممكنًا ، فعندئذ فقط في المنظمات غير المصرفية التابعة لجهات خارجية. كيف تحصل على قرض لبناء منزل في هذه الحالة؟
أبسط حل هو رهن العقارات التي يمتلكها المقترض بالفعل. إذا كان لديك نوع من العقارات ، على سبيل المثال ، شقة ، فستكون هناك عدة خيارات لبناء منزل بالائتمان.
- الأول هو الحصول على قرض بسيط غير هادف بضمان عقاري ، واستخدام الأموال المستلمة لبناء منزل.
- الخيار الثاني هو الحصول على قرض عقاري على بناء منزل مؤمن بإسكان قائم ، سيكون هذا الخيار أكثر صعوبة في التصميم ، لكنه سيكون أكثر ربحية. إن فرض رهن على العقار الحالي لا يمنعك من الاستمرار في استخدامه بالكامل ، فقط لا يمكنك تغيير المالك.
التعهد - الأرض التي سيُبنى عليها المنزل. على أي حال ، يجب أن تكون الأرض مملوكة بالفعل للمقترض ، ومن المستحيل شراء أرض وبناء منزل عليها بموجب اتفاقية قرض واحدة. لذلك ، من الواضح أن الرهن العقاري لبناء منزل يفترض بالفعل أن المقترض المحتمل لديه أرض مسجلة عليه. هذا هو المجال الذي يمكن تركه كتعهد.
كيفية الحصول على قرض عقاري لبناء منزل بضمان الأرض
لذلك ، لديك أرض تخطط لبناء منزل عليها ، مما يعني أنه يمكنك استخدامها للحصول على قرض عقاري. في البداية ، سيطلب البنك تقييمًا لهذا الموقع. استنادًا إلى السعر الوارد في قانون التقييم ، سيتم تعيين الحد الأقصى لمبلغ القرض الممكن ، وعادة ما يكون 70-80٪ من القيمة السوقية للأرض.
يتم إجراء التقييم من قبل المقترض ، ويمكن أن يكون بحثًا مستقلاً عن خبير ، أو سينصحك البنك بالاتصال بشركة معينة. يذهب المتخصص إلى الموقع ، ويفحص الكائن ، ويأخذ القياسات ، ثم يرسم قانونًا ، حيث سيتم كتابة سعر السوق للعنصر. قد تكون تكلفة تقييم شيء ما أقل بنسبة 10-15٪ مما توقعته.
أحد أسباب ذلك هو أن التقييم يأخذ في الاعتبار التكاليف الإضافية التقريبية لترقية الكائن. ستكون شهادة التقييم صالحة لمدة 6 أشهر.
نظرًا لأن البنك يصدر المبلغ بناءً على السعر الذي يشير إليه الخبير ، فهناك صعوبة أخرى تنتظر المقترض - قد يتضح أن مبلغ القرض أقل بكثير مما هو مطلوب لبناء منزل. يمكن للمواطن حرفيًا أن يكون لديه ما يكفي من مؤسسة وهذا كل شيء. أين يمكنني الحصول على قرض لبناء منزل في المستقبل؟
إذا فهمت في البداية أن الأموال التي خصصها البنك لا تكفيك ، فعليك مناقشة الموقف مع البنك مسبقًا والتوصل إلى قرار معًا. والحل في أغلب الأحيان هو الاستبدال التدريجي للضمانات.
على سبيل المثال ، حصلت على أموال بضمان الأرض ، وكانت كافية لبناء مؤسسة وبعض الأعمال الأخرى. اتضح ليس مجرد قطعة أرض ، بل قطعة أرض بها مبنى ، زادت قيمتها. الآن ، بالاتفاق مع البنك ، تقوم مرة أخرى بدعوة المثمن الذي يحدد القيمة الجديدة للضمان ، والتي تبين أنها أعلى. يقوم البنك بإعادة إصدار التعهد ، ويعطي الفرق في السعر للمقترض. وهكذا يمكنك القيام بذلك عدة مرات ، في عملية البناء ، سيصبح الكائن أكثر تكلفة.
شروط الحصول على رهن لبناء منزل
يتم تقديم قرض لبناء منزل خاص بضمان أرضه من قبل العديد من البنوك التي تعمل بقروض الرهن العقاري. في الوقت نفسه ، على أي حال ، يحتاج المواطن إلى جزء معين من أمواله الخاصة لبناء منزل ، وعادة ما يكون 15 ٪ من تكلفة بناء كائن وفقًا للتقدير. إذا كانت قيمة الضمان أقل من التكاليف المقدرة ، يأخذ البنك 15٪ من القيمة المقدرة للضمان من المقترض.
وفقًا لقواعد البنوك ، يجب ألا ينفق المواطن أكثر من 50٪ من الدخل الذي يحصل عليه على سداد دفعة شهرية.
يقوم البنك ، الذي يدرس طلب المقترض ، لتحديد الحد الأقصى لمبلغ الإصدار ، في الاعتبار ليس فقط قانون التقييم ، ولكن أيضًا دخل المقترض.
على سبيل المثال ، بلغت قيمة التعهد 2 مليون روبل ، والدفعة الأولية بنسبة 15 ٪ 300000 روبل. سيأخذ القرض 1.7 مليون روبل. إذا تلقى المقترض 50000 روبل ، فلا يجب عليه دفع أكثر من 25000 روبل في الشهر. إذا قمت بإجراء حسابات على حاسبة قروض سبيربنك أو حاسبة القروض على موقعنا الإلكتروني ، فعندئذٍ بسعر فائدة 15.75٪ سنويًا وقرض لمدة 14 عامًا ، سيكون الدفعة الشهرية حوالي 25000 روبل. في ظل هذه الظروف ، يمكنك الحصول على قرض لبناء منزل براتب 50000 روبل.
يُسمح للبنوك بجذب المقترضين المشاركين ، ويؤخذ دخلهم أيضًا في الاعتبار عند تعيين أقصى قدر ممكن من الإصدار. في أغلب الأحيان ، يصبح الأزواج مقترضين مشاركين.
برامج الإقراض لبناء منازل خشبية من البنوك:
- في سبيربنك يمكنك الحصول على قرض لبناء منزل بمقدم 15٪. قد يكون الرهن العقاري قطعة أرض أو ممتلكات شخصية أخرى للمقترض ؛
- في بنك موسكو ، يمكنك الحصول على مثل هذا القرض دون دفعة أولى. فقط قطعة الأرض يمكن أن تكون بمثابة تعهد ؛
- في Zapsibkombank ، تحتاج إلى دفع 20 ٪ من القسط الأول ، فقط قطعة الأرض يمكن أن تكون تعهدًا.
نتيجة لهذه الصفقة ، جنبًا إلى جنب مع اتفاقية القرض ، يوقع المقترض على مستند يفرض رهنًا على قطعة الأرض. وفقًا لهذه الوثيقة ، لا يمكن للمقترض إجراء أي معاملات قانونية مع الأرض. لا يتم رفع الرهن إلا بعد سداد الدين للبنك بالكامل.
الوثائق المطلوبة
يمكنك الحصول على قرض لبناء منزل فقط من خلال جمع حزمة المستندات اللازمة. من المستحيل التحدث عن معيار واحد للوثائق المطلوبة ، فكل مُقرض سوف يتحدث شخصيًا عن متطلباته للمقترض: ولكن بشكل عام ، ستكون القائمة متشابهة:
- بيانات الدخل
- تأكيد التوظيف
- مستندات للإيداع.
الجزء الأكثر أهمية في حزمة المستندات هو تقدير للبناء أو عقد مع مقاول.
ستتلقى معلومات حول حزمة المستندات الدقيقة من البنك الدائن. بعد جمع جميع الوثائق اللازمة والقرار الإيجابي للبنك ، يمكنك البدء في بناء منزل.
في أغلب الأحيان ، لا يتم تقديم قرض البناء بالكامل ، ولكن على شكل شرائح ، وهو ما يكون أكثر فائدة للمقترض.
بناء مستقل بدون مقاول
تسمح لك البنوك ببناء منازل دون مشاركة منظمات خارجية. في هذه الحالة ، يقوم المقترض بشكل مستقل بوضع تقدير ، بما في ذلك تكلفة المواد ، ونقل الاتصالات إلى المنزل ومكونات التكلفة الإلزامية الأخرى. لإعداد مثل هذا التقدير ، يمكنك الاتصال بمؤسسة إنشاءات تكون أكثر وعياً بتكاليف البناء وستكون قادرة على إجراء تقدير أكثر موضوعية.
إذا كنت ترغب في الحصول على قرض لبناء منازل خشبية ، فاستعد لهذه العملية الشاقة. من الصعب جدًا معالجة القرض ، وتتحقق البنوك بعناية شديدة من المقترض وكائن الضمان والمشروع نفسه.
سيكون معدل القرض لبناء منزل أعلى قليلاً من سعر الرهن العقاري القياسي ، ويرجع ذلك إلى المخاطر المتزايدة للبنك.
السعر بالروبل *
مصطلح الائتمان
من السمات المميزة لتقديم قرض عقاري لبناء منزل هو القدرة على استخدام العقارات الموجودة كضمان ، بدلاً من شرائها. هذا الشرط مناسب بشكل خاص لأولئك العملاء الذين يحتاجون إلى المال لبناء مساكن في الضواحي.
قرض عقاري بضمان عقار قائم: أهداف الحصول عليه الرئيسية
يتم إصدار الرهن العقاري في بنك "Rosbank Dom" لـ:
بناء مبنى سكني
شراء مسكن جاهز - شقة في مبنى سكني أو سكن في الضواحي (بما في ذلك قطعة أرض) ؛
شراء شقة خلال مرحلة البناء ؛
شراء قطعة أرض
اقتناء منزل قيد الإنشاء (بما في ذلك قطعة أرض).
كجزء من هذا البرنامج ، يمكنك أيضًا شراء مبانٍ غير سكنية - شقق جاهزة. لكن الخيار الأكثر شيوعًا اليوم هو قرض لبناء مبنى سكني. بالنسبة لبقية هذه الأغراض ، كقاعدة عامة ، هناك برامج رهن عقاري منفصلة يتم إصدارها مقابل ضمان الممتلكات المكتسبة.
معلومات عن المقترض
الجنسية: لا يهم
العمر: 21 عامًا عند تقديم طلب للحصول على قرض مستهدف مضمون بالعقار ولا يزيد عمره عن 65 عامًا عند السداد الكامل لرهن البناء ؛
توظيف:يُنسب الفضل لكل من الموظفين والمؤسسين والمؤسسين للشركات وأصحاب المشاريع الفردية ؛
المقترضون / الضامنون: يمكن أن يصل عدد المقترضين إلى 3 أشخاص ، سواء من الأقارب أو من أي طرف ثالث ؛
الهوية العسكرية: غير مطلوب.
معلومات عن العقارات
عند رهن العقارات المكتسبة / القائمة:
لا ينبغي تسجيل المبنى الذي يقع فيه الكائن للإصلاحات الرئيسية أو الهدم أو إعادة البناء مع إعادة التوطين ؛
يجب أن يكون للعقار مطبخ منفصل وحمام ؛
يتخذ البنك القرار النهائي بشأن امتثال الضمان للمتطلبات.
معلومات عن التأمين
رهن البناء: شروط إصدار القرض العقاري
حتى الآن ، لدى البنك الشروط التالية لإصدار قرض للبناء العقاري:
مدة القرض من 3 إلى 25 سنة ؛
معدل الفائدة الأساسي - 7.89٪ * سنويًا ؛
المبلغ - من 300 ألف روبل. - للمناطق ومن 600 ألف روبل. - لموسكو ومنطقة موسكو ؛
مبلغ القرض - لا يزيد عن 65٪ من قيمة العقار القائم.
يمكن إصدار رهن لبناء منزل من Rosbank Dom بمشاركة المقترضين المشاركين - حتى 3 أشخاص. قد تكون أو لا تكون مرتبطة بالمقترض الرئيسي. لتلقي أموال لبناء منزل ، يجب على عميل البنك تقديم مستندات تؤكد الاستخدام المقصود للأموال.
من يمكنه الحصول على قرض لبناء منزل: قائمة المتطلبات للمقترض
يمكن للعملاء الحصول على قرض لبناء منزل بشروط مخلصة ، على سبيل المثال ، دون دفعة أولى. يكفي أن يكون للمقترض دخل مؤكد وأن يستوفي متطلبات العمر ، أي ألا يقل عمره عن 20 عامًا ولا يزيد عن 65 عامًا في تاريخ السداد الكامل للديون. لا يهم جنسية العميل.
يتم إصدار الرهن العقاري لبناء منزل خاص فقط بشرط أن يتم توفير الشقة كضمان. إذا كان الغرض من الإقراض هو شراء شقق ، فيجب أن تعمل الشقق الجاهزة المملوكة للمقترض كضمان.
قبل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري في مرحلة البناء أو لشراء مسكن جاهز ، من المهم أن تتذكر أن العقار المرهون يجب أن يتوافق مع متطلبات البنك التالية:
تقع الشقة في مبنى غير قابل للهدم أو إعادة الإعمار أو الإصلاحات الرئيسية. الشرط الأساسي للحصول على قرض عقاري قيد الإنشاء هو وجود مطبخ منفصل وحمام في السكن.
الشقق عبارة عن غرفة منفصلة تقع في الطوابق فوق الأرض ولها اتصالات مركزية. يمكن العثور على تفاصيل الحصول على قرض لبناء المساكن في الشروط العامة للقرض. فيما يلي قائمة كاملة بمتطلبات الشقق.
تعرف على المزيد من المتخصصين لدينا حول شروط الحصول على المال لبناء منزل ، وميزات الحصول على قرض دون دفعة أولى مضمونة من قبل العقارات القائمة.
أكثر* تؤثر شروط الإقراض على التكلفة الإجمالية للقرض (اعتبارًا من 17 مارس 2020): معدلات تتراوح من 7.89٪ إلى 11.14٪ للعملاء الذين تم فتح حساب رواتبهم لدى شركة PJSC ROSBANK ، بقيمة قرض تبلغ 35٪ من القيمة السوقية المرهونة الحقيقية. عمولة فيما يتعلق بانخفاض سعر الفائدة بموجب اتفاقية السداد لمرة واحدة بمبلغ 1٪ إلى 4٪ من مبلغ القرض (اعتمادًا على شروط اتفاقية القرض) والتأمين على الحياة والتأمين الصحي ، الممتلكات وخطر فقدان (تقييد) ملكيتها (يحق للمقترض عدم تأمين هذه المخاطر) ، واعتمادًا على تاريخ الائتمان ، ومدة القرض (3-25 سنة) ، ونشاط العمل ، ومستوى التعليم ، وعدد من المشاركين في المعاملة وموقع الضمان ونوع الدخل ونسبة الدخل إلى المصروفات. قبل تأكيد الاستخدام المقصود للقرض ، يرتفع المعدل بنسبة 2٪. مبلغ القرض من 600000 روبل. لموسكو ومنطقة موسكو ، من 300 ألف روبل. لمناطق أخرى. تكاليف التقييم والتأمين - وفقًا لتعريفات شركات التقييم والتأمين. يحتفظ PJSC ROSBANK بالحق في تغيير أي جزء من هذه الرسالة دون إشعار مسبق. للبنك الحق في رفض تقديم قرض. PJSC ROSBANK الترخيص العام للبنك المركزي للاتحاد الروسي رقم 2272 بتاريخ 28 يناير 2015
تحقق من منتج قرض Rosbank
جار التحميل...