سعر إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي اليوم هو 6.25٪ (يتزامن مع السعر الرئيسي)

هذه هي النسبة المئوية السنوية التي يمكن لمؤسسة ائتمانية أخرى أن تحصل بموجبها على قرض من البنك المركزي للاتحاد الروسي. في عدد من البلدان الأجنبية ، يمكن استخدام مصطلح مثل "معدل الخصم". يعكس المعدل بشكل مشروط القيمة الحالية للنقود بالنسبة للاقتصاد. اعتبارًا من 13 سبتمبر 2013 ، تم تقديم نظام منفصل ، مما جعل معدل إعادة التمويل أداة ثانوية. منذ 1 يناير 2016 ، تمت مساواة معدل إعادة التمويل بالسعر الرئيسي.

كيف يتم حسابها. تتأثر قيمته النهائية بعدة عوامل: حالة الاقتصاد ، والتضخم في الدولة ، ومستوى أسعار المستهلك ، والوضع في السوق المصرفي ، وأحيانًا السياسة الخارجية.

لماذا هو مطلوب وماذا يؤثر

• حدود المعدلات القصوى على الودائع والودائع.وفقًا للفقرة 7 من المادة 74 من قانون البنك المركزي ، يحق لبنك روسيا فرض حد أقصى لسعر الفائدة على الودائع. لا يمكن أن يكون هذا القيد:
  - أقل من ثلثي معدل الودائع بالروبل ؛
  - أقل من سعر ليبور على الودائع بالعملات الأجنبية.
  وبالتالي ، فإن الحد الأدنى لسعر الفائدة على الودائع هو 5.5٪ (بمعدل 8.25). يتم تحديد الحد الأعلى بناءً على متوسط ​​السعر الأقصى على ودائع أكبر 10 بنوك (يتم تحديده 3 مرات في الشهر).


• معدلات الإقراض من البنوك التجارية.الحصول على قروض من البنك المركزي هو أيضًا أحد مصادر الأموال للبنوك التجارية. وبالتالي ، ستؤثر تكلفة هذه الأموال أيضًا على التكلفة النهائية للقرض. أولئك. فكلما انخفض السعر ، يمكن أن تكون القروض الأرخص لإنهاء المقترضين. في الوقت نفسه ، من ناحية أخرى ، ستنخفض أسعار الودائع في هذه الحالة. بالطبع ، لا توجد علاقة مباشرة هنا ، ولكن كيفية تأثير معدل إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي ملحوظة تمامًا.


• ضريبة الدخل على الودائع.الدخل الذي يزيد عن السعر الرسمي بنسبة 5٪ يخضع للضريبة. معدل إعادة التمويل الحالي هو 8.25٪ ، وبالتالي فإن النسبة المعفاة من الضرائب على الوديعة تصل إلى 13.25 شاملة. إذا كنت تتلقى دخلاً بمعدل أعلى ، فسيتعين عليك دفع ضريبة دخل شخصية بنسبة 35٪ على الفرق (المادتان 214.2 ، 224 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي).
  مثال: فتحت وديعة بنسبة 15٪ في السنة لمدة سنة واحدة بمبلغ 500000 روبل. يمكن حساب الضريبة في هذه الحالة على النحو التالي:
  الوعاء الضريبي = (15٪ * 500000) - (13.25٪ * 500000) = 75.000 - 66250 = 8750
  مبلغ الضريبة المستحقة 35 * 8750 = 3062.50 روبل.
  بالنسبة للأفراد ، فإن وكيل الضرائب هو مؤسسة ائتمانية ، لذلك سيتم اقتطاع الضريبة تلقائيًا لتحويلها إلى الميزانية. وهكذا ، في يديك ، في نهاية اتفاقية الإيداع ، سوف تتلقى 71937.50 روبل.


• مخالفة شروط دفع الضرائب والرسوم المختلفة.يتم تنظيم البند 4 ، المادة 75 من قانون الضرائب في الاتحاد الروسي. يتم فرض الغرامات وفقًا لـ 1/300 من معدل الفائدة الحالي. لحساب العقوبات المختلفة ، نوصي باستخدام عقوباتنا ، فهي تحتوي بالفعل على جميع خيارات الحساب اللازمة.


• الفائدة على استخدام أموال الآخرين ، وكذلك الفوائد المادية من الادخار عليهم.حسب الفن. 212 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي - يتم حسابها على أساس 2/3 من المعدل الحالي.


• اتفاقية قرض بدون فوائد.وفقا للفقرة 1 من الفن. 809 من القانون المدني للاتحاد الروسي ، يتم احتساب الفائدة كسعر إعادة تمويل واحد لبنك روسيا.


• المسؤولية عن الأجور المتأخرة والمدفوعات الأخرى.حسب الفن. 236 من قانون العمل في الاتحاد الروسي ، في مثل هذه الحالات ، ينبغي فرض فائدة على الموظف مقابل التأخير على أساس 1/300 من السعر.

الجدول 1. ديناميات معدل إعادة التمويل حسب السنوات

فترات	%
معدل إعادة التمويل 2019
معدل إعادة التمويل الحالي للبنك المركزي للاتحاد الروسي	يساوي السعر الرئيسي لبنك روسيا
2019
16 ديسمبر 2019 - حتى الآن	6,25
28 أكتوبر 2019-15 ديسمبر 2019	6,5
9 سبتمبر 2019-27 أكتوبر	7
29 يوليو 2019-8 سبتمبر 2019	7,25
17 يونيو 2019-28 يوليو 2019	7,5
2018
17 ديسمبر 2018-16 يونيو 2019	7,75
17 سبتمبر 2018-16 ديسمبر 2018	7,5
26 مارس 2018-16 سبتمبر 2018	7,25
١٢ فبراير ٢٠١٨-٢٥ مارس ٢٠١٨	7,5
18 ديسمبر 2017-11 فبراير 2018	7,75
2017
30 أكتوبر 2017-17 ديسمبر 2017	8,25
18 سبتمبر 2017-29 أكتوبر 2017	8,5
19 يونيو 2017-17 سبتمبر 2017	9
2 مايو 2017-18 يونيو 2017	9,25
27 مارس 2017-1 مايو 2017	9,75
19 سبتمبر 2016-26 مارس 2017	10
2016
14 يونيو 2016-18 سبتمبر 2016	10,5
1 يناير 2016-13 يونيو 2016	11
2012-2015
١٤ سبتمبر ٢٠١٢-٣١ ديسمبر ٢٠١٥	8,25
2011
26 ديسمبر 2011-13 سبتمبر 2012	8
3 مايو 2011-25 ديسمبر 2011	8,25
28 فبراير 2011 - 2 مايو 2011	8
2010
1 يونيو 2010-27 فبراير 2011	7,75
30 أبريل 2010-31 مايو 2010	8
29 مارس 2010-29 أبريل 2010	8,25
24 فبراير 2010-28 مارس 2010	8,5
عام 2009
28 ديسمبر 2009-23 فبراير 2010	8,75
25 نوفمبر 2009-27 ديسمبر 2009	9
30 أكتوبر 2009-24 نوفمبر 2009	9,5
30 سبتمبر 2009 - 29 أكتوبر 2009	10
15 سبتمبر 2009 - 29 سبتمبر 2009	10,5
10 أغسطس 2009-14 سبتمبر 2009	10,75
13 يوليو 2009-9 أغسطس 2009	11
5 يونيو 2009-12 يوليو 2009	11,5
14 مايو 2009 - 4 يونيو 2009	12
24 أبريل 2009-13 مايو 2009	12,5
حتى عام 2008
1 ديسمبر 2008-23 أبريل 2009	13
12 نوفمبر 2008 - 30 نوفمبر 2008	12
14 يوليو 2008-11 نوفمبر 2008	11
10 يونيو 2008-13 يوليو 2008	10,75
29 أبريل 2008-9 يونيو 2008	10,5
4 فبراير 2008 - 28 أبريل 2008	10,25
19 يونيو 2007 - 3 فبراير 2008	10
29 يناير 2007-18 يونيو 2007	10,5
23 أكتوبر 2006-28 يناير 2007	11
26 يونيو 2006-22 أكتوبر 2006	11,5
26 ديسمبر 2005-25 يونيو 2006	12
15 يونيو 2004-25 ديسمبر 2005	13
15 يناير 2004-14 يونيو 2004	14
21 يونيو 2003-14 يناير 2004	16
17 فبراير 2003-20 يونيو 2003	18
7 أغسطس 2002 - 16 فبراير 2003	21
9 أبريل 2002-6 أغسطس 2002	23
4 نوفمبر 2000-8 أبريل 2002	25
10 يوليو 2000-3 نوفمبر 2000	28
21 مارس 2000-9 يوليو 2000	33
7 مارس 2000 - 20 مارس 2000	38
24 يناير 2000-6 مارس 2000	45
10 يونيو 1999 - 23 يناير 2000	55
24 يوليو 1998-9 يونيو 1999	60
29 يونيو 1998-23 يوليو 1998	80
5 يونيو 1998-28 يونيو 1998	60
27 مايو 1998-4 يونيو 1998	150
19 مايو 1998-26 مايو 1998	50
16 مارس 1998-18 مايو 1998	30
2 مارس 1998-15 مارس 1998	36
17 فبراير 1998-1 مارس 1998	39
2 فبراير 1998 - 16 فبراير 1998	42
11 نوفمبر 1997-1 فبراير 1998	28
6 أكتوبر 1997-10 نوفمبر 1997	21
16 يونيو 1997-5 أكتوبر 1997	24
28 أبريل 1997-15 يونيو 1997	36
10 فبراير 1997-27 أبريل 1997	42
2 ديسمبر 1996-9 فبراير 1997	48
21 أكتوبر 1996-1 ديسمبر 1996	60
19 أغسطس 1996 - 20 أكتوبر 1996	80
24 يوليو 1996-18 أغسطس 1996	110
10 فبراير 1996-23 يوليو 1996	120
1 ديسمبر 1995-9 فبراير 1996	160
24 أكتوبر 1995-30 نوفمبر 1995	170
19 يونيو 1995-23 أكتوبر 1995	180
16 مايو 1995-18 يونيو 1995	195
6 يناير 1995-15 مايو 1995	200
17 نوفمبر 1994-5 يناير 1995	180
12 أكتوبر 1994 - 16 نوفمبر 1994	170
23 أغسطس 1994-11 أكتوبر 1994	130
1 أغسطس 1994-22 أغسطس 1994	150
30 يونيو 1994-31 يوليو 1994	155
22 يونيو 1994 - 29 يونيو 1994	170
2 يونيو 1994 - 21 يونيو 1994	185
17 مايو 1994-1 يونيو 1994	200
29 أبريل 1994 - 16 مايو 1994	205
15 أكتوبر 1993 - 28 أبريل 1994	210
23 سبتمبر 1993-14 أكتوبر 1993	180
15 يوليو 1993-22 سبتمبر 1993	170
29 يونيو 1993-14 يوليو 1993	140
22 يونيو 1993 - 28 يونيو 1993	120
2 يونيو 1993-21 ​​يونيو 1993	110
30 مارس 1993-1 يونيو 1993	100
23 مايو 1992 - 29 مارس 1993	80
10 أبريل 1992-22 مايو 1992	50
1 يناير 1992-9 أبريل 1992	20

5 (100٪) 1 أصوات

على القنوات المركزية في ملخص الأخبار الاقتصادية ، يمكنك غالبًا مشاهدة العناوين الرئيسية: "خفض البنك المركزي سعر إعادة التمويل الرئيسي" أو تركه دون تغيير. ماذا يعني ذلك؟ كم مرة يتم إعادة حسابها ، ومن الذي يغيرها ، وماذا تؤثر؟ اقرأ عن كل هذا أدناه.

ما هو معدل إعادة التمويل بكلمات بسيطة

معدل إعادة التمويلهو سعر الفائدة الذي يقرضه البنك المركزي للبنوك التجارية. أيضًا ، يتم احتساب الغرامات والتأخير في الراتب وما إلى ذلك على هذا المعدل. تقاس بالنسبة المئوية.

تم تقديم معدل إعادة التمويل في روسيا في 1 يناير 1992. يوجد أدناه جدول يحتوي على سجل كامل لهذا التغيير في المعدل.

منذ 1 يناير 2016 ، أصبح السعر الرئيسي مساويًا لمعدل إعادة التمويل. في الواقع ، هم واحد ونفس الشيء.

قرار تغيير سعر إعادة التمويل يتخذ من قبل البنك المركزي في اجتماعات مجدولة. في الوقت نفسه ، قد تكون هناك تغييرات غير مخطط لها في هذا المعدل في حالات القوة القاهرة. مثال على مثل هذا الحدث هو عام 2014 ، عندما رفع البنك المركزي المعدل بحدة بنسبة 7٪ (من 10.5٪ إلى 17٪) من أجل وقف الانهيار السريع للروبل (في غضون يومين ، ارتفع الروبل مقابل الدولار. من 45 إلى 67 روبل في ذروة تصل إلى 81).

كيفية معرفة معدل إعادة التمويل الحالي

يمكن العثور على البيانات الحالية حول معدل إعادة التمويل على الموقع الرسمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي: cbr.ru

ما يؤثر على معدل إعادة التمويل

معدل إعادة التمويل له تأثير قوي على السكان ، حيث أن جميع البنوك تسترشد به عند اختيار سعر للقروض ومعدل للودائع المصرفية. يعتمد التضخم أيضًا على هذه العمليات.

على سبيل المثال ، قد لا يكون معدل القرض أقل من معدل إعادة التمويل.

يؤثر على الإيداع المصرفي على النحو التالي: إذا قدم البنك معدل إيداع أعلى من معدل إعادة التمويل بمقدار 5 نقاط أساس ، فيجب أن يخضع الدخل أعلاه للضريبة. على سبيل المثال ، معدل الإيداع هو 14٪ ، ومعدل إعادة التمويل 8٪. في هذه الحالة ، سيتعين على دخل 1٪ دفع ضريبة.

كما يؤثر السعر الرئيسي للبنك المركزي على عائد السندات. بادئ ذي بدء ، السندات الحكومية OFZ. يعرض منحنى العائد الخالي من المخاطر.

في الولايات المتحدة ، يُطلق على سعر الفائدة الرئيسي اسم "سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية". تم تعيينه من قبل البنك المركزي الأمريكي - الاحتياطي الفيدرالي. نظرًا لأن الدولار هو العملة المهيمنة في العالم ، ومعدل FFR له تأثير حاسم تقريبًا على قيمته ، فإن أسواق العملات ، وأسعار السلع ، وأسواق الأسهم تتفاعل عاطفياً للغاية مع توقعاتها وتغيراتها.

جدول معدل إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي لجميع السنوات

صلاحية	%	وثيقة تنظيمية
26.03.2018 -	7.25
12.02.2018 - 25.03.2018	7.50
18.12.2017 - 11.02.2018	7,75
30.10.2017 - 17.12.2017	8,25
18.09.2017 - 29.10.2017	8,50
19.06.2017 - 17.09.2017	9,00
02.05.2017- 18.06.2017	9,25
27.03.2017 - 01.05.2017	9,75
19.09.2016 - 26.03.2017	10,00
14.06.2016 - 18.09.2016	10,50
01.01.2016 - 13.06.2016	11,00	تعليمات بنك روسيا بتاريخ 11 ديسمبر 2015 N 3894-U
14.09.2012 - 31.12.2015	8,25	تعليمات البنك المركزي بتاريخ 13 سبتمبر 2012 رقم 2873-ش
26.12.2011 - 13.09.2012	8,00	تعليمات البنك المركزي بتاريخ 23 ديسمبر 2011 N 2758-U
03.05.2011 - 25.12.2011	8,25	تعليمات البنك المركزي بتاريخ 29 أبريل 2011 N 2618-U
28.02.2011 - 02.05.2011	8,00	تعليمات البنك المركزي بتاريخ 25 فبراير 2011 برقم 2583-U
01.06.2010 - 27.02.2011	7,75	تعليمات البنك المركزي بتاريخ 31 مايو 2010 رقم 2450-U
30.04.2010 - 31.05.2010	8,00	تعليمات البنك المركزي بتاريخ 29 أبريل 2010 رقم 2439-U
29.03.2010 - 29.04.2010	8,25	تعليمات البنك المركزي بتاريخ 26 مارس 2010 رقم 2415-U
24.02.2010 - 28.03.2010	8,50	تعليمات البنك المركزي بتاريخ 19 فبراير 2010 رقم 2399-U
28.12.2009 - 23.02.2010	8,75	تعليمات البنك المركزي بتاريخ 25 ديسمبر 2009 رقم 2369-U
25.11.2009 - 27.12.2009	9,00	تعليمات البنك المركزي بتاريخ 24 نوفمبر 2009 رقم 2336-U
30.10.2009 - 24.11.2009	9,50	تعليمات البنك المركزي بتاريخ 29 أكتوبر 2009 رقم 2313-U
30.09.2009 - 29.10.2009	10,00	تعليمات صادرة عن البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 29 سبتمبر 2009 برقم 2299-U
15.09.2009 - 29.09.2009	10,50	تعليمات البنك المركزي بتاريخ 14 سبتمبر 2009 رقم 2287-U
10.08.2009 - 14.09.2009	10,75	تعليمات البنك المركزي بتاريخ 7 أغسطس 2009 رقم 2270-U
13.07.2009 - 09.08.2009	11	تعليمات البنك المركزي بتاريخ 10 يوليو 2009 برقم 2259-U
05.06.2009 - 12.07.2009	11,5	تعليمات البنك المركزي بتاريخ 04.06.2009 شمال 2247-يو
14.05.2009 - 04.06.2009	12	تعليمات البنك المركزي بتاريخ 13 مايو 2009 رقم 2230-U
24.04.2009 - 13.05.2009	12,5	تعليمات البنك المركزي بتاريخ 23 أبريل 2009 رقم 2222-U
01.12.2008 - 23.04.2009	13	معلومات البنك المركزي بتاريخ 28 نوفمبر 2008
12.11.2008 - 30.11.2008	12	تعليمات البنك المركزي بتاريخ 11 نوفمبر 2008 N 2123-U
14.07.2008 - 11.11.2008	11	تعليمات البنك المركزي بتاريخ 11 يوليو 2008 N 2037-U
10.06.2008 - 13.07.2008	10,75	تعليمات البنك المركزي بتاريخ 9 يونيو 2008 رقم 2022-U
29.04.2008 - 09.06.2008	10,50	تعليمات البنك المركزي بتاريخ 28 أبريل 2008 رقم 1997-U
04.02.2008 - 28.04.2008	10,25	تعليمات البنك المركزي بتاريخ 01.02.2008 شمال 1975-يو
19.06.2007 - 03.02.2008	10	برقية البنك المركزي بتاريخ 18.06.2007 شمال 1839-يو
29.01.2007 - 18.06.2007	10.5	برقية البنك المركزي بتاريخ 26.01.2007 شمال 1788-يو
23.10.2006 - 28.01.2007	11	برقية البنك المركزي بتاريخ 20 أكتوبر 2006 N 1734-U
26.06.2006 - 22.10.2006	11.5	برقية من البنك المركزي الروسي بتاريخ 23 يونيو 2006 N 1696-U
26.12.2005 - 25.06.2006	12	برقية من البنك المركزي بتاريخ 23 ديسمبر 2005 رقم 1643-U
15.06.2004 - 25.12.2005	13	برقية البنك المركزي بتاريخ 11.06.2004 شمال 1444-يو
15.01.2004 - 14.06.2004	14	برقية البنك المركزي لروسيا بتاريخ 14.01.2004 شمال 1372-U
21.06.2003 - 14.01.2004	16	برقية البنك المركزي بتاريخ 20.06.2003 شمال 1296-U
17.02.2003 - 20.06.2003	18	برقية البنك المركزي بتاريخ 14.02.2003 شمال 1250-U
07.08.2002 - 16.02.2003	21	برقية البنك المركزي بتاريخ 06.08.2002 شمال 1185-يو
09.04.2002 - 06.08.2002	23	برقية البنك المركزي بتاريخ 08.04.2002 شمال 1133-يو
04.11.2000 - 08.04.2002	25	برقية البنك المركزي بتاريخ 3 نوفمبر 2000 N 855-U
10.07.2000 - 03.11.2000	28	برقية البنك المركزي بتاريخ 07.07.2000 N 818-U
21.03.2000 - 09.07.2000	33	برقية من البنك المركزي بتاريخ 20 مارس 2000 N 757-U
07.03.2000 - 20.03.2000	38	برقية البنك المركزي بتاريخ 6 مارس 2000 N 753-U
24.01.2000 - 06.03.2000	45	برقية البنك المركزي بتاريخ 21 يناير 2000 N 734-U
10.06.1999 - 23.01.2000	55	برقية البنك المركزي 09.06.99 N 574-U
24.07.1998 - 09.06.1999	60	برقية البنك المركزي 24.07.98 N 298-U
29.06.1998 - 23.07.1998	80	برقية البنك المركزي 26.06.98 N 268-U
05.06.1998 - 28.06.1998	60	برقية البنك المركزي بتاريخ 04.06.98 N 252-U
27.05.1998 - 04.06.1998	150	برقية البنك المركزي بتاريخ 27.05.98 N 241-U
19.05.1998 - 26.05.1998	50	برقية البنك المركزي 18.05.98 N 234-U
16.03.1998 - 18.05.1998	30	برقية البنك المركزي بتاريخ 13 مارس 1998 رقم 185-U
02.03.1998 - 15.03.1998	36	برقية البنك المركزي 27.02.98 N 181-U
17.02.1998 - 01.03.1998	39	برقية البنك المركزي رقم 16.02.98 N 170-U
02.02.1998 - 16.02.1998	42	برقية البنك المركزي بتاريخ 01.30.98 N 154-U
11.11.1997 - 01.02.1998	28	برقية البنك المركزي بتاريخ 10 نوفمبر 1997 رقم 13-يو
06.10.1997 - 10.11.1997	21	برقية البنك المركزي بتاريخ 01.10.97 شمال 83-97
16.06.1997 - 05.10.1997	24	برقية البنك المركزي بتاريخ 13.06.97 شمال 55-97
28.04.1997 - 15.06.1997	36	برقية البنك المركزي بتاريخ 04.24.97 N 38-97
10.02.1997 - 27.04.1997	42	برقية البنك المركزي بتاريخ 07.02.97 شمال 9-97
02.12.1996 - 09.02.1997	48	برقية البنك المركزي بتاريخ 29 نوفمبر 1996 رقم 142-96
21.10.1996 - 01.12.1996	60	برقية البنك المركزي بتاريخ 18/10/96 ن 129-96
19.08.1996 - 20.10.1996	80	برقية البنك المركزي بتاريخ 16.08.96 ن 109-96
24.07.1996 - 18.08.1996	110	برقية البنك المركزي 23.07.96 شمال 107-96
10.02.1996 - 23.07.1996	120	برقية البنك المركزي بتاريخ 09.02.96 شمال 18-96
01.12.1995 - 09.02.1996	160	برقية البنك المركزي بتاريخ 29 نوفمبر 1995 رقم 131-95
24.10.1995 - 30.11.1995	170	برقية البنك المركزي بتاريخ 10.23.95 ن 111-95
19.06.1995 - 23.10.1995	180	برقية البنك المركزي بتاريخ 16.06.95 N 75-95
16.05.1995 - 18.06.1995	195	برقية البنك المركزي 15.05.95 شمال 64-95
06.01.1995 - 15.05.1995	200	برقية البنك المركزي بتاريخ 05.01.95 N 3-95
17.11.1994 - 05.01.1995	180	برقية البنك المركزي بتاريخ 16 نوفمبر 1994 رقم 199-94
12.10.1994 - 16.11.1994	170	برقية البنك المركزي بتاريخ 11.10.94 N 192-94
23.08.1994 - 11.10.1994	130	برقية البنك المركزي بتاريخ 22.08.94 N 165-94
01.08.1994 - 22.08.1994	150	برقية البنك المركزي بتاريخ 29 يوليو 1994 رقم 156-94
30.06.1994 - 31.07.1994	155	برقية البنك المركزي 29.06.94 N 144-94
22.06.1994 - 29.06.1994	170	برقية البنك المركزي بتاريخ 21 يونيو 1994 رقم 137-94
02.06.1994 - 21.06.1994	185	برقية البنك المركزي بتاريخ 01.06.94 N 128-94
17.05.1994 - 01.06.1994	200	برقية البنك المركزي بتاريخ 16.05.94 N 121-94
29.04.1994 - 16.05.1994	205	برقية من البنك المركزي بتاريخ 28 أبريل 1994 رقم 115-94
15.10.1993 - 28.04.1994	210	برقية البنك المركزي رقم 10.14.93 N 213-93
23.09.1993 - 14.10.1993	180	برقية البنك المركزي بتاريخ 22 سبتمبر 1993 رقم 200-93
15.07.1993 - 22.09.1993	170	برقية البنك المركزي بتاريخ 14.07.93 N 123-93
29.06.1993 - 14.07.1993	140	برقية البنك المركزي بتاريخ 28.06.93 N 111-93
22.06.1993 - 28.06.1993	120	برقية من البنك المركزي بتاريخ 21 يونيو 1993 رقم 106-93
02.06.1993 - 21.06.1993	110	برقية البنك المركزي بتاريخ 01.06.93 شمال 91-93
30.03.1993 - 01.06.1993	100	برقية البنك المركزي بتاريخ 29 مارس 1993 رقم 52-93
23.05.1992 - 29.03.1993	80	برقية البنك المركزي بتاريخ 22.05.92 N 01-156
10.04.1992 - 22.05.1992	50	برقية البنك المركزي بتاريخ 10.04.92 شمال 84-92
01.01.1992 - 09.04.1992	20	برقية من البنك المركزي بتاريخ 29 ديسمبر 1991 رقم 216-91

شاهد أيضا الفيديو: ما هو معدل إعادة التمويل

معدل إعادة التمويل هو المؤشر الرئيسي للاقتصاد في البلاد ، ويتم تحديده من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي. يحدد هذا المؤشر معدل الفائدة السنوي الذي يمنحه البنك المركزي القروض للبنوك التجارية إذا لم يكن لديها ما يكفي من المال. يتم تغيير السعر وفقًا لتعليمات بنك روسيا.

ما هو معدل إعادة التمويل ل؟

الآن معدل إعادة التمويل 6.5٪. هذه القيمة صالحة اعتبارًا من أكتوبر 2019. هذا المؤشر قابل للتطبيق في مثل هذه الحالات:

• إذا كان معدل القرض أقل من معدل إعادة التمويل ، يدفع المقترض ضريبة الدخل الشخصي ؛
• عندما يكون هناك تأخير في الأجور ؛
• في حالة مخالفة المطور للموعد النهائي لنقل الملكية إلى صاحب منزل محتمل.

لدينا آلة حاسبة على موقعنا ستساعدك على حساب المبلغ المطلوب للتعويض في كل هذه الحالات.

تستجيب البنوك لزيادة معدل إعادة التمويل عن طريق زيادة سعر الفائدة على القروض ، وكذلك تغيير أسعار الودائع.

منذ 1 يناير 2016 ، تمت مساواة معدل إعادة التمويل بالسعر الرئيسي. تم تطبيق هذا الإجراء منذ سبتمبر 2013. حاليًا ، لم يتم تعيين مؤشر مستقل لمعدل إعادة التمويل ؛ عندما يتغير السعر الرئيسي ، يتغير معدل إعادة التمويل أيضًا. السعر الرئيسي يعكس العلاقة بين البنك المركزي للاتحاد الروسي والبنوك التجارية في وقت قصير.

معدل إعادة التمويل والتضخم

"التضخم" يعني ببساطة ارتفاع الأسعار. مع المستوى المرتفع ، تنخفض دخول السكان بشكل كبير ، ويمكنهم شراء سلع أقل بنفس المال. مع ارتفاع التضخم ، ينخفض ​​معدل إعادة التمويل ، وتصبح القروض أرخص ، ويصبح السكان أكثر استعدادًا لقبولها ، ويزيد الرفاهية. عندما يكون التضخم منخفضًا ، يرتفع معدل إعادة التمويل. أصبحت القروض أكثر تكلفة ، ولم يعد من السهل على السكان الحصول عليها. المبيعات آخذة في الانخفاض ، والناس يشترون السلع الأساسية فقط.

يؤثر معدل إعادة التمويل بشكل مباشر على معدل التضخم في الدولة والعكس صحيح. عندما ينخفض ​​التضخم ، تنخفض الأسعار ، وتصبح القروض في متناول الجميع ، ويأخذها الناس عن طيب خاطر. الوضع المعاكس: يمكن للمؤسسات جذب المزيد من الأموال الرخيصة إلى الأعمال التجارية ، وبالتالي زيادة حجم المنتجات بشكل كبير ، وزيادة الطلب على السلع ، ورفع البائعين تكلفة المنتجات المباعة ، والتضخم ، وبالتالي زيادة معدل إعادة التمويل.

وظائف سعر إعادة التمويل الإضافية

يلعب معدل إعادة التمويل دورًا في حساب المساهمات والودائع. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن تمييز مجالات التأثير التالية لهذا المؤشر:

• بمساعدته ، يتم احتساب الغرامات والغرامات في حالة انتهاك دفع الضرائب والمدفوعات للمرافق. يتم احتساب الغرامات هنا على أساس 1/300 من معدل كل يوم تأخير ؛
• الوديعة التي تحقق دخلاً أعلى من معدل إعادة التمويل بمقدار 5 نقاط تخضع للضريبة. في هذه الحالة ، يدفع صاحب الوديعة ضريبة دخل شخصية بقيمة 30٪ من الفائدة المستحقة ؛
• في قانون الضرائب ، حيث يتم تضمينه في حساب الغرامات والعقوبات في حالة عدم الامتثال لإجراءات دفع الضرائب والرسوم المقررة.

→ ما هو "سعر إعادة التمويل للبنك المركزي لروسيا الاتحادية"؟

ما هو "سعر إعادة التمويل للبنك المركزي لروسيا الاتحادية"؟

ما هو معدل إعادة التمويل بعبارات بسيطة؟

معدل إعادة التمويل هو مقدار الفائدة المستحقة على أساس سنوي لبنك روسيا عن القروض التي قدمها إلى مؤسسات الائتمان. ببساطة ، هذا هو سعر الفائدة الذي يقدمه البنك المركزي للقروض للبنوك التجارية والمؤسسات المالية الأخرى. منذ 14 سبتمبر 2012 معدل إعادة التمويل هو 8.25٪.

من الناحية العملية ، يحدث كل شيء على النحو التالي: يأخذ البنك التجاري من البنك المركزي ، على سبيل المثال ، 100 مليون روبل. وبعد مرور عام ، يتعين عليه إعادة المبلغ المقترض بالإضافة إلى الفائدة التي تراكمت خلال هذا الوقت بمعدل إعادة التمويل هذا ، أي 108.25 مليون.

خلال هذا العام ، يقدم البنك التجاري قروضًا للأفراد والكيانات القانونية ، بالطبع ، بنسبة أعلى من معدل إعادة التمويل ، مما يحقق ربحًا.

ما هو إعادة التمويل؟

إعادة التمويل نفسها هي عملية يقوم خلالها المقترض بسداد القرض (المستحق) الذي تم استلامه مسبقًا للمقرض بمساعدة قرض قصير الأجل رخيص تم اجتذابه حديثًا. تسمح إعادة التمويل للبنك المقترض بحل المهام التالية:

• تقليل نفقاتك من خلال جذب قرض جديد بشروط أكثر ملاءمة ؛
• تقليل معدلات إقراض العملاء ، وزيادة قدرتها التنافسية ؛
• تمديد مدة القرض ، تأجيل السداد ؛
• القروض الإضافية هي موارد إضافية للبنوك التجارية لإقراض العملاء.

أين يتم تطبيق معدل إعادة التمويل؟

• عند فرض ضرائب على الدخل على الودائع. وفقًا لقانون الضرائب في الاتحاد الروسي ، يتم تحديد معدل الضريبة بنسبة 35٪ على دخل الفوائد على الودائع المصرفية ، بما يتجاوز المبلغ المحسوب مع مراعاة معدل إعادة التمويل. يتم فرض ضريبة الدخل الشخصي (PIT) على الفائدة التي تتجاوز معدل إعادة التمويل بأكثر من 5 نقاط مئوية. تتم المدفوعات للدولة من قبل البنك.
• عند احتساب مبلغ الغرامات على التأخر في دفع الضرائب والاستقطاعات الأخرى لصالح الدولة. وفقًا لقانون الضرائب الحالي ، يتم تحديد سعر الفائدة الجزائي عند 1/300 من معدل إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي.
• عند حساب مسؤولية صاحب العمل عن الأجور المتأخرة ودفع الإجازة والمدفوعات الأخرى المستحقة للموظف بموجب القانون. وفقًا لقانون العمل للاتحاد الروسي ، في هذه الحالة ، يلتزم صاحب العمل بدفع تعويض نقدي للموظف بمبلغ 1/300 من معدل إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي من المبالغ التي لم يتم دفعها في الوقت لكل يوم تأخير.

إليك كيف تغير معدل إعادة التمويل في السنوات الأخيرة:

ما هو معدل إعادة التمويل الذي تعلمته روسيا في عام 1992. ثم تم تحديده بنسبة 20٪. ومع ذلك ، في هذا المستوى ، كانت قادرة على الصمود لفترة قصيرة جدًا ، وبدأت في النمو بسرعة.

بلغ معدل إعادة التمويل الحد الأقصى التاريخي في عام 1993 - ثم تم تحديده عند 210٪ (!). تم تحديد الحد الأدنى لقيمة السعر - 7.75٪ - في 1 يونيو 2010. وظل عند هذا المستوى حتى بداية عام 2011.

مشاركة المعلومات على الشبكات الاجتماعية:

يتم تنظيم العلاقات النقدية في روسيا من قبل البنك المركزي الروسي. أهم أداة لتأثيرها على السوق المالية للبلاد معدل إعادة التمويل . تعتمد أسعار الفائدة على القروض ، وكذلك تطور العديد من جوانب الاقتصاد الروسي ، على قيمتها. دعنا نفكر في هذه المشكلة بمزيد من التفصيل.

تعريف

معدل إعادة التمويل هو النسبة المئوية التي يقرض بها البنك المركزي بنوك الدولة. على أساسها ، تحدد البنوك الإقليمية تكلفة القروض الصادرة للشركات والسكان ، وتحدد معدلات فتح الودائع.

يؤثر معدل إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي بشكل مباشر على سعر القروض المصرفية وفائدة الاحتفاظ بالأموال في الودائع.

يستخدم هذا المؤشر رسميًا لحساب الرسوم الضريبية والغرامات والعقوبات. تم تقديم المفهوم رسميًا في يناير 1992.

ما هو الفرق بين سعر إعادة التمويل والسعر الأساسي؟

ظهر السعر الرئيسي في وقت لاحق (في سبتمبر 2013). كان الطلب عليه كأداة أكثر مرونة للإقراض وتنظيم الأسعار. مع أخذ ذلك في الاعتبار ، يتم تنفيذ عمليات قصيرة الأجل لإقراض وإعادة تمويل المؤسسات المصرفية.

منذ الموافقة عليه ، تم إعلان سعر الفائدة الرئيسي كمؤشر رئيسي للسياسة المالية للبنك المركزي.

حصل مؤشر إعادة التمويل على أهمية ثانوية ، ومنذ عام 2016 لم يتم تحديد قيمته بشكل منفصل ، ولكن تم مساواته من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي بالقيمة الرئيسية.

كيف يتم حسابها؟

غالبًا ما يستخدم حساب معدل إعادة التمويل لتحديد مبلغ الغرامة في حالة التأخير في الوفاء بالالتزامات المالية. على سبيل المثال ، في حالة التأخير في سداد القرض ، يتم فرض غرامات على الفرد في شكل فائدة. في هذه الحالة ، يتم استخدام الصيغة العامة لحساب معدل إعادة التمويل للبنك المركزي:

الغرامة = (المبلغ المستحق الدفع × عدد الأيام المتأخرة × معدل الخصم) 360

• هنا ، يشير المبلغ المستحق إلى قيمة العقد أو التزام معين.
• يبدأ العد التنازلي لأيام التأخير من اليوم التالي لتاريخ أداء الالتزام المستحق.
• إذا تغير السعر أثناء التأخير ، فسيتم إجراء الحساب أولاً لكل فترة باستخدام القيمة المقابلة للمؤشر.
• يتم تحديد الفترة السنوية بـ 360 يومًا وفقًا لأعمال القوات المسلحة للاتحاد الروسي.

يمكن أن يكون الحساب التالي مثالاً لحساب غرامة إعادة التمويل٪ الحالية:

• سعر العقد 250000 روبل.
• الوقت المتأخر 50 يومًا (منذ يوليو 2017).
• معدل إعادة التمويل 9.0٪.

نحسب وفقًا للصيغة: (250.000 × 50 × 9.0٪) 360 = 3125, لذا فإن حجم العقوبة بلغ 3125 روبل.

في العديد من الحالات ، تضع اللوائح أو الأطراف في العقد قاعدة يتم بموجبها ، في يوم التأخير في الوفاء بالتزام من قبل المقترض ، فرض غرامة على الدائن بمبلغ 1/300 من معدل إعادة التمويل الخاص بالمقترض. مبلغ الالتزام غير المدفوع. في هذه الحالة ، يتم تطبيق الصيغة التالية:

الغرامات = الديون × (معدل إعادة التمويل ꞉ 300) × عدد الأيام المتأخرة

لما هذا؟

مطلوب حساب معدل إعادة التمويل عند حساب الحجم:

• عقوبات التأخير في الأداء. عند تحديد العقوبة لكل يوم تأخير ، يتم تطبيق قيمة 1/300 من مؤشر إعادة التمويل الحالي من المبلغ الذي لم يتم دفعه في الوقت المحدد ؛
• غرامات مدفوعات الضرائب المتأخرة. يتم أيضًا فرض مبلغ 1/300 من النسبة المئوية المحاسبية لمؤشر يوم التأخير ، وفقًا للفن. 75 من قانون الضرائب للاتحاد الروسي ؛
• تعويض نقدي عن الأجور المتأخرة من قبل صاحب العمل. يجب ألا يقل مبلغ التعويض عن 1/300 من مؤشر يوم التأخير ؛
• الفوائد المتراكمة على مبلغ الدين وفقًا للفن. 395 من القانون المدني للاتحاد الروسي. محسوبة وفقًا للصيغة العامة بناءً على مؤشر إعادة التمويل ؛
• القاعدة الضريبية لفرض الضرائب على دخل الفوائد المستلم على الودائع المصرفية في الحالات التي يتجاوز فيها معدل الإيداع مؤشر البنك المركزي للاتحاد الروسي بمقدار 5 نقاط ؛
• القاعدة الضريبية عندما يكتسب الشخص مزايا مادية من المدخرات على الفائدة لاستخدام قرض ، يُعرَّف بأنه فائض الفائدة على قرض محسوب بنسبة 2/3 من سعر البنك المركزي للاتحاد الروسي على مبلغ الفائدة المحدد في الاتفاق.

التغيرات في معدل إعادة التمويل لعام 2017

معدل إعادة التمويل الحالي للبنك المركزي للاتحاد الروسي محدد بنسبة 8.5٪ اعتبارًا من 18 سبتمبر من العام الحالي.

يوضح الجدول التغيرات في معدل إعادة التمويل خلال عام 2017.

شهر	الحجم ٪
يناير	10,00
شهر فبراير	10,00
مارس (من 27.03)	9,75
أبريل	9,75
مايو (من 02.05)	9,25
يونيو (من 19.06)	9,00
يوليو	9,00
أغسطس	9,00
سبتمبر (من 18.09)	8,5
اكتوبر	8,5
شهر نوفمبر	—
ديسمبر	—

توقعات عام 2018