من الأسهل على رائد الأعمال الفردي أن يسحب أرباحه من الأعمال التجارية أكثر من أن يسحبها مؤسس كيان قانوني. ليست هناك حاجة لاتخاذ قرار بإرسال الأرباح إلى أرباح الأسهم (وهو أمر لا يمكن أن يكون أكثر من مرة واحدة كل ثلاثة أشهر) ، أو دفع ضريبة على أرباح الأسهم أو إعداد نوع من المستندات الداعمة.
يمكن لرجل الأعمال الفردي أن ينفق كل الأموال المكتسبة بصدق على نفسه ، ما لم يكن عليه ديون على الضرائب وأقساط التأمين. ❜❜
لا يستطيع رائد الأعمال الفردي دفع راتبه لنفسه ، وهو ما أوضحته السلطات مرارًا وتكرارًا (خطاب الخدمة الفيدرالية للعمل والتوظيف بتاريخ 27 فبراير 2009 N 358-6-1 ؛ خطاب من دائرة الضرائب الفيدرالية الروسية لموسكو بتاريخ يوليو 26 ، 2007 رقم 18-12 / 3 / [بريد إلكتروني محمي]). وفي كتاب وزارة المالية المؤرخ 25 تشرين الثاني (نوفمبر) 2008 N 03-04-05-01 / 441 ، تم التأكيد على أن "فرض الضرائب على مبالغ الأموال المسحوبة من الحساب الجاري لمقاول فردي لاستخدامها في الاحتياجات الشخصية لم ينص عليه القانون ".
وبالتالي ، يمكن لرائد الأعمال أن يتلقى أمواله من شركة ، ولكن ليس في شكل راتب ، ولكن في شكل دخل سيتم فرض ضرائب عليه وفقًا لنظام الضرائب المختار. ضريبة إضافية ، مثل ضريبة الدخل الشخصي على الأجور ، عند توجيه الدخل لاحتياجاتك ، لا يتعين عليك الدفع.
أشكال الدفع مقابل سلع وخدمات رجل أعمال فردي
يمكن لرائد الأعمال الفردي الحصول على أموال مقابل سلعه أو خدماته بطرق مختلفة:
- النقد مع أو بدون ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية ؛
- تحويل غير نقدي إلى حساب مصرفي ؛
- الدفع نقدًا وفقًا لإيصال من خلال أحد البنوك ؛
- بمساعدة المحافظ الإلكترونية ؛
- من خلال البطاقات المصرفية ؛
- بموجب اتفاقية خدمة نقدية من خدمات البريد السريع ؛
- استخدام مجمعات الدفع ؛
- الدفع نقدًا عند التسليم عبر البريد الروسي ، إلخ.
مهما كان الأمر ، فإن المجموعة الكاملة من أشكال الدفع تنحصر في النهاية في خيارين: النقود النقدية أو غير النقدية. نظرًا لأنه يجب ربط جميع المدفوعات عبر الإنترنت ، من خلال الأجهزة الطرفية ، والمحافظ الإلكترونية ، والبطاقة المصرفية ، ومن خدمات البريد السريع أو الدفع النقدي عند التسليم بالحساب الجاري لرائد الأعمال.
الحساب الجاري لرجل الأعمال
هل يمكن لرجل أعمال فردي أن يستخدم في عمله حسابًا مصرفيًا مفتوحًا لفرد عادي و؟ لا ، لا يمكن استخدام حساب فردي. تعليمات البنك المركزي بتاريخ 30 مايو 2014 تحدد N 153-I فتح حسابات جارية للأفراد لإجراء معاملات لا تتعلق بنشاط ريادة الأعمال أو الممارسة الخاصة.
هناك حاجة لإدارة الأعمال. يقوم البنك بفرض رسوم على فتح مثل هذا الحساب وتنفيذ العمليات عليه ، لذلك ، بالطبع ، هناك إغراء بعدم فتح مثل هذا الحساب ، ولكن لاستخدام الحساب الجاري للفرد.
لماذا يعتبر حساب الفرد لرائد أعمال فردي سيئًا؟
- أولاً ، قد يرفض البنك الذي يراقب الغرض من المدفوعات ببساطة إجراء معاملات على حساب جاري إذا اعتبر أنها مرتبطة بنشاط ريادي.
- السبب الثاني لاستحالة استخدام الحساب الجاري لممارسة الأعمال التجارية هو اهتمام الدولة بالدخل الذي لا يوجد تفسير له في إطار مكافحة الفساد وأنشطة مكافحة الإرهاب. إذا تلقيت أموالًا من شركة إلى حساب جاري ، أي أنك تعكس الدخل رسميًا وتدفع ضريبة عليه ، وفقًا لنظام الضرائب المختار ، فلا يمكن اعتبار هذا الدخل غير قانوني.
- وأخيرًا ، السبب الثالث الذي يجعل صاحب المشروع الفردي يحتاج إلى استخدام حساب جاري في العمل يرجع إلى حقيقة أن دخلنا الذي يأتي إلى حساب بنكي شفاف عمليًا لمكتب الضرائب. إذا لم يكن هذا الحساب حساب تسوية ، أي ليس مخصصًا لممارسة الأعمال التجارية ، فيمكن للسلطات الضريبية فرض ضرائب على هذه المبالغ كدخل غير مستلم من نشاط ريادي ، أي بمعدل 13٪. إذا قارنا ، على سبيل المثال ، معدل 6٪ من الدخل على نظام الدخل المبسط ، يتبين أن الضريبة ستكون ضعف ذلك. إذا تلقى رائد الأعمال أموالًا مقابل UTII أو PSN ، فلن يدفع أي ضرائب على الدخل الحقيقي على الإطلاق ، لأنه. يتم احتساب الضريبة أو تكلفة براءة الاختراع على أساس المؤشرات المادية.
كيف يمكن لرجل الأعمال الحصول على المال من الأعمال التجارية؟
لذلك ، لديه المال الذي يمكن أن ينفقه رجل الأعمال على نفسه ، وهم إما في السجل النقدي أو يأتون إلى الحساب الجاري. السؤال هو - ما هي أحكام القانون المسموح لها بإنفاق الأموال الواردة من النشاط الريادي لتلبية احتياجاتهم الخاصة؟
دخل مرسوم بنك روسيا رقم 3073-U بتاريخ 7 أكتوبر 2013 ، "بشأن التسويات النقدية" حيز التنفيذ في 1 يونيو 2014. تسمح التعليمات الرسمية لأصحاب المشاريع الفردية بإنفاق الأموال لتلبية احتياجاتهم الشخصية مباشرة من السجل النقدي. في وقت سابق ، في خطاب البنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 02.08.2012 رقم 29-1-2 / 5603 (والذي كان مستندًا إلى التعليمات السابقة رقم 1843-U بتاريخ 06.20.2007) تم توضيح أن رواد الأعمال يمكنهم صرف النقود المسحوبة من الحساب الجاري لتلبية الاحتياجات الشخصية.
في 1 يونيو 2014 ، صدر توجيه آخر للبنك المركزي للاتحاد الروسي بتاريخ 11 مارس 2014 رقم 3210-U "بشأن إجراءات إجراء المعاملات النقدية" ، والذي قدم لأصحاب المشاريع الفردية
وفقًا للقانون ، فإن جميع الأموال الموجودة في الحساب الجاري هي ملك لرجل أعمال فردي. يمكنه شراء طعام للقطط أو دفع إيجار المكتب معهم. نخبرك بكيفية صرف الأموال بشكل قانوني.
كيف يمكن لرجل الأعمال سحب الأموال من حساب سبيربنك
يقوم رواد الأعمال الأفراد بتحويل الأموال من حساب جاري إلى حساب شخصي ، ثم سحبها من البطاقة. يأتي التحويل إلى البطاقة في غضون أربع ساعات أو في غضون يومين.
حتى لا يكون لدى مكتب الضرائب أسئلة حول التحويل ، يشير IP في التعليقات إلى أن هذا تحويل لأرباح IP. يعد هذا ضروريًا حتى لا تشك السلطات الضريبية في أن صاحب المشروع يقوم بصرف الحساب وإغلاقه.
من الأفضل التحويل إلى بطاقتك الخاصة بحيث يتطابق الاسم واللقب. إذا قمت بتحويل أموال إلى بطاقة تحمل اسمًا مستعارًا ، فسيعتقد مكتب الضرائب أن أمين الصندوق يعمل وسيغلق الحساب.
طرق صرف حساب
عندما تكون الأموال في البطاقة ، يمكنك سحبها بعدة طرق:
- املأ دفتر شيكات واحصل على نقد من البنك ؛
- كتابة طلب لسحب الأموال لتجديد مكتب النقدية واستلامها في البنك ؛
- التحويل إلى بطاقة مصرفية ، تأكد من ملكيتك ؛
- التحويل إلى وديعة ، ولكن سيكون من الممكن السحب بعد إغلاق IP للحساب.
عندما تكون هناك حاجة ماسة إلى النقد ، يتم سحبها من البطاقة المرتبطة بالحساب. سيتعين عليك دفع نسبة مئوية مقابل السحب ، ولكن يمكن العثور على ماكينة الصراف الآلي في أي وقت من اليوم. لكن من الأفضل عدم القيام بذلك ، لأن مكتب الضرائب قد يشك في صرف الحساب وإغلاقه. الطريقة الأكثر أمانًا هي التحويل إلى بطاقتك كفرد والدفع منها.
كيفية سحب الأموال من حساب IP إلى بطاقة سبيربنك
حتى لا تذهب إلى البنك ، يمكنك تحويل الأموال إلى بطاقة سبيربنك المرتبطة بحساب IP الجاري. الحد الأقصى لسحب النقود من بطاقة سبيربنك هو 170000 روبل في اليوم ، ولكن ليس أكثر من خمسة ملايين روبل في الشهر. لا يحدد البنك عدد البطاقات ، ولكنه يأخذ نسبة مئوية للتحويل.
يمكنك تحويل الأموال من حساب IP جاري إلى حساب شخصي ثم السحب منه. لا يفرض البنك فائدة على مثل هذه المعاملات ، لكن الأموال يمكن أن تذهب ليوم واحد.
إذا لم يكن لديك حساب مصرفي في سبيربنك ، فانقر لبدء التسجيل.
صاحب المشروع له الحق في فتح حسابات جارية ، والتي سيتم تحويل الأموال المكتسبة في سياق العمل إليها ، وبمساعدة عمليات التسوية التي سيتم تنفيذها في شكل غير نقدي.
لكن في هذه الحالة ، من المفيد معرفة كيف يمكنك سحب الأموال دون أي مشاكل. ضع في اعتبارك القواعد التي يجب أن يلتزم بها IP في عام 2019.
يسجل رواد الأعمال الفرديون حسابات التسوية دون التفكير في كيفية سحب الأموال منهم فيما بعد. ويمكن أن تكون هناك حاجة إلى المال في أي وقت ، بينما لا أحد يصدر تعليمات حول كيفية الحصول عليه.
لكن هذا لا يعني إطلاقا أنك لن تتمكن من سحب المبلغ المطلوب. تحتاج فقط إلى معرفة النظام الذي يجب اتباعه ، وما هو الحد الأقصى لعمليات السحب النقدي. سوف نتحدث عن هذا أكثر.
ماذا تريد ان تعرف؟
لا أحد يستطيع إجبارك على فتح حساب جاري. ولكن إذا قررت أن هذا ضروري ببساطة لأنشطتك (للتسويات مع الأطراف المقابلة ، وما إلى ذلك) ، فأنت بحاجة إلى معرفة ماهيته وكيفية صرف الأموال من هذا الحساب.
تعريفات
يسمى حساب التسوية الحساب الذي تفتحه البنوك لشركة ورجل أعمال فردي ويتم استخدامه لتخزين الأموال.
بمساعدتها ، يتم تنفيذ عمليات التسوية بناءً على طلب أصحاب الحسابات ، على عكس حسابات التسوية الفرعية ، التي يتم فتحها لكائن اقتصادي غير مستقل وتعمل على ائتمان الأموال.
وفقًا للمعايير التشريعية ، ليس من الضروري لرجال الأعمال فتح حسابات جارية. بالنسبة للمستوطنات ، يمكن استخدام الحسابات الشخصية للفرد.
لكن تجدر الإشارة إلى أن الحسابات الجارية لرجل الأعمال أكثر ملاءمة. لهذا الحساب:
ما هو الغرض من العملية؟
عند إجراء المعاملات على حساب جاري ، يجدر معرفة بعض الفروق الدقيقة. دعونا نفكر فيها. تسمى جميع العمليات مع الحسابات النقدية المعاملات (، المعاملات). لكن ما هو هدفهم؟
بناءً على طلب رائد الأعمال أو بناءً على طلب عبر وسائل الإعلام الإلكترونية ، من خلال النظام المصرفي عبر الإنترنت ، يجب على البنك إجراء تحويل لشخص ما ، أو استلام الأموال أو تحويلها من الحسابات.
إذا لم تجد المؤسسة المصرفية أي عوائق أمام تنفيذ مثل هذه العمليات ، فإنها تتخذ إجراءات معينة
التنظيم القانوني
وفقًا للتشريعات المدنية للاتحاد الروسي ، يمكن لرجل الأعمال استخدام الحسابات الجارية للشركة لأغراض شخصية.
يجب عدم فرض ضرائب على جميع الأموال المستلمة إذا تم تنفيذ المعاملة المالية في إطار القانون.
لا يمكن تقسيم ممتلكات رجل الأعمال إلى ممتلكات شخصية والحصول عليها نتيجة ممارسة الأعمال التجارية.
البنك لا علاقة له بهذا. لتلقي الأموال ، ما عليك سوى:
إذا كان المبلغ كبيرًا ، فإن الأمر يستحق ترك طلب في اليوم السابق للعملية ، حيث قد لا يكون لدى البنك هذا النوع من المال.
كيفية صرف النقود بشكل قانوني؟
صاحب المشروع له الحق في إدارة الأموال الموجودة في الحساب بشكل مستقل. ولكن ، مع ذلك ، من المستحيل سحب الأموال من الحساب الجاري بحرية.
لا يمكن إنفاقها إلا على تحويل مبالغ الضرائب ، والاشتراكات ، والأرباح ، ودفع الأموال مقابل المعاملات ، وما إلى ذلك. ولكن كيف يمكنك صرف الأموال قانونًا بحيث لا تكون هناك مطالبات من هياكل التفتيش؟
قد تختلف طرق سحب الأموال من الحساب الجاري. يجب توضيح ذلك مع البنك نفسه:
| دفاتر الشيكات | هذا خيار نادر الاستخدام. بالإضافة إلى ذلك ، الكتاب متاح دائمًا. السلبيات - يستغرق الأمر وقتًا طويلاً لسحب المبلغ ، ويتم فرض ضريبة القيمة المضافة على المعاملة ، ويجب تقديم فاتورة إلى رائد الأعمال |
| الصراف الآلي | نوع خاص من البطاقات يستطيع من خلالها عميل البنك سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي. الميزة هي أنك لست بحاجة للذهاب إلى فرع مؤسسة مصرفية. السلبيات: قد يتم تطبيق رسوم |
| سحب الأموال من الحسابات من خلال مكتب النقدية في مؤسسة مصرفية | بهذه الطريقة لن تضطر إلى دفع أي رسوم. لتلقي الأموال ، تحتاج إلى كتابة طلب وفقًا للعينة المعتمدة ، بما يعكس الغرض من الدفع |
| إجراء تحويلات من حسابات التسوية إلى البطاقات المصرفية الشخصية لرائد أعمال فردي كفرد | لا تحتاج إلى دفع عمولة. العيب هو تحديد الكمية والعملية في غضون يوم واحد. لذلك ، كطريقة عاجلة لسحب الأموال ، لا تحتاج هذه الطريقة إلى النظر فيها. |
| قم بعمل ودائع بنكية | — |
هل هو ممكن بدون عمولة؟
ضع في اعتبارك هذه النقاط:
| ليس من الضروري أن يقوم رائد الأعمال بتحويل المبالغ الشخصية إلى بطاقات أفراد آخرين | ستُعتبر هذه الأموال دخلاً للمتلقي ، مما يعني أنه سيتم اقتطاع الضريبة. |
| صرف رجل الأعمال الفردي | مؤهل بدون أي دفع ضرائب |
| لا تسدد دفعة شخصية من الحساب | من أجل عدم إثارة أسئلة إضافية من السلطة التنظيمية |
| لا يدفع رواد الأعمال الأفراد ضريبة الدخل الشخصي عند سحب الأموال من الحسابات الجارية | يتم دفع هذه الضريبة فقط في ظل النظام الضريبي المبسط على أساس نتيجة الأنشطة عند تقديم الإقرارات |
| إذا قمت بسحب مبلغ كبير | ستكون تلك اللجنة مثيرة للإعجاب |
كيف تسحب الأموال من شركة ذات مسؤولية محدودة؟
الفروق الدقيقة الناشئة
كثير من الناس لديهم عدد من الأسئلة عند سحب مبلغ من الحساب. سنحاول الرد على بعض منهم.
الميزات أثناء التصفية
إذا تم تصفية IP ، كيف يمكن سحب الرصيد من الحساب؟ لا يمكن أن تكون هناك قيود على حقوق العملاء فيما يتعلق بالتصرف في الأموال الموجودة في الحساب.
لا يمكن تعليق العمليات على حسابات (روسيا) أيضًا.
إنه لأمر رائع أن تحتوي حساباتك على بطاقة مرفقة بها يمكنك سحب الأموال. الشيء الرئيسي هو أن يتم فتح هذه البطاقة باسمك ، بحيث لا توجد أسباب للاعتراف بالمال على أنه ربح للفرد ، وبالتالي دفع الضرائب.
عادة ما تضع البنوك قيودًا على المبلغ الذي يمكن سحبه خلال فترة زمنية معينة. إذا تم تجاوز هذا الحد ، فسيتم فرض عمولة كبيرة (تصل إلى 10٪).
لهذا السبب يفضل رجال الأعمال فتح عدة حسابات في مؤسسات ائتمانية مختلفة حتى يتمكنوا من سحب مبالغ صغيرة لاحتياجاتهم الشخصية.
لكن مثل هذه الإجراءات قد تكون ذات فائدة لجهاز الأمن المصرفي ، حيث أن هناك خداعًا مباشرًا يسبب ضررًا ماليًا للبنوك.
تذكر أن استخدام الأموال لاحتياجاتك الخاصة ممكن فقط في حالة السداد الكامل للديون على الضرائب وأقساط التأمين. تتم مراقبة الحسابات عن كثب من قبل ممثلي مصلحة الضرائب الفيدرالية.
وإذا لم يتم تقديم إقرارات أو تقارير أخرى ، فلن يتم دفع الضرائب ، ويمكن أن تساهم الهياكل الضريبية في حظر الحساب الجاري لرجل أعمال فردي.
كيف يمكنني التصوير على USN 6؟
دعنا نحدد ما يجب الانتباه إليه. رائد الأعمال الفردي له الحق في التصرف بأمواله كما يشاء. يمكن استخدام الأموال للأغراض التجارية وللاحتياجات الشخصية.
لا يوجد التزام بالدفع في هذه الحالة. يدفع رائد الأعمال هذا النوع من الضرائب بناءً على نتائج أنشطته ، ويقدم إقرارًا مناسبًا إلى الجهة المخولة.
مبالغ الأموال المسحوبة من الحسابات الجارية لن تخضع لضريبة الدخل الشخصي ، حيث لا ينبغي أن تُعزى حقيقة السحب إلى الأنشطة التي تهدف إلى تحقيق الربح.
عندما حاول سيرجي سحب الأموال من الحساب ، لم يفعل شيئًا غير قانوني. إذا دفع رائد أعمال فردي الضرائب وأقساط التأمين ، فيمكنه إنفاق الأموال التي يكسبها كما يريد. جاء ذلك في وثيقتين: خطاب وزارة المالية الروسية رقم 03-04-05 / 39905 وخطاب بنك روسيا رقم 29-1-2 / 5603.
من الحساب الجاري ، يمكنك دفع رواتب الموظفين ، وتسوية الحسابات مع الموردين ، ودفع إيجار المكتب ، وكل ما يتعلق بعمل رائد الأعمال الفردي ، ولكن لا يمكنك استخدام حساب جاري لعمليات الشراء الشخصية. هذا مكتوب في تعليمات بنك روسيا رقم 153-I (البند 2.3). لإنفاق الأموال التي تكسبها ، يجب عليك أولاً سحبها.
كيفية سحب الأموال
هناك أربع طرق قانونية لسحب الأموال من الحساب الجاري لمبادر العمل الفردي.
1. احصل على النقد في مكتب النقدية بالبنك.للقيام بذلك ، تحتاج إلى ملء أمر دفع أو دفتر شيكات ، لغرض الدفع ، اكتب "للاحتياجات الشخصية لرائد الأعمال".
وراء صرف الماليجب أن تدفع عمولة- 2٪ فأكثر. يحاول بعض رجال الأعمال توفير المال. من أجل عدم دفع عمولة للبنك ، يقومون بتحويل الأموال لأنفسهم كموظف ، وفي غرض الدفع يكتبون "راتب IP". لكن في هذه الحالة ، يحق للبنك رفض إصدار الأموال - وفقًا للقانون ، لا يمكن لرجل الأعمال دفع الأجور لنفسه. لتلقي الأموال ، عليك الإشارة إلى الغرض الحقيقي: على سبيل المثال ، للاحتياجات الشخصية.
2. استخدم البطاقة النقدية.هذه بطاقة مرتبطة بحساب جاري. يمكن استخدامه لسحب النقود من حساب الصراف الآلي. في أغلب الأحيان ، يحدد البنك عمولات لهذه البطاقات ، وحدود المبلغ ، ورسوم الخدمة. تقدم البنوك المختلفة شروطًا مختلفة - تحتاج إلى معرفة التفاصيل من المدير.
3. تحويل الأموال إلى وديعة بنكية شخصية.في هذه الحالة ، لا تحتاج إلى دفع العمولات والضرائب ، ولكن لا يمكنك إنفاق الأموال إلا بعد انتهاء فترة الإيداع. إذا قمت بسحب الأموال في وقت سابق ، فسوف تنفد الفائدة. لتلقي الأموال والفوائد وقتما تشاء ، عليك البحث عن وديعة مناسبة.
4. تحويل الأموال إلى بطاقة شخصية.يمكن القيام بذلك في حسابك المصرفي الشخصي عبر الإنترنت - لست بحاجة للذهاب إلى فرع البنك ، وملء أمر دفع ودفع عمولة لسحب الأموال. ولكن على الأرجح سيتعين عليك دفع عمولة مقابل التحويل - على الأقل 1٪ من المبلغ. بعد أن تكون الأموال على بطاقتك الشخصية ، يمكنك سحبها من ماكينة الصراف الآلي أو الدفع مقابل المشتريات عن طريق التحويل المصرفي.
لتجنب دفع الضرائب ، تحتاج إلى فتح بطاقة باسمك. إذا قمت بتحويل أموال من حساب جاري إلى بطاقة شخص آخر ، فسيتعين عليك دفع ضريبة دخل شخصية بنسبة 13٪.
من القانوني تحويل الأموال من حساب جاري إلى بطاقة شخصية. ولكن إذا قام رجل أعمال بتحويل الأموال بانتظام ، فقد يقوم البنك بحظر الحساب الجاري.
لماذا يقوم البنك بحظر الحسابات
يمكن أن يحدث هذا إذا اشتبه البنك في قيام رجل أعمال بصرف أموال بشكل غير قانوني. في الوقت نفسه ، لا يهم مقدار انسحاب رجل الأعمال - يمكن أن يشكوا في وجود خطأ ما حتى بسبب تحويل 50000 روبل. في مثل هذه الحالة ، ليس من المنطقي أن تغضب من البنك ، فهو يعمل بناءً على توصية البنك المركزي. لكن يمكنك معرفة ذلك وحل المشكلة.
تقوم البنوك بتقييم معاملات IP وفقًا للعديد من المعايير - يتم سرد 130 الرئيسية في لائحة بنك روسيا رقم 375-P. لكن القائمة ليست نهائية - للبنوك الحق في إضافة عناصر إضافية إليها.
سيشتبه البنك بالتأكيد في رجل أعمال:
- إذا قام العملاء بتحويل مبالغ كبيرة إلى الحساب ، وقام صاحب المشروع الفردي بتحويل الأموال على الفور إلى حسابات أخرى أو صرف الأموال ؛
- إذا كانت الأموال تأتي من شركات لا تدفع ضرائب ؛
- إذا تم تسجيل رجل أعمال كرائد أعمال فردي لعدة أيام ، وتم بالفعل استلام مبالغ كبيرة على الحساب ؛
- إذا كان الربح غير واضح. معدل دوران الحساب الجاري كبير ، لكن صاحب المشروع الفردي ينفق القليل من المال على رواتب الموظفين ، والمدفوعات للموردين والمقاولين ، وإيجار المكاتب والمرافق ؛
- إذا أبرم رجل أعمال صفقة لا معنى لها من الناحية الاقتصادية. على سبيل المثال ، دفع للمقاول من الباطن جميع الأموال التي حصل عليها من العميل ؛
- إذا قام رجل أعمال بتقسيم دفعة كبيرة (من 600000 ₽) إلى عدة أجزاء. هذا يدل على أنه يريد تجنب سيطرة Rosfinmonitoring.
إذا كانت معاملات رجل الأعمال الفردي تبدو مشكوك فيها للبنك ، فسوف يقوم بحظر الحساب الجاري ويطلب المستندات الداعمة.
لماذا تقوم الحكومة بحظر الحسابات؟
البنوك تجمد حسابات التسوية ليس فقط بمبادرة منها. يمكن أن تعطيهم Rosfinmonitoring مثل هذا المؤشر إذا اشتبهوا في وجود رجل أعمال للإرهاب أو غسل الأموال. أساس الحجب هو القانون رقم 115-FZ "بشأن مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب".
إذا اشتبه رجل أعمال في الإرهاب أو التطرف ، فسوف يكتشف ذلك قبل حظر الحساب وليس من البنك. يمكن إدراج أولئك الذين يخضعون للتحقيق أو المدانون بموجب مواد معينة من القانون الجنائي في قائمة الإرهابيين والمتطرفين. يتم إرسال المعلومات المتعلقة بهم إلى Rosfinmonitoring ، والذي يوجه البنك لحظر حسابات العميل. في هذه الحالة ، لن يتمكن رجل الأعمال من استخدام الأموال أثناء وجوده في القائمة. نادرا ما يحدث هذا.
السبب الأكثر ترجيحًا هو أن صاحب المشروع كان يشتبه في غسل الأموال أو التهرب الضريبي. السبب الأكثر شيوعًا للحجب هو عندما قام رجل أعمال فردي بتحويل أكثر من 600000 لنفسه أو إلى حساب آخر. تقوم شركة Rosfinmonitoring بفحص مثل هذه العمليات: فهي لن تسمح باستخدام الأموال حتى تكتشف مصدر الأموال وما الذي سينفقه رجل الأعمال عليه. في هذه الحالة ، تطلب Rosfinmonitoring من البنك حظر الحساب ، ويبلغ البنك العميل عن سبب الحجب ويطلب مستندات داعمة.
عندما يتحقق البنك من المستندات ، فإنه سيبلغ بالنتائج إلى Rosfinmonitoring ، وسيقرر الأخير ما إذا كان سيتم إلغاء حظر الحساب الحالي أو التحقق أكثر.
ماذا تفعل إذا قام البنك بحظر الحساب
إذا اكتشفت أن حسابك محظور ، فتصرف أولاً من خلال البنك. إذا لم يساعدك ذلك ، اصعد.
1. اكتشف سبب حظر الحساب. إذا كنت ، مثل سيرجي ، اكتشفت أمر حظر حسابك عن طريق الصدفة ، فاتصل بالبنك. لكن عادةً ما تقوم البنوك نفسها بإخطار العميل - يتصلون أو يرسلون بريدًا إلكترونيًا.
يتم إرسال مثل هذا الخطاب من قبل بنك رينيسانس الائتمان عندما يقوم بحظر حساب. تحتوي الرسالة على المستندات التي يجب تقديمها من أجل إلغاء حظر الحساب
2. جمع المستندات التي سيطلبها البنك: اتفاقية ، فاتورة ، إجراء ، شيكات ضريبية ووثائق عند استلام الأموال إلى حساب شخصي. قم بتحويل الأوراق إلى البنك وانتظر 5 أيام حتى يتم تدقيقها من قبل إدارة خاصة بالبنك - الرقابة المالية. غالبًا ما تنتهي القصة عند هذا الحد: سيتحقق البنك من مستنداتك ويفتح الحساب.
3. إذا لم يتم إلغاء حظر الحساب بعد 5 أيام ولم يتصل البنك ، فاكتب طلبًا إلى البنك. اطلب تفسيرًا لسبب الحجب في التطبيق. ليس من المنطقي الاتصال بمدير البنك وسؤاله عن ذلك: يتصرف الموظف وفقًا لتعليمات الرقابة المالية ولا يعرف التفاصيل. لكن يمكنه تقديم المشورة بشأن كيفية كتابة بيان بشكل صحيح لمعرفة سبب الحجب. إذا كنت بحاجة إلى إجابة عاجلة ، فاتصل بالمراقبة المالية.
يجب أن يرد البنك عبر الهاتف أو كتابيًا عن سبب عدم إلغاء حظر حسابك وما يجب عليك فعله بعد ذلك. لكن هذا ليس هو الحال دائما.
ماذا تفعل إذا كان البنك صامتًا وغير نشط
هل تتذكر سيرجي من بداية المقال؟ بينما كنت تقرأ ، جاء إلى فرع البنك لمعرفة ما يجري. لم يوضح البنك سبب حظر الحساب ، لكنهم طالبوا بجمع المستندات. قام رجل الأعمال بجمعها ، ونقلها إلى البنك - ووعدوا بمعاودة الاتصال في غضون أسبوعين. لكن مرت ثلاثة أسابيع ، ولم يتصل أحد بسيرجي.
لا يزال سيرجي غير قادر على تحويل الأموال من الحساب الجاري. نصحني محام معروف بتقديم شكوى إلى البنك المركزي. إذا لم ينجح الأمر ، فانتقل إلى المحكمة.
تقديم شكوى إلى البنك المركزي
يمكنك تقديم طلبك بثلاث طرق:
- عن طريق البريد إلى القسم الإقليمي للبنك المركزي أو ؛
- شخصيا
- من خلال استقبال الإنترنت للبنك المركزي. هذه هي أسرع طريقة.
اكتب في التطبيق:
- ما هو البنك الذي يخدمك ، ومتى وقعت العقد وما هو رقم الحساب لديك ؛
- ما فعله البنك بالضبط - رفض إجراء العمليات وطلب المستندات ؛
- ماذا فعلت - أحضرت الوثائق ؛
- كيف تسير الأمور الآن - لم يتغير شيء ؛
- ما نوع المساعدة التي تنتظرها - لكي يكتشفها البنك المركزي ويوجه البنك لفتح الحساب أو يشرح لك سبب عدم إمكانية القيام بذلك ؛
- مكان إرسال الإجابة - عنوان بريدك الإلكتروني.
يجب إرفاق نسخ من المستندات التي أخذتها إلى البنك بالطلب.
أرسل سيرجي مثل هذا الاستئناف من خلال استقبال البنك المركزي عبر الإنترنت عندما تم حظر حسابه
بموجب القانون ، يجب عليك الرد في غضون 30 يومًا. إذا قرر البنك المركزي أن حسابك قد تم حظره دون سبب ، فسيتطلب من البنك إصلاحه. إذا لم يكن كذلك ، فسوف ينصحك بحل المشكلة مباشرة مع البنك.
يتحدث رجال الأعمال في المنتديات عن تجربتهم المحزنة: لقد كتبوا للبنك المركزي ، ورد هذا الأخير بأنهم سيعرفون الأمر بأنفسهم. مثل ، يقرر البنك نفسه المعاملة التي تعتبر مشكوك فيها. إذا لم يساعدك البنك المركزي ، اذهب إلى المحكمة.
الذهاب إلى المحكمة
من الضروري رفع دعوى أمام محكمة التحكيم في مقر البنك أو لدى المحكمة المحددة في العقد.
يمكنك استخدام نص الشكوى إلى البنك المركزي ، لكنك تحتاج إلى جمع أكبر عدد ممكن من الإشارات إلى القوانين. لهذا ، من الأفضل توكيل محام. سيساعد في رفع دعوى بشكل صحيح وسيدافع عن مصالحك في المحكمة.
إرفاق المطالبة:
- الوثائق التأسيسية للملكية الفكرية ؛
- العقود وإغلاق المعاملات ؛
- مستخرج عن دفع الضرائب وأقساط التأمين وشيكات دفع الإيجار ؛
- دليل مكتوب على أنك قمت بتحويل كل ما هو مطلوب إلى البنك - اطلب من البنك خطابًا رسميًا يفيد بأنه قد استلم جميع المستندات ؛
- خطاب من البنك يوضح سبب منعه لتحويل الأموال.
قد تكون هناك حاجة إلى أوراق أخرى - سيخبرك المحامي بمزيد من الدقة حول هذا الموضوع.
في المحكمة ، يجب على البنك أن يشرح سبب شكوكه في قيامك بمعاملات غير قانونية. إذا قررت المحكمة أن البنك مخطئ ، فسيقوم البنك بإلغاء حظر الحساب وتعويض الخسائر المتكبدة (على سبيل المثال ، التأخر في السداد بموجب العقد). بالإضافة إلى ذلك ، سيدفعون فائدة على التأخير وعلى استخدام أموالك.
إغلاق حساب
إذا كنت لا ترغب في انتظار رد من البنك المركزي وإنفاق الأموال على محام ، يمكنك إغلاق حسابك الجاري. في هذه الحالة ، سيقوم البنك بتحويل الأموال من الحساب الجاري في غضون سبعة أيام. للقيام بذلك ، تحتاج إلى كتابة طلب - سيتم تقديم النموذج في البنك.
عندما يغلق رجل أعمال فردي حسابًا ، يجوز للبنك تعيين عمولة إضافية لتحويل الأموال. وهذا ما يسمى "التعريفات الوقائية". تصل التعرفة إلى 30٪ من المبلغ - وهذا قانوني إذا كان مكتوبًا في العقد.
تخضع هذه الشروط لاتفاقية حساب التسوية مع بنك الأورال للإنشاء والتعمير. العمولة عند إغلاق الحساب - تحويل 10٪
إذا لم تكن هناك تعريفات وقائية أو أنها لا تخيفك ، فأغلق الحساب - فهذا أسهل من الذهاب إلى السلطات.
ماذا تفعل إذا قام البنك بحظر حسابك الجاري:
1. اكتشف في البنك سبب حظر الحساب وما يجب القيام به لإلغاء حظره. لا يمكن لأخصائي البنك إزالة الحظر - فقط أخبر ما يجب فعله.
2. إحضار المستندات المطلوبة إلى البنك. اطلب من البنك خطابًا رسميًا يفيد بتسلمه الأوراق.
3. حفظ جميع المراسلات مع البنك: إذا تم رفع القضية إلى المحكمة ، فستتمكن من إثبات أنك استوفيت جميع متطلبات البنك.
4. إذا لم يتم إلغاء حظر حسابك بعد خمسة أيام ، فاتصل بالبنك - دعهم يشرحون السبب. إذا التزم البنك الصمت أو رفض رفع الحظر ، فاكتب شكوى إلى البنك المركزي.
5. إذا لم يساعد البنك المركزي ، اذهب إلى المحكمة.
6. إذا كنت لا تريد القتال ، فأغلق حسابك الحالي. قبل القيام بذلك ، تأكد من أن العقد لا يحتوي على بند بشأن التعريفات الوقائية أو كن مستعدًا لدفع عمولة كبيرة.
بالنسبة لشركة ذات مسؤولية محدودة ، يعد فتح حساب جاري شرطًا أساسيًا ، ولكن يمكن لرجل الأعمال الفردي التصرف وفقًا لتقديره الخاص. ومع ذلك ، مع وجود عيوب في شكل عمولات بنكية إضافية ، هناك فوائد: تسهيل التسويات مع الجهات الحكومية وشركاء الأعمال وسداد فواتير الخدمات العامة والمدفوعات غير النقدية.
ما هو الحساب الجاري
يرتبط الحساب المصرفي الذي يتم من خلاله إجراء جميع المدفوعات بالأنشطة التجارية للمؤسسة.
من خلاله ، يتم تنفيذ مدفوعات الضرائب ، ودفعات الإيجار ، والتسويات مع موردي المنتجات ، وكذلك استلام الأموال من المشترين عن طريق التحويل المصرفي. ومع ذلك ، يجدر بنا أن نتذكر ذلك من غير المناسب استخدام هذا الحساب لأغراض شخصية.
إذا قام رائد الأعمال بتحويل أموال من حساب جاري إلى فرد ، فستعرض خدمة الضرائب الدفعة في مستنداتها كدخل للفرد ، و سيتعين على المستلم دفع ضريبة دخل بنسبة 13٪. لتجنب ذلك ، من الضروري إجراء دفعة من الحساب الجاري إلى الحساب الشخصي لرائد الأعمال مع ملاحظة في أمر الدفع "للاحتياجات الشخصية".
طرق الإزالة
هناك عدة طرق قانونية لسحب الأموال من حساب جاري.:
- السحب عن طريق دفتر الشيكات. عيوب الطريقة عاملين. أولاً ، هذا طريق طويل ، يجب أن ينتظر الدفع 3 أيام مصرفية ، وهو أمر غير مريح. ثانيًا ، عند تحويل الأموال باستخدام دفتر شيكات ، فإنه يخضع لضريبة القيمة المضافة (VAT) والتي تبلغ 18٪.
- السحب عن طريق صراف البنك. إنها أيضًا ليست طريقة مريحة للغاية ، حيث سيتعين عليك أولاً طلب المال بمبالغ كبيرة ، وإلا فقد لا تكون هناك أموال عند الخروج. لكن هذا ليس كل الإزعاج ، فالخطوة الثانية ستكون إيداع الأموال في مكتب النقد الخاص بالمؤسسة ، ومنه - إصدار المبلغ للاحتياجات الشخصية.
- مع بطاقة الشركة. يسمح لك بسحب الأموال من حسابك في أي ماكينة صراف آلي.
- بمساعدة بطاقة الفرد. يجب ربط البطاقة برائد أعمال فردي ، وإلا فسيتم فرض ضريبة الدخل الشخصي من المستلم.
ما هو أكثر ربحية
الأكثر ملاءمة هو سحب الأموال من خلال البطاقة الشخصية. من الضروري فتح حساب بطاقة في البنك حيث تم تسجيل الحساب الجاري ، وهذا ضروري من أجل لتجنب رسوم التحويل الإضافية.
مع هذا النوع من صرف الأموال لا حاجة لمزيد من الأعمال الورقيةمما يجعل من السهل تلقي الأموال.
رسوم بنكية
عند اختيار البنك يجب أن تؤخذ تكلفة الخدمة في الاعتبار، يقدم البعض فترة سماح لعدة أشهر ، ومع ذلك ، بعد هذه الفترة ، يمكن أن تكون نسبة العمولة باهظة.
عند تحويل الأموال من حساب جاري إلى بطاقة رائد أعمال مسجلة في بنك واحد ، يجب ألا تكون هناك عمولة ، لكن العديد من البنوك تفرض فائدة على التحويل.
أعلى 5 بنوك بأقل عمولة لتحويل الأموال من الحساب الجاري إلى بطاقة رائد الأعمال:
- سبيربنك بنسبة 1.1٪. إذا كان المبلغ صغيرًا وكانت النسبة أقل من 115 روبل ، فسيسحبون 115 روبل على أي حال. (على سبيل المثال ، يقوم رجل الأعمال بتحويل 5000 روبل من حسابه الجاري إلى بطاقته ، وستكون العمولة 55 روبل ، ولكن سيتم سحب 115 روبل وفقًا لذلك. إلى الحد الأدنى).
- VTB - 1٪. هناك حد أقصى قدره 100 روبل.
- VTB-24 - ما يصل إلى 150000 روبل ، بدون عمولة. علاوة على ذلك - 1.5٪ من مبلغ التحويل.
- Rosselkhozbank - 1 ٪ ، ولكن ليس أقل من 100 روبل.
- Otkritie Bank - مجانًا حتى 150000 روبل. علاوة على ذلك - 0.5٪ من المبلغ.
يرجى ملاحظة أن هذه هي النسب المذكورة فقط للتحويل من الحساب الجاري إلى البطاقة. لا يتم تضمين صيانة الحساب في هذه الأموال ويتم دفعها بشكل منفصل ، وفقًا لخطة التعريفة لبنك منفصل.
كم من المال يمكن صرفه
لأصحاب المشاريع الفردية ، لا يوجد حد للمبلغ المسحوب. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه إذا دفع رائد الأعمال ضرائب على الفرق بين الدخل والمصروفات ، فيجب عليه تقديم جميع مستندات الإبلاغ اللازمة إلى دائرة الضرائب الفيدرالية ، لتأكيد المدفوعات لاحتياجات العمل.
أيضا بهم يمكن للبنك وضع حدود ، والسيطرة على صرف مبالغ كبيرة هي الأكثر خطورةحيث أن البنك المركزي ينظم بشكل صارم موثوقية البنوك ، والصفقات التي لم يتم التحقق منها تخفض التصنيف ، مما قد يؤدي إلى سحب الترخيص.
تعليمات خطوة بخطوة
عند سحب الأموال من خلال أمر دفع (دفتر شيكات) ، يجب عليك اتباع الخطوات التالية:
- إصدار أمر بالمال في البنك بمبلغ سحب كبير ؛
- تدوين ملاحظة في أمر الدفع "للاحتياجات الشخصية" ؛
- إصدار الأموال التي تم إصدارها وفقًا لأمر الائتمان إلى مكتب النقد الخاص برائد الأعمال ؛
- وضع أمر نقدي بالمصروفات ؛
- تلقي أموال.
إجراء سحب الأموال عن طريق تحويل الأموال إلى البطاقة الشخصية لرائد الأعمال نفذت بسرعة كبيرةباستخدام بنك جوال متصل ، تكون جميع الخطوات بضع نقرات.
فيديو عن كيفية سحب الأموال من IP.
عواقب الانسحاب غير القانوني
مع تراكم مبالغ كبيرة في الحساب الجاري ، يصبح من المغري صرفها دون دفع العمولات والضرائب. هذه مخطط غير قانونيالتي تحاول البنوك إيقافها ، لأنه مع وجود نسبة كبيرة من مثل هذه العمليات ، يتم إلغاء ترخيص البنك. ينشئ رواد الأعمال "المهملون" شركة ليوم واحد على مستندات مزورة ويسحبون الأموال إلى حسابها ، بالطبع ، لا أحد يدفع ضريبة القيمة المضافة بمعدل 18٪. يتم تصفية الشركة بعد تحويل الأموال.
لا توجد عقوبة محددة لسحب الأموال بشكل غير قانوني ، ولكن هناك مسؤولية لعدم دفع الضرائب وأقساط التأمين.
لذلك ، قبل البدء في استخدام الحساب الجاري ، يجب أن تتعرف على القواعد والمتطلبات التي تقدمها الدولة لرائد الأعمال.
تحميل...