Definicji karty bankowej jest wiele, jednak ich znaczenie jest następujące: jest to wygodne, uniwersalne narzędzie umożliwiające dostęp do rachunku bankowego, zwane jest też specjalnym kontem bankowym (SBA). Karta ma sens tylko w połączeniu z kontem bankowym, za jej pomocą realizowane są wszelkie operacje (płatność w punkcie sprzedaży lub w Internecie, wypłata gotówki z bankomatu, przelewy i opłaty). Mówiąc ściślej, rachunek karty odzwierciedla wyżej wymienione transakcje pieniężne (debet lub uzupełnienie).
Wynika z tego ważny punkt - na samym plastiku nie ma pieniędzy, są jedynie zakodowane informacje cyfrowe (na pasku magnetycznym lub w chipie), które za pomocą różnego rodzaju „podstępnych” protokołów są przesyłane do banku, i decyduje: przekazać Ci pieniądze za pośrednictwem bankomatu lub zezwolić na opłacenie towaru w sklepie (każda akcja na karcie rozpoczyna się od ). Mówiąc najprościej, karta bankowa jest kluczem do pieniędzy, a nie same pieniądze. Nawiasem mówiąc, jest to jedna z jego zalet.
Ta cała kuchnia z wymianą informacji i tak dalej jest bardziej interesująca dla specjalisty technicznego, ale dla zwykłego posiadacza karty wystarczy wiedzieć, że za to wszystko odpowiada system płatności (PS). Dlatego na karcie widać nie tylko nazwę i logo banku, ale także bez wątpienia obraz systemu płatniczego (często są to międzynarodowe systemy płatnicze Visa lub MasterCard, rzadziej - lokalny krajowy (krajowy) systemy płatności Sbercard, Zolotaya Korona itp.). W rzeczywistości system płatności jest pośrednikiem między Tobą a bankiem, zapewniając możliwość dokonywania płatności kartą bankową w dowolnym miejscu (oczywiście w jego obecności).
Jeśli mówimy o wymianie informacji, to warto zwrócić uwagę na fakt, że karta bez nowoczesnych środków i możliwości komunikacyjnych (Internet itp.) staje się pięknym kawałkiem plastiku (lub bardziej szlachetnym materiałem, jeśli karta jest uprzywilejowany), chociaż wcześniej można było się bez tego obejść (przeczytaj o poślizgach i embossingu).
Co ciekawe, bank, który wydał kartę () jest jej właścicielem (czyli w zasadzie kartę bankową należy zwrócić do banku po upływie jej ważności lub w przypadku chęci jej zamknięcia), ale nie ma możliwości prawo do rozporządzania pieniędzmi posiadacza karty (wyłącznie w ramach umowy o kartę lub na mocy postanowienia sądu).
Po wykorzystaniu karty możesz w pełni korzystać z niej.
Rodzaje kart bankowych
6. Kod uwierzytelniający kartę tylko na kartach American Express. Zwykle znajduje się z tyłu plastiku (patrz 11).
7. Chip to mikroprocesor ze stykami zewnętrznymi (w rzeczywistości jest to mały komputer). Chip zawiera informacje na karcie w postaci danych cyfrowych i w odróżnieniu od paska magnetycznego charakteryzuje się podwyższonym poziomem bezpieczeństwa. Przykładowo, jeśli da się skopiować dane z paska magnetycznego tworząc kartę-klon, to taka operacja nie będzie już działać na chipie - wykorzystuje sprzętowe i programowe zabezpieczenie przed włamaniem. Karty z jednym chipem praktycznie nie występują w Rosji - banki zwykle wydają połączone karty bankowe - i pasek magnetyczny.
8. Logo banku– można umieścić w dowolnym miejscu na mapie, zależy to od decyzji projektowej. Logo wskazuje, że karta należy do banku, który ją wydał (banku wydającego). Zwykle logo zawiera nazwę banku w formie skróconej.
Tył karty
Tył karty bankowej zwykle wygląda następująco:
9. Informacje bankowe– na dole odwrotnej strony karty zazwyczaj znajduje się informacja: karta została wydana przez taki a taki bank (jej nazwa) i prawo do posługiwania się nią ma wyłącznie jej właściciel. Często można tu znaleźć bezpłatny numer infolinii, pod którym można skontaktować się ze specjalistami call center.
10. Papierowy pasek podpisu– znajduje się bezpośrednio pod paskiem magnetycznym (12). Znajduje się na dowolnych kartkach, nawet niespersonalizowanych. Brak podpisu na tym pasku może spowodować, że kasjer odmówi przyjęcia karty (czasami tak się dzieje), o czym bank ostrzega małym drukiem pod paskiem papieru w języku rosyjskim, angielskim i francuskim: „Przykładowy podpis bez podpisu jest nieważne.” Z drugiej strony obecność podpisu może być nieskuteczna, ale chroni przed użyciem plastiku przez atakującego (w tym przypadku konieczne jest sprawdzanie podpisu posiadacza karty z podpisem na nim przy każdym zakupie - ale czy jest to wskazane i realistyczne?).
Zwykle na pasku papieru znajduje się ostatnia grupa czterech cyfr numeru karty przesunięta w lewo (można też znaleźć cały numer) i po niej następują 3 cyfry kodu uwierzytelniającego (kodu zabezpieczającego).
Konstrukcja paska może być różna: gładka lub wypełniona ukośnymi liniami z napisem Visa lub MasterCard (w zależności od systemu płatniczego karty).
11. Kod uwierzytelniający kartę(CVV2/CVC2), zwany także tajnym kodem, składa się z 3 cyfr i nosi nazwę CVV2 (dla kart Visa) lub CVC2 (dla kart MasterCard). Zwykle umieszcza się go na małym pasku białego papieru, obok paska podpisu posiadacza, po czterech ostatnich cyfrach numeru karty bankowej. Czcionka jest pochylona w lewo.
Kod ten wykorzystywany jest podczas dokonywania płatności w Internecie (sklepy internetowe oraz wszelkie zakupy w Internecie) w celu weryfikacji autentyczności karty jako dodatkowy element bezpieczeństwa, co znacznie zwiększa bezpieczeństwo obliczeń. Karty z podstawowymi systemami płatności (Maestro, Cirrus, Electron) mogą tego nie posiadać, tj. posiadacz nie będzie mógł płacić taką kartą w Internecie.
12. Pasek magnetyczny to pasek danych cyfrowych na magnetycznym nośniku danych. Dane są na niej zapisywane tylko raz w momencie wydania karty przez bank i zawierają informacje niezbędne do dokonywania płatności tą kartą.
Zalety i wady kart bankowych
Zalety kart bankowych:
Przede wszystkim, karta plastikowa zastępuje gotówkę(zwłaszcza małe rzeczy), ale nie powoduje niedogodności, ponieważ płatność za niego w punktach sprzedaży detalicznej dla jego posiadacza następuje bez prowizji (same sklepy płacą znaczną prowizję zgodnie z zasadami systemów płatności - średnio około 2% od transakcji). Nie musisz także nosić ze sobą dużych ilości pieniędzy; wszystkie są bezpieczne na Twoim koncie bankowym.
Z tego wynika brak konieczności deklarowania dużej kwoty pieniędzy w przypadku wyjazdu do innego stanu(w urzędzie celnym) – karty nie podlegają rejestracji celnej.
Strata lub Kradzież karty bankowej nie jest już problemem W porównaniu do utraty portfela z pieniędzmi, kartę można szybko zablokować dzwoniąc do banku lub wysyłając SMS-a (posiadacz powinien zawsze wiedzieć, jak zablokować swoją kartę). Oszust (lub osoba, która ją znalazła) nie będzie już mógł z niej korzystać, a bank wystawi Ci nową kartę z tą samą kwotą na Twoim koncie.
Jeśli posiadasz kartę międzynarodowego systemu płatności (IPS), to nie będziesz mieć problemów z płaceniem za granicą w większości krajów świata, gdzie działa ten MPS. Twoje środki zostaną automatycznie przelane na walutę lokalną po ustalonym kursie bankowym (z możliwą niewielką prowizją). Można płacić także przez Internet.
Wszelkie płatności będą przetwarzane szybko, bez względu na to, w jakim kraju się znajdujesz. To także łatwe możesz wypłacić pieniądze z dowolnego bankomatu(z logo Twojego systemu płatności).
Posiadacz może Doładuj swoje konto szybko i bez odsetek za pośrednictwem terminali płatniczych lub bankomatów z funkcją przyjmowania gotówki, bez straty czasu w kolejkach do kasy banku.
Jeśli posiadacz karty jest za granicą, To najlepszym sposobem na przekazanie mu pieniędzy jest uzupełnienie konta karty w przeciwieństwie do systemów natychmiastowych przelewów, które pobierają za tę usługę określony procent.
Wady kart bankowych:
Główną wadą jest brak 100% bezpieczeństwa podczas dokonywania płatności w punktach sprzedaży detalicznej i Internecie. Nie chodzi tu nawet o stosowane standardy i protokoły wymiany danych, ale o ukierunkowane działania atakujących, mające na celu kradzież danych kart (szczególnie w Internecie). Stosują wiele nielegalnych metod, a ochroną przed tym jest wiedza finansowa i uważność właściciela karty.
Niektóre transakcje mogą wymagać prowizji na przykład płatność za granicą w walucie obcej. Ważne jest, aby rozumieć takie operacje i pamiętać o wyjaśnieniu wielkości prowizji.
Pozostałe niedociągnięcia to raczej niedorozwój infrastruktury płatniczej z tworzyw sztucznych: karty stoją Nie wszystkie sklepy akceptują płatność; jest trochę trudność obsługi podczas pracy z bankomatem(szczególnie dla osób starszych); problemy z płaceniem napiwków(w Rosji nie jest to tak rozwinięte jak w Europie i USA, gdzie napiwki podawane są w osobnej linii czeku i są wypłacane jako osobna płatność).
Osobno można to zauważyć Wszystkie zakupy dokonane przy użyciu karty nie są anonimowe, informacje te są dostępne władzom.
[Razem: 2 Średnio: 5]
Subskrybuj nowe artykuły
Nowe artykuły z serwisu „Finanse dla Ludzi” dostarczone na Twój e-mail!
Pytanie:
Otrzymałem kartę debetową, ale pracownik banku nie wyjaśnił mi, jakie informacje znajdują się na karcie bankowej i co niesie ze sobą jej wygląd. Czy mogę potrzebować informacji na temat karty bankowej i w jakich przypadkach?
Odpowiedź: Najpierw porozmawiajmy o tym, jak wygląda karta bankowa, a raczej o tym, jak może wyglądać karta. Karta bankowa ma format określony w normie ISO 7810 ID-1: 85,6 mm x 53,98 mm x 0,76 mm i jest wykonana głównie z tworzywa sztucznego. Na przedniej i tylnej stronie karty znajdują się różne informacje funkcjonalne. Ogólne tło awersu karty bankowej jest zatwierdzane przez bank na podstawie projektów opracowanych przez projektantów, natomiast odwrotna strona ma zawsze gładkie tło. Oznacza to, że projekt i kolor karty zależy od preferencji banku wydającego, a także uwzględnia wymagania systemu płatniczego obsługującego tę kartę.
Tło powinno przyczyniać się do estetycznego odbioru karty i rozpoznawalności banku, który kartę wydał. W przypadku niektórych typów kart banki oferują posiadaczom kart możliwość samodzielnego decydowania o projekcie, czyli dają klientowi prawo wyboru indywidualnego projektu.
Za pomocą skradzionych kart imiennych trudniej jest kupić towar w punktach sprzedaży detalicznej, zwłaszcza tych drogich, gdyż w przypadku znacznej kwoty zakupu lub w przypadku najmniejszych wątpliwości sprzedający mają prawo poprosić o okazanie paszportu.
Dlatego na miesiąc przed datą ważności karty należy skontaktować się z bankiem w celu ponownego wydania nowej karty lub napisać wniosek o zamknięcie rachunku karty.
Decydując się na dokonanie płatności, należy wziąć pod uwagę, że nazwa i logo systemu płatniczego na karcie bankowej muszą odpowiadać ich odpowiednikowi na urządzeniu samoobsługowym lub bankomacie. Jeżeli na urządzeniu nie ma takiego logo, to samoobsługowe urządzenie/bankomat nie obsłuży Twojej karty.
W przypadku systemu płatności American Express numer karty składa się z 15 cyfr podzielonych na 3 bloki po 4,6 i 5 cyfr każdy (4-6-5).
Natomiast w przypadku rosyjskiego krajowego systemu płatniczego „Mir” numer karty składa się z 16 cyfr podzielonych na 4 bloki po 4 cyfry (4-4-4-4).
Numer karty jest numerem dostępowym do rachunku bankowego posiadacza karty.
Numer karty używany jest przez jej posiadacza w Banku Mobilnym lub systemie Online.
Za pomocą pierwszej cyfry numeru karty można uzyskać informację, do jakiego systemu płatności należy dana karta i czy jest zgodna z logo. Tak więc pierwsze liczby systemów płatności działających w Rosji są następujące:
- Świat - 2;
- WIZA – 4;
- American Express – 3
- Karta MasterCard – 5
- Mistrz - 3, 5 lub 6
- Chiny UnionPay - 6
- JCB Międzynarodowe - 3
- UEK-7.
Tył karty
Szkic wyglądu rewersu karty bankowej z numeracją elementów wygląda następująco:
Na odwrotnej stronie karty bankowej znajdują się informacje dotyczące następujących elementów:
- Nazwa banku– na dole karty należy powtórzyć nazwę banku, do którego należy karta.
- Pasek białego papieru umieszczony obok paska magnetycznego. Jest ona dostępna wyłącznie na kartach spersonalizowanych – i przeznaczona jest do naniesienia przykładowego podpisu posiadacza karty. To także zabezpieczenie – jeśli podczas dokonywania płatności skradzioną kartą spróbujesz sfałszować wzór podpisu, mogą pojawić się problemy.
Pasek papieru, oprócz przykładowego podpisu posiadacza karty, wypełniony jest informacjami uwzględniającymi elementy rodzaju systemu płatniczego oraz kod uwierzytelniający kartę.
Na przykład pasek można wypełnić:
- ukośne linie z napisem VISA w kolorach niebiesko-niebieskim i złotym oraz 19-cyfrowym numerem wydrukowanym specjalną czcionką pochyloną w lewo, który zawiera 16 cyfr numeru karty i 3 cyfry kodu zabezpieczającego
- ukośne linie z napisem MasterCard lub MC w kolorze czerwonym, niebiesko-cyjanowym i żółtym oraz 7-cyfrowym numerem pośrodku panelu, wydrukowanym specjalną czcionką pochyloną w lewo, obejmującym cztery ostatnie cyfry numeru karty i 3 cyfry kodu zabezpieczającego
- Kod uwierzytelniający kartę(CVV2 i CVC2) - dla systemów płatniczych MasterCard lub Visa składa się z trzech cyfr i znajduje się na białym pasku papieru, obok miejsca na podpis posiadacza, po wskazanych tam czterech ostatnich cyfrach numeru karty bankowej . Kod służy jako dodatkowy sposób identyfikacji posiadacza karty podczas płatności, szczególnie w Internecie. Nie występuje na wszystkich kategoriach kart tych systemów.
Kod uwierzytelniający kartę przy użyciu technologii MirAkceptuj system płatności „MIR” – składa się z trzech cyfr i znajduje się na odwrocie karty. Na przykład Sbierbank Rosji ma kod umieszczony przed słowami „Dziękuję od Sbierbanku”.
- Pasek magnetyczny na karcie- To pasek magnetyczny wlutowany w plastik, będący nośnikiem informacji. Dane zapisywane są na karcie jednorazowo i nie będą już ponownie zapisywane. Nagranie (lub kodowanie) dokonywane jest na zlecenie banku i obejmuje dane: o posiadaczu karty, jego numerze rachunku, banku oraz inne dodatkowe dane niezbędne bankowi.
Pasek magnetyczny jest dostępny w kolorze czarnym, ciemnobrązowym lub dowolnym innym kolorze.
01.12.16 5008 0
Jakie są rodzaje kart bankowych i co należy zrobić, aby je zdobyć
Karta bankowa to plastikowa karta, za pomocą której możesz zarządzać swoim kontem bankowym. Kartę możesz otrzymać w każdym banku współpracującym z osobami fizycznymi.
- debetowy, gdy zarządzasz pieniędzmi ze swojego konta,
- kredyt, kiedy pożyczasz pieniądze od banku,
- przedpłata bez faktury lub prezentu, gdy kartę z określoną kwotą pieniędzy można wydać na konkretny produkt.
Wszystkie karty bankowe są do siebie podobne: mają ten sam rozmiar, mają ochronny pasek magnetyczny lub chip. Na awersie znajduje się 16-cyfrowy numer, data ważności, imię i nazwisko właściciela. Na odwrotnej stronie miejsce na podpis właściciela oraz kod zabezpieczający.
Rodzaje kart bankowych
W Rosji wydawane są trzy rodzaje kart: Visa, MasterCard i Mir. Wszystkie mają swój własny bezpieczny system płatności.
Karty Visa i Mastercard należą do międzynarodowych systemów płatności. Różnią się one tym, że dla Visy główną walutą płatniczą jest dolar, natomiast MasterCard może mieć zarówno dolara, jak i euro. W Rosji obie karty obsługują ruble.
Na przykład, jeśli masz ruble na karcie i musisz kupić coś za dolary, to „Visa” raz przeliczy rubla na dolary, a „Mastercard” najpierw przeliczy go na euro, a następnie na dolary.
Karta Mir należy do krajowego systemu płatniczego. Została uruchomiona w Rosji jako alternatywa dla kart Visa i Mastercard. Za pomocą Mira możesz płacić w dowolnym kraju, ale takie karty wydawane są tylko w rosyjskich bankach.
Jak wykonać przelew z rachunku karty?
Wszystkie karty posiadają konto bankowe. Twoja karta to wygodny dostęp do Twojego konta. Możesz doładować swoje konto i wypłacić z niego pieniądze, zapłacić za zakupy w sklepach i Internecie, a także wypłacić pieniądze z bankomatu.
Aby nie płacić co miesiąc właścicielowi wynajmowanego mieszkania gotówką, możesz przelać pieniądze, korzystając z danych swojego konta. Właściciel otrzyma przelew tego samego dnia lub w ciągu tygodnia – w zależności od banku.
Jeśli wysyłasz pieniądze rodzicom pocztą do innego miasta, wygodniej jest założyć dodatkową kartę na swoje konto. Karta główna i dodatkowa będą miały jedno konto, ale możesz ustawić limit wydatków.
Jak zdobyć kartę bankową?
Zanim otrzymasz kartę, zdecyduj, której potrzebujesz: debetowej czy kredytowej. Przejrzyj oferty na stronach banków, dowiedz się, ile kosztuje usługa, jakie są warunki. W agregatorach „Banks.ru” i „Sravni.ru” wygodnie jest porównywać karty z różnych banków.
Kartę można zamówić w wielu bankach bezpośrednio na ich stronie internetowej. Wypełnij wniosek i czekaj na telefon. Gdy karta będzie gotowa, kurier przyniesie ją do Ciebie.
Jeśli bank nie może wydać karty na stronie internetowej, zabierz ze sobą paszport i udaj się do oddziału. Tam wypełnisz wniosek, a pracownik banku doradzi Ci, kiedy odebrać gotową kartę.
Wygody i wady użytkowania
Karty bankowe mają zarówno zalety, jak i wady.
Do wad można zaliczyć ograniczenia w wypłatach gotówki, trudności z dawaniem napiwków oraz bezpieczeństwo zakupów online.
Limit wypłaty gotówki to maksymalna kwota, jaką możesz wypłacić z karty w określonym terminie. Zwykle umowa określa jaki jest limit: dzienny czy jednorazowy.
W niektórych krajach zwyczajem jest dawanie napiwków w gotówce. Jeśli kawiarnia lub restauracja nie płaci kartą lub nie podaje osobnego czeku lub linii w czeku na napiwki, będziesz musiał zaopatrzyć się w gotówkę.
Robiąc zakupy w Internecie, bądź ostrożny: lepiej zaopatrzyć się w dodatkową kartę do transakcji online. Ustaw na nią limit i trzymaj niewielkie kwoty tylko na opłacenie zakupów.
Wygoda kart polega na ich wszechstronności zastosowania. Możesz zabrać ze sobą dowolną kwotę; nie będziesz mieć problemów z odprawą celną, jak to bywa, gdy nosisz przy sobie dużo gotówki; możesz płacić za towary i usługi na całym świecie; doładuj kartę i wypłacaj gotówkę z bankomatów oraz przelewów bankowych.
Jeśli podróżujesz po Europie lub USA, załóż konto w euro lub dolarach za pomocą karty lub osobnej karty walutowej. W ten sposób zapłacisz za zakupy i usługi w walucie danego kraju i nie stracisz na przewalutowaniach.
Jeśli musisz przenieść dużą kwotę z kraju do kraju, lepiej zatrzymać pieniądze na karcie. Przepisy wielu krajów ograniczają lub kontrolują import i eksport dużych ilości, a karty bankowe nie są sprawdzane przez organy celne.
Jeśli otworzysz kartę międzynarodowego systemu płatniczego Mastercard lub Visa, będziesz mógł płacić za zakupy, doładowywać kartę i wypłacać gotówkę w większości krajów świata.
Jak uzyskać pożyczkę na karcie bankowej?
Jeśli będziesz szukać w Internecie informacji o tym, jak uzyskać pożyczkę, najprawdopodobniej zobaczysz linki do mikropożyczek i mikrokredytów. Pieniądze te są łatwe do zdobycia, ale niebezpieczne, ponieważ emitowane są nie przez bank, ale przez organizację mikrokredytową. Możesz spotkać się z wysokimi stopami procentowymi z tytułu opóźnień w płatnościach, ukrytych opłat i złych windykatorów. Nie daj się zwieść łatwym pieniądzom.
Aby otrzymać kartę kredytową, złóż wniosek online lub w oddziale banku. Bank przeanalizuje Twoją historię kredytową, sprawdzi, ile zarabiasz, jak spłacasz kredyt hipoteczny lub samochodowy. Na podstawie tych danych zaoferuje tyle pieniędzy, ile wygodnie będzie płacić co miesiąc, albo odmówi pożyczki.
Czym różni się kredyt w rachunku bieżącym od kredytu?
Kredyt w rachunku bieżącym to krótkoterminowa pożyczka na karcie debetowej. Jeśli pożyczysz pieniądze z banku, możesz wydać więcej, niż masz. Możesz wypłacić pieniądze w rachunku bieżącym tyle razy, ile chcesz, pod warunkiem, że nie przekroczysz limitu.
Debet może być dozwolony lub techniczny.
Debet techniczny ma miejsce wtedy, gdy wydałeś wszystkie pieniądze na karcie i spadłeś na czerwono. Dzieje się tak w sytuacji, gdy na koncie jest pusto, a bank odpisał pieniądze za obsługę karty lub w przypadku opóźnienia w realizacji płatności. Kiedy znajdziesz się na minusie, wszelkie pieniądze wpływające na konto zostaną przeznaczone na spłatę debetu.
Aktywujesz autoryzowany kredyt w rachunku bieżącym, wyrażając zgodę na warunki banku, w tym na ewentualne kary i konsekwencje za złamanie tych warunków. Możesz samodzielnie zamówić debet na karcie lub bank może zaoferować taką usługę.
Jeżeli zostanie aktywowany debet, saldo konta ulegnie zmianie: zostanie do niego dodana zatwierdzona kwota. Ze środków debetowych możesz skorzystać natychmiast po wyczerpaniu się środków własnych. Można je wypłacić z bankomatu lub zapłacić za zakupy kartą.
Jak doładować kartę?
Kartę możesz doładować na cztery sposoby:
- gotówka w bankomacie,
- przelew z karty na kartę,
- przelewem bankowym,
- w punktach uzupełniania partnerów banku.
Jeśli masz niewielką ilość pieniędzy, doładuj w bankomacie, z karty na kartę lub w punktach doładowań. Przelew bankowy jest wygodnym rozwiązaniem, gdy trzeba przelać dużą kwotę pieniędzy.
Rodzaje oszustw związanych z kartami bankowymi?
Aby ukraść pieniądze, oszust potrzebuje numeru karty, daty jej ważności, kodu zabezpieczającego i kodu SMS. Aby dokonać zakupu w niektórych sklepach internetowych, wystarczy znać numer karty i datę jej ważności. Jeśli otrzymasz na swój telefon kod SMS potwierdzający zakup, którego nie dokonałeś, oznacza to, że oszuści mają Twoje dane.
Dane karty mogą zostać skradzione z bankomatu, jeśli oszuści wyposażą go w urządzenia odczytujące. Bankomat może być wyposażony w górną klawiaturę, ukrytą kamerę i domowy czytnik kart z paskiem magnetycznym. Jeśli korzystasz z takiego bankomatu, to po pewnym czasie pieniądze mogą zostać pobrane z Twojego konta przy użyciu fałszywej karty.
Aby chronić swoje konto przed oszustami, nie oddawaj swojej karty obcym osobom, a jeszcze lepiej zamów w banku dodatkową kartę. Na obu kartach możesz ustawić limity miesięcznych wydatków: płać w kawiarniach i sklepach dodatkową, a główną zachowaj na większe zakupy.
Chłopaki, włożyliśmy w tę stronę całą naszą duszę. Dziękuję za to
że odkrywasz to piękno. Dziękuję za inspirację i gęsią skórkę.
Dołącz do nas Facebooku I VKontakte
Na co dzień korzystamy z kart bankowych. Wypłata pieniędzy z bankomatu, bezgotówkowe płatności za zakupy i rachunki, rozliczenia ze znajomymi – to tylko krótka lista typowych transakcji finansowych. Jest jednak kilka drobiazgów związanych z kartami bankowymi, o których nawet nie myślimy.
strona internetowa opowiada o małych sekretach kart bankowych, które zwiększą Twoją wiedzę finansową.
1. Odszyfruj numer karty
- Większość kart ma 16-cyfrowy numer (rzadziej 13 lub 19 cyfr). Pierwsza cyfra to identyfikator systemu płatniczego (4 – VISA, 5 – MasterCard). Kolejne 5 cyfr identyfikuje bank wydający. Znając tylko 6 cyfr, możesz dowiedzieć się o rodzaju karty, systemie płatności i banku, który ją wydał. Sprawdź to sam.
- Kolejne 9 cyfr jest przydatnych tylko dla banku, gdyż identyfikują konkretnego właściciela karty. O wiele ciekawiej jest sprawdzić autentyczność karty po numerze.
2. Numer weryfikacyjny i magia liczb
- Sam numer karty określany jest cyframi od 9 do 15. Przydziela je specjalny algorytm. Prawdopodobieństwo dopasowania wszystkich 7 cyfr liczby na dwóch kartach jest znikome, ponieważ liczba możliwych odmian liczby 7-cyfrowej jest większa niż liczba mieszkańców Ziemi.
- Ostatnia cyfra (numer kontrolny) jest obliczana matematycznie w oparciu o algorytm Luhna. Zapobiega to niezamierzonym błędom pojawiającym się podczas ręcznego wprowadzania danych. Algorytm Luhna można łatwo sprawdzić na własnej karcie bankowej.
3. Mapa w świetle ultrafioletowym
- Niewiele osób wie, że karty bankowe są chronione w taki sam sposób, jak zwykłe pieniądze. Na przykład jednym ze sposobów ochrony jest naniesienie znaków autentyczności widocznych w świetle ultrafioletowym. Na kartach Visa - litera „V”, na MasterCard - litery „M” i „C”, na American Express – wizerunek orła.
4. Kredyt czy debet?
- Karta może być kartą kredytową lub debetową. Główną różnicą jest to, czyje pieniądze znajdują się na karcie – klienta czy banku. Karty kredytowe są często wydawane jako uzupełnienie kart debetowych. Co najważniejsze, pamiętaj, że bank nie ma prawa wydać Ci karty kredytowej bez Twojej wiedzy.
- Karty debetowe są kompromisem pomiędzy kartami kredytowymi i debetowymi. Karty z debetem pozwalają na debet, ale zazwyczaj mają niższy limit niż karty kredytowe.
5. Kredyt techniczny
- Istnieje pojęcie „kredytu technicznego”, gdy z karty zostaje pobrana kwota przekraczająca dostępny limit wydatków. Dług może powstać w przypadku płatności w walucie obcej w innym kraju (ze względu na różnice kursowe) lub w przypadku zasilenia konta pieniędzmi z karty innego banku i natychmiast po zasileniu zostało ono wypłacone.
- Kredytu technicznego nie trzeba się bać: jest on spłacany automatycznie po zaksięgowaniu środków na koncie i nie są od niego pobierane żadne odsetki.
6. Tył karty
- Na odwrocie karty znajduje się kolejny gwarant bezpieczeństwa Twoich pieniędzy - kod CVV (dla VISA) lub CVC (dla MasterCard). CV w obu przypadkach oznacza weryfikację karty. Kod przypisany do Twojej karty potwierdza jej autentyczność.
- CVV umożliwia dokonanie płatności bez fizycznego okazywania karty i jest wymagane np. przy zakupach online. Za jego pomocą możesz dokonać zakupu zdalnie (znając inne dane karty). Podobnie jak w przypadku kodu PIN, lepiej go nikomu nie pokazywać ani nie podawać, zwłaszcza jeśli ktoś uporczywie prosi Cię o jego wypowiedzenie.
Zasady bezpieczeństwa podczas korzystania z kart
- Jeśli dokonujesz zakupów w Internecie, przeprowadzaj transakcje tylko na zaufanych stronach, upewnij się, że witryna korzysta z protokołu https do transakcji finansowych. To ochroni dane przed wyciekiem.
Karty plastikowe zajmują znaczące miejsce w systemie płatniczym wielu krajów uprzemysłowionych. W ostatnich latach w Rosji zaczęto używać różnych rodzajów kart plastikowych.
Karta plastikowa— to płyta o standardowych rozmiarach (85,6 mm, 53,9 mm, 0,76 mm), wykonana ze specjalnego tworzywa sztucznego odpornego na wpływy mechaniczne i termiczne. Z powyższego wynika, że główna funkcja karty plastikowej— zapewnienie identyfikacji osoby posługującej się nim jako przedmiotem.
Klasyfikacja plastikowych kart bankowych
Istnieje wiele cech, według których można klasyfikować karty plastikowe.
Według materiału, z którego są wykonane:
- papier (tektura);
- plastikowy;
- metal.
Obecnie niemal wszędzie karty plastikowe stały się powszechne. Często jednak do identyfikacji posiadacza karty używa się kart papierowych (tekturowych) zapieczętowanych w przezroczystej folii. Są to karty laminowane. Laminowanie jest procedurą dość tanią i łatwo dostępną, dlatego jeśli do płatności używana jest karta, to w celu zwiększenia bezpieczeństwa przed fałszowaniem stosuje się bardziej zaawansowaną i złożoną technologię wytwarzania kart z tworzywa sztucznego. Jednocześnie w przeciwieństwie do metalu, plastik można łatwo poddać obróbce cieplnej i tłoczeniu (tłoczeniu), co jest bardzo istotne przy personalizacji karty przed jej wydaniem klientowi.
Do celów ogólnych:
- identyfikacja;
- informacyjny;
- dla transakcji finansowych.
Podział ten nie wyklucza się wzajemnie. Przykładowo duża firma może wydać każdemu ze swoich pracowników kartę, która:
- jest przepustką umożliwiającą wstęp do określonych obszarów przedsiębiorstwa (funkcja identyfikacyjna);
- na tej samej karcie można zapisać w formie zakodowanej wszelkie ważne informacje o posiadaczu karty – funkcja informacyjna;
- Dodatkowo taką kartą można również płacić w stołówkach i sklepach tej firmy - funkcja rozliczeniowa.
System wykorzystujący karty wielofunkcyjne naprawdę istnieje za granicą i jest to oczywiste połączenie wielu funkcji w jednej plastikowej karcie jest obiecujące, gdyż taka wielofunkcyjna karta jest wygodna zarówno dla wydawcy, jak i posiadacza.
W oparciu o mechanizm obliczeniowy:
- systemy dwukierunkowe- powstały na podstawie dwustronnych umów pomiędzy uczestnikami płatności, w ramach których posiadacze kart mogą za ich pośrednictwem dokonywać zakupów towarów w sieciach zamkniętych kontrolowanych przez wystawcę karty (domy towarowe, stacje benzynowe itp.);
- systemy wielostronne— zapewnić posiadaczom kart możliwość zakupu towarów na kredyt od różnych sprzedawców i organizacji usługowych, które uznają te karty za środek płatniczy. Systemami wielostronnymi zarządzają krajowe stowarzyszenia kart bankowych, a także firmy obsługujące karty turystyczne i rozrywkowe (na przykład American Express).
Według rodzaju wykonanych obliczeń:
- karty kredytowe, które wiążą się z otwarciem w banku linii kredytowej, która pozwala właścicielowi na wykorzystanie kredytu przy zakupach towarów i zaciągnięciu kredytu gotówkowego. Dla posiadacza karty kredytowej otwierane jest specjalne konto karty, w rachunku pożyczkowym ustalany jest limit kredytowy na cały okres ważności karty oraz jednorazowy limit kwoty zakupów w ramach jednorazowego limitu , płatność za zakupy może zostać dokonana bez autoryzacji;
- karty debetowe przeznaczone są do odbioru gotówki z bankomatów lub do płacenia za towary za pośrednictwem terminali elektronicznych. Pieniądze są pobierane z rachunku bankowego posiadacza karty. Karty debetowe nie umożliwiają płacenia za zakupy, jeśli na koncie nie ma środków.
Niektórzy autorzy umieszczają karty płatnicze w specjalnej kategorii jako rodzaj karty kredytowej. Różnica polega na tym, że całkowite zadłużenie przy korzystaniu z karty płatniczej należy spłacić w całości w określonym terminie po otrzymaniu oświadczenia bez prawa przedłużenia kredytu.
Według kategorii klientów, do których kieruje emitent:
- zwykłe karty;
- srebrne karty;
- złote karty.
Karty zwykłe przeznaczone są dla przeciętnego klienta. Są to Visa Classic, Eurocard/MasterCard Mass (Standard).
Ryż. 14. Visa Classic i Eurocard/MasterCard MassKarta srebrna (Silver, Business) nazywana jest wizytówką i przeznaczona jest dla osób fizycznych, pracowników firm uprawnionych do wydawania środków swojej firmy w określonych granicach.
Karta Złota przeznaczona jest dla najzamożniejszych, zamożnych klientów.
W systemach VISA i Europay dostępne są karty, którymi można posługiwać się wyłącznie w bankomatach do odbioru gotówki oraz w terminalach elektronicznych: Visa Electron, Cirrus/Maestro. Obowiązują w ramach salda rachunku; z reguły posiadaczowi karty nie przysługuje kredyt, dlatego mogą zostać wydane każdemu klientowi, niezależnie od jego poziomu bezpieczeństwa czy historii kredytowej.
Ze względu na charakter użytkowania:
- karta indywidualna, wydawane dla indywidualnych klientów banku, mogą być standardowe lub złote;
- karta rodzinna, wydawane członkom rodziny osoby, która zawarła umowę i która jest odpowiedzialna za rachunek;
- karta firmowa wydawana na osobę prawną; na podstawie tej karty można wydawać indywidualne karty wybranym osobom (menedżerom, głównemu księgowemu lub wartościowym pracownikom). Otwierają konta osobiste „połączone” z kontem karty firmowej. Za konto firmowe odpowiada przed bankiem organizacja, a nie indywidualni posiadacze kart firmowych.
Poprzez powiązanie z instytucją wydającą:
- karty bankowe wydawane przez bank lub konsorcjum banków;
- karty komercyjne wydawane przez instytucje niefinansowe: firmy handlowe lub grupę firm handlowych;
- karty wydawane przez organizacje, których działalność bezpośrednio wiąże się z wydawaniem kart plastikowych i tworzeniem infrastruktury do ich utrzymania.
Według obszaru zastosowania:
- karty uniwersalne służą do płacenia za wszelkie towary i usługi;
- Prywatne karty komercyjne służą do płacenia za konkretną usługę (np. karty sieci hotelowych, stacji benzynowych, supermarketów).
Według przynależności terytorialnej:
- międzynarodowy, ważny w większości krajów;
- krajowy, działający w obrębie państwa;
- lokalny, używany na części terytorium państwa;
- karty ważne w jednej konkretnej instytucji.
Według czasu użycia:
- ograniczone do dowolnego okresu (czasami z prawem przedłużenia);
- nieograniczony (bezterminowy).
Według sposobu zapisu informacji na karcie:
- zapis graficzny;
- tłoczenie;
- kod kreskowy;
- kodowanie paskiem magnetycznym;
- zapis laserowy (karty optyczne).
Najwcześniejsza i najprostsza forma zapisywania informacji na karcie była i pozostaje obraz graficzny. Jest on nadal stosowany we wszystkich kartach, także w tych najbardziej zaawansowanych technologicznie. Początkowo na karcie widniało jedynie nazwisko, imię i nazwisko posiadacza karty oraz informacje o jej wydawcy. Później na uniwersalnych kartach bankowych umieszczono wzór podpisu, a nazwisko i imię zaczęto wytłaczać (wytłaczać mechanicznie).
Tłoczenie— umieszczenie danych na karcie w postaci znaków reliefowych. Umożliwiło to znacznie szybsze przetworzenie transakcji płatniczej kartą poprzez nadruk na niej odcinka. Informacje wytłoczone na karcie są natychmiastowo przenoszone na odcinek. Metodą przenoszenia informacji wytłoczonych na karcie jest nacisk mechaniczny. Tłoczenie nie zastąpiło całkowicie obrazu graficznego.
Kod kreskowy— zapisywanie informacji na karcie za pomocą kodów kreskowych było stosowane przed wynalezieniem paska magnetycznego i nie było powszechne w systemach płatniczych. Karty z kodami kreskowymi podobnymi do tych, które znajdują się na produktach, są dość popularne w specjalnych programach kartowych, w których nie są wymagane płatności. Wynika to ze stosunkowo niskiego kosztu takich kart i sprzętu odczytującego. Jednocześnie, dla lepszej ochrony, kody kreskowe są pokryte warstwą nieprzezroczystą dla gołego oka i odczytywane w świetle podczerwonym.
Karty magnetyczne wyglądem przypominają zwykłe karty plastikowe, tyle że na odwrocie karty znajduje się pasek magnetyczny, możliwa jest także fotografia posiadacza oraz próbka jego podpisu.
Zobacz dalej:Oczywiste jest, że pasek magnetyczny nie zapewnia już niezbędnego poziomu ochrony informacji przed oszustwami i fałszerstwami. Eksperci zaczęli szukać bardziej niezawodnego sposobu rejestrowania informacji. Okazało się, że tak żeton(z angielskiego chipa - kryształ z układem scalonym) lub mikroukład. Karty z chipem są często nazywane kartami inteligentnymi.
Zobacz dalej:W 1981 roku wynalazł J. Drexler karta optyczna. Optyczne karty pamięci mają większą pojemność niż karty pamięci, ale dane można na nich zapisać tylko raz. Karty takie wykorzystują technologię WORM (zapisz raz, przeczytaj wiele razy). Zapisywanie i odczytywanie informacji z takiej karty odbywa się za pomocą specjalnego sprzętu wykorzystującego laser (stąd druga nazwa – karta laserowa). Technologia zastosowana w kartach jest podobna do tej stosowanej w dyskach laserowych. Główną zaletą takich kart jest możliwość przechowywania dużej ilości informacji. Karty tego typu nie upowszechniły się jeszcze w technologiach bankowych ze względu na wysoki koszt zarówno samych kart, jak i sprzętu odczytującego.
Szczegóły i sposoby ochrony międzynarodowych kart bankowych
|
EUROCARD/MasterCard |
SBERBANK – MAESTRO |
|||||
|
Stary projekt |
Nowy projekt |
Stary projekt |
Nowy projekt |
Stary projekt |
Nowy projekt |
|
| Twarz | ||||||
|
Logo systemu płatności (emblemat) |
W prawym górnym lub prawym dolnym rogu znajduje się trójkolorowy prostokąt składający się z poziomych pasów w kolorze niebieskim, białym i żółtym z niebieskim, białym i żółtym napisem VISA na białym pasku. Wzdłuż obwodu logo znajduje się mikrotekst zawierający pierwsze cztery cyfry numeru karty oraz kod banku wydającego (może składać się z liter i cyfr) |
EUROPAY MIĘDZYNARODOWY:
MIĘDZYNARODOWE: dwa przecinające się okręgi w kolorze czerwonym i żółtym z kartą MasterCard napisaną białym kolorem na okręgach |
W prawym dolnym rogu pod hologramem logo Maestro w postaci dwóch przecinających się okręgów w kolorze niebieskim i czerwonym z napisem Maestro wykonanym białą farbą |
|||
| Hologram | Po prawej stronie karty, pośrodku, znajduje się trójwymiarowe lustrzane odbicie lecącego gołębia. Kiedy obrócisz kartę od prawej do lewej, lewe skrzydło gołębia rośnie, prawe skrzydło maleje (gołąb trzepocze skrzydłami) | Na tle poziomych linii zawierających słowo MasterCard, wykonanych w mikrotekście, trójwymiarowe obrazy półkul globu, na których przy obrocie mapy siatka równoleżników i południków zmienia się w zarysy kontynentów | Dwa przecinające się płaskie okręgi z trójwymiarowymi obrazami poruszających się kontynentów na tle poziomych linii zawierających słowo MasterCard. Zarysy okręgów wykonane są mikrotekstem zawierającym powtarzające się symbole MasterCard | Trójwymiarowy obraz logo Rady Bezpieczeństwa Federacji Rosyjskiej z napisem Sberbank Rosji w kolorze białym na górze na tle naprzemiennych poziomych linii składających się z napisów Sbierbank Rosji i Sbierbank | ||
| Wydawanie logo banku | na górze karty, w prawym lub lewym rogu, znajduje się napis SBERBANK wykonany czarną farbą drukarską | W prawym górnym rogu karty napis SBEBANK OF RUSSIA wykonany czarną farbą drukarską | ||||
| Numer | Zaczyna się od liczby 4, podzielony na 4 grupy, składa się z 16 cyfr (4-4-4-4) lub 13 (4-3-3-3) z ostatnią grupą cyfr na hologramie |
Rozpoczyna się cyfrą 5, podzieloną na 4 grupy, składa się z 16 cyfr (4-4-4-4) z ostatnią grupą cyfr na hologramie | Składa się z 18 cyfr podzielonych na 2 grupy (810 cyfr), z których ostatnie 4 znajdują się na hologramie | |||
| Informacje o dacie działania |
Data rozpoczęcia i zakończenia możliwości wykorzystania karty wytłoczona jest w formacie miesiąc/rok lub miesiąc/dzień/rok (10.02 lub 15.10.02) | Wytłoczona jest tylko data ważności w formacie miesiąc/rok (12/02) | ||||
| Informacje o banku, który wydał kartę | Na kartach VISA (Classic, Cold) Sberbank-Maestro wytłoczonych jest 8 lub 9 cyfr w formacie XXXXYYYYY (XXXX to numer oddziału, YYYYY to numer oddziału). Tej linii brakuje na kartach VISA Business, Eurocard/MasterCard Business | |||||
| Dane posiadacza | Imię i nazwisko posiadacza karty są wytłoczone (możliwość podania danych osobowych dwóch osób) czcionką łacińską. Na kartach firmowych nazwa organizacji może być wytłoczona literami łacińskimi. | Imię i nazwisko posiadacza karty są wytłoczone (IVAN PETROV) | ||||
| Mikrodruk | Pierwsze cztery cyfry w ramce logo to numer karty i kod banku wydającego (składający się z cyfr i liter) | Na dolnej warstwie hologramu w poziomych liniach widnieje napis MasterCard | MC powtarza się w konturach kół hologramu | NIE | ||
| Numer czterocyfrowy | Nadruk niezmywalnym tuszem w kontrastowym kolorze powyżej lub poniżej 1. grupy cyfr numeru karty. Wydrukowane numery muszą całkowicie odpowiadać pierwszej grupie cyfr wytłoczonego numeru karty | Jest drukowany niezmywalnym tuszem, który kontrastuje z kolorem karty pod pierwszymi cyframi wytłoczonego numeru karty i całkowicie pokrywa się z pierwszymi czterema cyframi numeru karty | NIE | |||
| Obraz w UVL | W centrum karty wizerunek lecącego gołębia w kolorze niebiesko-fioletowym (dla kart SB RF) lub różowym. | Na dole karty znajdują się litery M i C: M - w lewym rogu i przez szczelinę pośrodku - C | NIE | |||
| Znaki specjalne |
Dla daty ważności karty: Symbol V (latający V) jest wytłoczony, ma niestandardowy format pochylony w prawą stronę, z ograniczonymi górnymi nacięciami skierowanymi w lewo; Wytłoczone są pary liter CV, PV, BV; Drukowane C, P, B + tłoczone V |
Za datą ważności karty znajduje się wytłoczony znak (pływający M) składający się z elementów liter M i C | NIE | |||
| Odwrotna strona | ||||||
| Panel do przykładowego podpisu posiadacza karty | Biały pasek wypełniony ukośnymi liniami z napisem VISA w kolorze niebieskim/niebieskim (dla kart z zewnętrznych banków wydających). Podczas próby sfałszowania przykładowego podpisu pojawiają się spacje | Pasek koloru białego wypełniony ukośnymi liniami z napisem VISA w kolorach jasnoniebieskim/niebieskim i złotym oraz 19-cyfrowym numerem wydrukowanym specjalną czcionką pochyloną w lewo, który zawiera 16 cyfr numeru karty i 3-cyfrowy kod zabezpieczający. Przy próbie sfałszowania przykładowego podpisu pojawiają się spacje. W spacjach pojawia się słowo void - nieprawidłowe |
Pasek koloru białego wypełniony ukośnymi liniami z napisem MasterCard lub MC w kolorach czerwonym, niebieskim i żółtym oraz 19-cyfrowym numerem wydrukowanym specjalną czcionką pochyloną w lewo, który zawiera 16 cyfr numeru karty i 3-cyfrowy kod zabezpieczający. Przy próbie sfałszowania przykładowego podpisu pojawiają się spacje. W plikach pojawia się słowo void - nieprawidłowe |
Biały pasek wypełniony ukośnymi liniami z napisem MasterCard lub MC w kolorze czerwonym, niebiesko-cyjanowym i żółtym oraz 7-cyfrowym numerem pośrodku panelu, wydrukowanym specjalną czcionką ze skosem w lewo, obejmującym ostatnią cztery cyfry numeru karty i 3 cyfry kodu zabezpieczającego. Przy próbie sfałszowania przykładowego podpisu pojawiają się spacje. W spacjach pojawia się słowo void - nieprawidłowe | Biały pasek wypełniony powtarzającymi się zygzakami i napisami SAFESIG. Jeśli spróbujesz sfałszować próbkę podpisu posiadacza karty, linie i napisy zostaną usunięte | |
| Pasek magnetyczny | Czarny lub ciemnobrązowy pasek magnetyczny wlutowany w plastik zawierający informacje o posiadaczu karty, numerze jego rachunku, banku oraz dodatkowe dane zakodowane elektronicznie | |||||
Załadunek...