Jak odzyskać ubezpieczenie po wcześniejszej spłacie kredytu? Czy przy kredycie samochodowym wymagane jest ubezpieczenie na życie?

System ubezpieczeń funkcjonujący w ramach zobowiązań kredytowych jest unikalnym środkiem zapewniającym wywiązanie się kredytobiorcy ze swoich zobowiązań w przypadku zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego. Zazwyczaj przedmiotem ubezpieczenia jest życie i zdrowie kredytobiorcy, a w określonych okolicznościach (kredyt hipoteczny, kredyt samochodowy) - zabezpieczenie.

Wychodząc z takiego rozumienia istoty stosowania instytucji ubezpieczeniowej w ramach kredytowych stosunków prawnych, oczywistym jest, że przedterminowa spłata kredytu jest faktem istotnym z prawnego punktu widzenia, pozwalającym na zgłaszanie roszczeń o zwrot ubezpieczenia za okres okres czasu rozpoczynający się od chwili pełne rozliczenie od kredytu i kończący się na okres kredytowania określony w umowie.

Co zrobić najpierw

Zanim cokolwiek zrobisz aktywne działania związanych ze zwrotem ubezpieczenia, pamiętajmy o dokładnym zapoznaniu się z warunkami umowy, która została podpisana podczas wnioskowania o pożyczkę. To bezpośrednio zależy Czy bank ma obowiązek zwrócić ubezpieczenie przy spłacie kredytu? przed terminem lub ten wymóg należy przedstawić ubezpieczycielowi.

Możliwe są dwie sytuacje:

W ramach ubezpieczenia beneficjentem nie jest bank, lecz ubezpieczający, czyli w rozpatrywanej sytuacji kredytobiorca lub wskazana przez niego osoba. Czasem praktykuje się to zarówno w bankach, które pełnią rolę jedynie pośrednika w umowie ubezpieczenia, jak i podczas ubiegania się o kredyt w punktach sprzedaży, gdzie czasem pośrednikiem występuje sam sklep lub jego przedstawiciel. W w tym przypadku Nie ma sensu wymagać czegokolwiek od pośrednika. Musisz skontaktować się bezpośrednio ze swoim ubezpieczycielem.
Bank jest beneficjentem. Dzieje się tak najczęściej w przypadku kredytów hipotecznych, kredytów samochodowych, bankowych kredytów konsumenckich, a także w przypadkach, gdy ubezpieczenie jest uwzględnione w ogólnym pakiecie usług. W takiej sytuacji bank pełni rolę ubezpieczyciela i konieczne jest wystąpienie do instytucji kredytowej z roszczeniami o zwrot ubezpieczenia.

Nasi prawnicy wiedzą odpowiedź na twoje pytanie

Lub telefonicznie:

Warunki umowy mogą jasno określać procedurę jak zwrócić ubezpieczenie kredytu w sytuacji wcześniejszej spłaty. Jednak często zarówno banki, jak i towarzystwa ubezpieczeniowe poprzestają na standardowych wzorach umów, ogólnych sformułowaniach, odniesieniach do norm prawnych, a nawet w ogóle pomijają ten punkt. Jeśli coś jest niejasne lub budzi wątpliwości, nie podejmuj ryzyka. Pokaż umowę prawnikowi i uzyskaj poradę. Dzięki temu unikniesz wielu problemów.

Istotną okolicznością jest sformułowanie i treść usług ubezpieczeniowych w ramach umowy kredytowej. Czasami w bankach panuje praktyka, w której de facto wypłaty z tytułu ubezpieczenia traktowane są z prawnego punktu widzenia jako opłata za usługi dodatkowe lub przychód z prowizji. Oczywiście zwrot takich środków nie będzie uważany za obowiązkowy, chyba że w umowie określono inaczej. To prawda, że niektóre banki są gotowe spotkać się w połowie drogi w określonej sytuacji. Podobną praktykę stosują Sberbank, Alfa Bank, VTB24 i szereg innych, jednak nie jest ona powszechna, podyktowana jedynie własnymi zasadami pracy z klientami poszczególnych instytucji kredytowych.

Procedura zwrotu ubezpieczenia

Najłatwiejszą opcją zwrotu ubezpieczenia jest zwrócenie się do banku lub firmy ubezpieczeniowej z odpowiednim wnioskiem lub roszczeniem. Jak wspomniano powyżej, adresata odwołania i szczegółowe wymagania ustala się po przeanalizowaniu, z kim bezpośrednio została zawarta umowa ubezpieczenia i jakie są jej warunki.

Kontaktując się z firmą ubezpieczeniową, może to obejmować:

o wcześniejszym rozwiązaniu umowy ubezpieczenia (odmowie zawarcia umowy) z powodu ustania ryzyka ubezpieczeniowego na skutek okoliczności nie będących następstwem zdarzenia ubezpieczeniowego;
oraz o przeliczeniu składki ubezpieczeniowej ze zwrotem jej części.

Należy pamiętać, że prawo zastrzega sobie prawo ubezpieczyciela do odmowy zwrotu zapłaconej składki w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy z inicjatywy ubezpieczającego, chyba że umowa stanowi inaczej. Oczywiście możesz zaskarżyć taką odmowę w sądzie, jednak prawdopodobieństwo wygranej jest niewielkie lub otrzymane środki nie pokryją wszystkich kosztów.

Kontaktując się z bankiem, wymagania mogą być następujące:

Odszkodowanie za szkody powstałe w ramach umowy w wysokości zapłaconej za ubezpieczenie. Podstawą jest naruszenie praw konsumenta w zakresie świadczenia usług finansowych, związanych ze świadczeniem niektórych usług (użyczanie) pod warunkiem zakupu innych (ubezpieczenie).
W sprawie przeliczenia i zwrotu części składek ubezpieczeniowych.

Jak napisać wniosek o zwrot kosztów ubezpieczenia

Wniosek (o przeliczenie/zwrot pieniędzy) lub roszczenie (odszkodowanie) zostaje sporządzony w na piśmie, najlepiej w 2 egzemplarzach, z których jeden pozostaje u wnioskodawcy. Wniosek lub reklamacja musi zawierać:

uzasadnij swoje stanowisko i odwołuj się do konkretnych zapisów umowy oraz przepisów prawa, dlatego mądrzej będzie, jeśli dokument przygotuje prawnik;
wskazać termin, w którym należy udzielić pisemnej odpowiedzi – 10-30 dni.

Dokumenty można przesyłać do organizacji zlokalizowanych w innych miastach pocztą, zawsze listem poleconym i listą załączników.

Jeżeli bank odmówi spełnienia wymagań lub nie udzieli odpowiedzi, kwestiami ochrony konsumentów zajmuje się Rospotrebnadzor. Kontakt z tym organem wiąże się z przygotowaniem i przesłaniem wniosku (skargi) na działania instytucji kredytowej naruszające Twoje prawa jako konsumenta usług.

Niezależnie od tego, czy skontaktujesz się z Rospotrebnadzorem, czy nie, zachowujesz prawo do ochrony sądowej. Oczywiście cała procedura jest złożona i dość długa. Niewykluczone, że będziesz musiał zakwestionować nie tylko sam fakt odmowy zaspokojenia roszczenia o zwrot ubezpieczenia, ale także warunki umowy kredytu i ubezpieczenia. Jednocześnie praktyka pokazuje, że w większości przypadków szanse na sukces w sądzie są dość duże. To prawda, że wiele zależy od tego, co konkretnie zostało określone w umowie, czy zawiera warunki dotyczące procedury zwrotu ubezpieczenia w przypadku wcześniejszej spłaty zobowiązań kredytowych i jaka jest ich treść.

Obecnie zwrot ubezpieczenia kredytu jest regulowany nie tylko przez prawo, ale także specjalną instrukcją Banku Centralnego z dnia 20 listopada 2015 r. N 3854-U (rejestracja w Ministerstwie Sprawiedliwości 12 lutego 2016 r.). Jednocześnie decyzja Banku Centralnego jest wiążąca zarówno dla sektora bankowego, jak i zakładów ubezpieczeń. Dotyczy wszystkich głównych rodzajów dobrowolnych ubezpieczeń stosowanych w kredytowych stosunkach prawnych, w tym ubezpieczeń na życie, majątkowych, zdrowotnych, odpowiedzialności cywilnej, ryzyk finansowych i komunikacyjnych. Dzisiaj porozmawiamy o tym, co zrobić, jeśli bank odmówi zwrotu ubezpieczenia.

Wraz z wejściem w życie Dyrektywy Banku Centralnego wiele zmieniło się w sposobie, w jaki banki formułują warunki wystawiania i zwrotu ubezpieczeń, a wiele współpracujących z nimi instytucji kredytowych i zakładów ubezpieczeń zgodziło się na ustalenie warunków korzystniejszych niż przewidziane przez ustawę regulatora. Ale ważne jest coś innego - warunki kredytu i ubezpieczenia nie mogą być bardziej rygorystyczne niż określone w instrukcji.

Cechy zwrotu ubezpieczenia zgodnie z wymogami Banku Centralnego

Na podstawie Rozporządzenia Banku Centralnego zakłady ubezpieczeń mają obowiązek:

Podaj w swoich wewnętrznych regulacjach i zawartych umowach warunek zwrotu zapłaconych przez kredytobiorcę kwot ubezpieczenia, jeśli ten odmówi w terminie 5 dni roboczych od dnia zawarcia umowy ubezpieczenia.
Zwrócić w całości całą kwotę zapłaconą przez kredytobiorcę za ubezpieczenie, jeżeli w określonym terminie 5 dni umowa ubezpieczenia nie weszła w życie, a jeżeli weszła w życie, pomniejszona o kwotę zapłaconą przez kredytobiorcę za okres faktycznego obowiązywania umowy ubezpieczenia ubezpieczenie.

Tym samym Bank Centralny swoją decyzją faktycznie określił i uzupełnił to, co stanowi Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej prawo kredytobiorcy do odmowy ubezpieczenia w dowolnym momencie. Co więcej, jeśli Kodeks cywilny pozostawił kwestię zwrotu kwot zapłaconych przez kredytobiorcę z tytułu ubezpieczenia do uznania zakładu ubezpieczeń, to instrukcja Banku Centralnego bezpośrednio go zobowiązywała ubezpieczenie powrotu z zastrzeżeniem 5-dniowego okresu na odstąpienie od umowy(tzw. okres „odstąpienia od umowy”).

Niestety, jeśli pożyczkobiorca nie był w stanie dotrzymać terminu na rezygnację z ubezpieczenia, wówczas jego przywrócenie jest prawie niemożliwe. Być może w sądzie, ale na razie nie ma takiej praktyki. Dlatego w takich sytuacjach będziesz musiał kierować się Kodeksem cywilnym Federacji Rosyjskiej i warunkami umowy ubezpieczenia.

Nasi prawnicy wiedzą odpowiedź na twoje pytanie

Lub telefonicznie:

Co zrobić, jeśli bank odmówi zwrotu ubezpieczenia

Na początek trzeba wyjaśnić, czym kierował się bank, odmawiając zwrotu ubezpieczenia. Przyczyny mogą być:

Kredytobiorca kontaktuje się pod złym adresem. Zwrotu ubezpieczenia możesz żądać jedynie od organizacji, z którą zawarto umowę. Bank nie zawsze jest ubezpieczycielem. W takiej sytuacji należy ponownie przeczytać umowę ubezpieczenia i przygotować wniosek do ubezpieczyciela, a nie do banku, w którym został udzielony kredyt.
Brak warunku zwrotu ubezpieczenia lub wskazanie w umowie ubezpieczenia braku możliwości zwrotu. Podstawa ta dotyczy umów zawartych przed wejściem w życie Dyrektywy o Banku Centralnym i jest obowiązująca. Faktem jest, że w takich sytuacjach zastosowanie będą miały przepisy Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej i zgodnie z prawem o zwróceniu kwoty zapłaconej przez kredytobiorcę z tytułu ubezpieczenia, o wysokości zwrotu decyduje decyzja firma ubezpieczeniowa (bank), podjęta według własnego uznania.

Jeżeli bank (zakład ubezpieczeń) odmawia zwrotu ubezpieczenia z naruszeniem instrukcji Banku Centralnego, możesz złożyć skargę bezpośrednio do Banku Centralnego - jego regionalnego oddziału strukturalnego w Twoim miejscu zamieszkania. W ostateczności możesz zwrócić się do sądu z żądaniem zobligowania banku (zakładu ubezpieczeń) do przeliczenia ubezpieczenia i zwrotu nadpłaconej kwoty powodowi.

Jeśli chcesz bardziej szczegółowo zrozumieć swoją sytuację, po prostu opisz ją w poniższym formularzu, a nasz prawnik dyżurny online bezpłatnie doradzi Ci w tej kwestii.

Banki udzielając kredytów oferują swoim klientom ubezpieczenie, dlatego warto wiedzieć jak odzyskać ubezpieczenie kredytu oraz z jakimi trudnościami i niuansami będziesz musiał się zmierzyć przy jego zwrocie. Głównym problemem jest to, że pracownicy banku praktycznie narzucają kredytobiorcom ubezpieczenie, a wielu zgadza się na to w obawie przed odmową środków. Często ubezpieczenie jest po prostu wliczone w całkowitą kwotę przy zawieraniu umowy kredytowej, a klient dowie się o tym po jej podpisaniu.

Jeżeli zaistnieje konieczność zaciągnięcia kredytu, trzeba wiedzieć, że już na etapie składania wniosku można odmówić ubezpieczenia, wskazując na niechęć do jego zaciągnięcia. Ubezpieczenie kredytu wydawane jest w celu zminimalizowania ryzyka kredytodawcy i pożyczkobiorcy. W przypadku, gdy klient nie będzie w stanie spłacić kredytu, bank otrzyma niezbędną kwotę od firmy ubezpieczeniowej. W ten sposób instytucja finansowa zabezpiecza się przed niespłaconymi pożyczkami, problemami i trudnościami w ich spłacie. Dla kredytobiorcy możliwą zaletą ubezpieczenia jest to, że w przypadku powstania ryzyka ubezpieczeniowego bank nie pozwie go do sądu, a on nie pozostanie bez majątku.

Uwaga. Możesz odmówić ubezpieczenia nawet po otrzymaniu pożyczki i odzyskać pieniądze gotówka w całości lub w części w zależności od warunków ubezpieczenia i warunków stosowania.

Jak odzyskać pieniądze za ubezpieczenie kredytu po podpisaniu umowy kredytowej?

Jeśli istnieje potrzeba pilnego otrzymania pieniędzy, wielu obywateli zgadza się na wszelkie warunki. Uważają, że bez ubezpieczenia nie da się uzyskać kredytu i podpisują wszystkie proponowane dokumenty. Udając się do instytucji finansowej warto wiedzieć, że ubezpieczenie kredytu jest usługą dobrowolną, dlatego klient sam musi zdecydować, czy się na nie zapisać, czy też odmówić.

Często zdarzają się sytuacje, gdy kredytobiorcy dowiadują się o ubezpieczeniu już po podpisaniu umowy kredytowej. W tych i podobnych przypadkach klient banku obawia się zwrotu ubezpieczenia kredytu i pojawia się pytanie: czy realny jest zwrot pieniędzy za ubezpieczenie po podpisaniu umowy i otrzymaniu pożyczonych środków.

Potencjalni kredytobiorcy i obywatele, którzy zaciągnęli pożyczkę, muszą wiedzieć, że obowiązuje już prawo regulujące zwrot ubezpieczenia. Teraz każdy ma możliwość odzyskania pieniędzy za nałożone i niepotrzebne ubezpieczenie.

Jak odzyskać ubezpieczenie kredytu?

Jeszcze kilka lat temu pożyczkobiorca, który przy sporządzaniu umowy kredytowej podpisał umowę o ubezpieczenie, nie mógł zwrócić środków. Kontaktując się z firmą ubezpieczeniową lub instytucją finansową, otrzymał odmowę wynikającą z dobrowolnego podpisania umowy ubezpieczenia. Zwrot ubezpieczenia przez sąd rzadko kończył się pozytywnie, gdyż trudno było udowodnić, że usługa została narzucona lub ujęta w umowie wbrew woli pożyczkobiorcy. Tylko w wyjątkowych przypadkach niektóre banki zwracały ubezpieczoną kwotę, dlatego najczęściej obywatele po prostu tracili środki.

Na początku lata 2016 roku Bank Rosji, regulujący rynek kredytowo-ubezpieczeniowy, ogłosił, że kredytobiorcy mogą zwrócić polisę ubezpieczeniową i wypłacić zapłaconą kwotę. Zwrot ubezpieczenia kredytu był możliwy, jeżeli wnioskodawca złożył wniosek w terminie 5 dni od podpisania wniosku. A firma ubezpieczeniowa była zobowiązana do zwrotu otrzymanych pieniędzy. Od 2018 roku termin składania wniosków o zwrot środków ubezpieczeniowych został wydłużony do 14 dni. Zgodnie z prawem ubezpieczenie zwraca się dość szybko, a pieniądze trafiają do pożyczkobiorcy w ciągu 10 dni.

Obowiązkowe i dobrowolne ubezpieczenie kredytu

Instytucje finansowe oferują ubezpieczenia dobrowolne i obowiązkowe w zależności od rodzaju otrzymanych kredytów.
Obowiązkowe jest następujące ubezpieczenie:

nieruchomości – ubezpieczenie należy wykupić przy zaciąganiu kredytu hipotecznego lub przy udzielaniu kredytu pod zastaw nieruchomości. Zgodnie z prawem taka pożyczka musi być zabezpieczona przed różnymi ryzykami;
CASCO – starając się o kredyt na zakup samochodu, instytucja bankowa co do zasady zobowiązuje kredytobiorcę do wykupienia polisy ubezpieczeniowej na kupowany samochód. Jest to konieczne ze względu na bezpieczeństwo finansowe banku.

Ważny! Wszystkie pozostałe rodzaje usług ubezpieczeniowych są dobrowolne i wydawane wyłącznie na życzenie Klienta. Banki nie mają prawa odmówić udzielenia kredytu tylko dlatego, że kredytobiorca odmówi podpisania wniosku o ubezpieczenie.

Zwrot kwoty ubezpieczenia następuje wg karta kredytowa, dla kredytów zaciągniętych w celu uzyskania środków pieniężnych lub zakupu towarów, w ramach innych programów kredytowych. Ubezpieczenie kredytu jest czynnością prawną i stanowi dodatkową usługę oferowaną przez bank przy podpisywaniu umowy kredytowej. Kredytobiorca może odmówić opcjonalnego ubezpieczenia, jednak zdarzają się przypadki, gdy mimo to trzeba wykupić polisę, w przeciwnym razie pieniądze zostaną odrzucone. Dlatego warto wiedzieć, w jaki sposób zwrócić ubezpieczenie kredytu już po jego otrzymaniu.

Jeśli złożysz wniosek o zwrot ubezpieczonej kwoty w ciągu pierwszych 14 dni od zawarcia umowy kredytowej, możesz odzyskać pieniądze niemal bez problemów i bez postępowania sądowego.

Jak uzyskać ubezpieczenie: szczegółowe instrukcje dla kredytobiorców

Należy działać w ciągu pierwszych 14 dni od podpisania wniosku i otrzymania polisy.
Należy sporządzić odstąpienie od umowy ubezpieczenia i zgłosić się z nim do ubezpieczyciela. We wniosku należy wskazać karta bankowa lub inne szczegóły, aby ubezpieczyciel mógł przelać pieniądze. W celach informacyjnych. Firma ubezpieczeniowa ma obowiązek zwrócić pieniądze pożyczkobiorcy za usługi ubezpieczeniowe, dlatego aby rozwiązać wszystkie powstałe problemy i zwrócić pieniądze, należy skontaktować się tylko z nią, a nie z instytucją bankową, która udzieliła pożyczki. Musisz to wiedzieć, aby nie tracić czasu i nie przegapić okazji na odzyskanie pieniędzy.
Co do zasady, w ciągu 10 dni pożyczkobiorca musi otrzymać zwrot środków za nałożone ubezpieczenie. Jeśli tak się nie stanie, obywatel ma prawo złożyć skargę do władz Rospotrebnadzor.

Uwaga! Co do zasady od razu po podpisaniu umowy ubezpieczenie kredytu uważa się za ważne. Zatem prawnie przyjmuje się, że pożyczkobiorca korzysta z usług ubezpieczyciela przez kilka dni i po złożeniu wniosku o zwrot pieniędzy zwracana jest mu mniejsza kwota. Jeśli zdecydujesz się na zwrot ubezpieczenia w całości, nie trać czasu i natychmiast skontaktuj się z ubezpieczycielem, składając oświadczenie o odmowie.

Co jeszcze musisz wiedzieć?

Nie zawsze konieczny jest kontakt z ubezpieczycielem, niektóre instytucje bankowe umożliwiają realizację zwrotów w swoich biurach. Zwłaszcza ci, którzy są partnerami ubezpieczycieli. Inny ważny punkt– jeżeli siedziba ubezpieczyciela znajduje się w innym mieście, wówczas wniosek o odmowę należy wysłać listem poleconym i dołączyć zawiadomienie oraz spis inwentarza. Jest to konieczne, aby potwierdzić, że pożyczkobiorca wystąpił o zwrot kwoty ubezpieczenia.

Zwrot ubezpieczenia kredytu konsumenckiego przy wcześniejszej spłacie

Czy istnieje możliwość zwrotu ubezpieczenia po spłacie kredytu konsumenckiego? Kolejna kwestia istotna dla większości kredytobiorców, ponieważ ubezpieczenie wydawane jest na cały okres kredytowania. Warto wiedzieć, że po wcześniejszej spłacie całej pożyczonej kwoty, można legalnie otrzymać część pieniędzy wpłaconych za usługi ubezpieczeniowe. Zwrot ubezpieczenia kredytu konsumenckiego po jego spłacie przed terminem ustala się poprzez kalkulację, w której od całkowitej sumy ubezpieczenia odliczane jest ubezpieczenie za okres korzystania z kredytu.

Ważny! Kwestię zwrotu sumy ubezpieczenia w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu należy rozstrzygnąć z bankiem. Należy skontaktować się z instytucją finansową i napisać wniosek o zwrot ubezpieczenia wraz z wnioskiem o wcześniejszą spłatę pożyczonej kwoty. Zwrotu środków możesz dokonać również po zamknięciu pożyczki. Po złożeniu wniosku bank może skierować klienta do ubezpieczyciela w celu otrzymania zwrotu ubezpieczenia.

Czy istnieje możliwość zwrotu ubezpieczenia po upływie 14 dni, jeśli pożyczka nie została jeszcze spłacona?

Istotne pytanie dla kredytobiorców, którzy nie od razu dowiedzieli się o możliwości zwrotu ubezpieczonej kwoty po podpisaniu umowy kredytowej. Po upływie 14 dni od rejestracji usługi ubezpieczeniowej zwrot sumy ubezpieczenia zgodnie z prawem jest niemożliwy. Jednak klient może skontaktować się ze swoim bankiem, aby rozwiązać ten problem, ponieważ niektóre instytucje finansowe umożliwiają odmowę ubezpieczenia i zwrot pieniędzy nawet po upływie 14 dni przewidzianego przez prawo.

Na przykład klienci Sbierbanku mają 30 dni na zwrot ubezpieczonej kwoty. Ale takich lojalnych banków jest tylko kilka; większość instytucji finansowych, które nakładają ubezpieczenie, nie zapewnia możliwości zwrotu pieniędzy po 14 dniach. Dlatego jeśli nie zaciągnąłeś pożyczki w Sbierbanku lub VTB, nie zwlekaj ze złożeniem wniosku o odmowę usług ubezpieczeniowych.

Uzyskaj pomoc prawną

Jeżeli wniosek o zwrot środków zostanie złożony po upływie 14 dni, to niemal w każdym przypadku klienci zostaną odrzuceni, uzasadnieni dobrowolnym podpisaniem wniosku o ubezpieczenie kredytu. Jeśli jednak pożyczkobiorca nie zgadza się z nałożonymi usługami, możesz spróbować zwrócić ubezpieczoną kwotę za pośrednictwem sądu z pomocą prawników. Pomóc mogą specjaliści znający wszystkie subtelności i niuanse prawa, w zależności od konkretnego przypadku i warunków ubezpieczenia. Jednak, jak pokazuje praktyka, po upływie 14 dni odzyskanie pieniędzy za ubezpieczenie jest dość trudne. Instytucje finansowe uzasadniają odmowę faktem, że klient sam podpisał wniosek o usługi ubezpieczeniowe i opłacił je, wyrażając tym samym zgodę.

Uwaga. Aby uniknąć wpadnięcia w nieprzyjemną sytuację i utraty pieniędzy, dokładnie zapoznaj się z warunkami pożyczki. Ubezpieczenie jest wymagane tylko w przypadku kredytów samochodowych i kredytów hipotecznych; w pozostałych przypadkach nie jest wymagane podpisywanie wniosku o ubezpieczenie. A jeśli mimo to zapłaciłeś za polisę ubezpieczeniową, obawiając się odmowy kredytu lub z innych powodów, skorzystaj z prawa do legalnej odmowy usług w ciągu pierwszych 14 dni.

Z reguły usługi ubezpieczeniowe są najczęściej nakładane na zaciągnięcie kredytu konsumenckiego. Jeśli dana osoba potrzebuje pożyczonych pieniędzy na duży zakup, banki koniecznie uwzględniają ubezpieczenie w umowie kredytowej, a następnie muszą tracić czas i wysiłek, aby go odmówić. Jeśli nie możesz obejść się bez kredytów konsumenckich, to musisz wiedzieć o istnieniu pożyczki, która pozwala na zakup na raty bez narzuconych ubezpieczeń i innych nadpłat.

Uzyskanie ubezpieczenia nie jest warunkiem uzyskania kredytu. Jednak wiele organizacji bankowych nakłada na klientów ubezpieczenie lub włącza je do umowy. Obywatele Federacji Rosyjskiej mogą zwrócić pieniądze wydane na ubezpieczenie na kilka sposobów. Porozmawiajmy o nich.

Jak odzyskać pieniądze za ubezpieczenie kredytu - instrukcja

Najczęstszym sposobem zwrotu środków jest kontakt z przedstawicielami organów nadzoru, którzy muszą zająć się zaistniałą sprawą.

Aby odmówić dodatkowej płatnej usługi ze strony banku, postępuj zgodnie z poniższymi instrukcjami:

Etap 1. Przedprocesowe rozstrzygnięcie sprawy

1. Złożenie wniosku do organizacji bankowej

Konieczne jest rozwiązanie problemu na drodze pozasądowej. Być może przedstawiciel banku stanie po Twojej stronie i zwróci pieniądze za usługę dodatkową i płatną.

Napisz reklamację korzystając z ustalonego formularza:

Gotowy formularz roszczenia do banku w sprawie nałożonego ubezpieczenia kredytu Móc

Zapisz wszystko w dokumencie ważne informacje np. numer umowy zawartej pomiędzy klientem a bankiem, dokładna kwota otrzymanego kredytu itp.

Okres rozpatrzenia Twojej reklamacji wynosi 10 dni. Jeżeli po tym czasie nadal nie otrzymałeś odpowiedzi, skontaktuj się z organami nadzorczymi.

2. Skontaktuj się z Rospotrebnadzorem

To właśnie ta organizacja pomoże Ci bronić Twoich praw i interesów. Poniżej przyjrzymy się bliżej tej metodzie zwrotu pieniędzy.

Zasadniczo obywatel musi się zarejestrować oświadczenie o reklamacji, w którym należy opisać wszelkie naruszenia ze strony firmy bankowo-ubezpieczeniowej.

Powodem skontaktowania się z Rospotrebnadzorem może być otrzymana odmowa lub całkowite zignorowanie Twojej skargi.

Wniosek do Rospotrebnadzoru z reguły jest rozpatrywany szybko. Często specjaliści dzwonią do wnioskodawcy i wyjaśniają pewne niuanse przez telefon.

Odpowiedź przesyłana jest w formie pisemnej.

Okres przeglądu wynosi – 30 dni.

Jeżeli Rospotrebnadzor nie pomógł w zwróceniu środków, odpowiedź otrzymaną od tej organizacji można dołączyć do pozwu i wysłać do sądu.

Etap 2. Sądowe rozstrzygnięcie sprawy i odwołanie do sądu

Podstawą pozwu do sądu będzie ochrona obywatela jako konsumenta, jego praw i interesów.

Koniecznie aplikacja wskazuje osobę trzecią - Rospotrebnadzor, ponieważ to on musi rozwiązać tę kwestię.

Lepiej uzyskać od niego odpowiedź, a następnie skierować sprawę do sądu.

Stanowisko w sądzie musi być oparte na Artykuł 16 ustawy „O ochronie praw konsumentów”:

Na podstawie tego aktu prawnego możesz uzyskać pieniądze z ubezpieczenia kredytu, co wcale nie jest obowiązkowe, ale dodatkowa usługa, z którego klient banku może korzystać do woli.

Zwrot pieniędzy za ubezpieczenie kredytu w okresie karencji – jak i gdzie złożyć wniosek?

Dyrektywa Centralnego Banku Rosji nr 3854 dokonał wielu zmian w procedurze rejestracji odmowy zawarcia umowy z ubezpieczycielami.

Jednak obywatel starający się o kredyt powinien wiedzieć, że nikt nie może go zmusić do zawarcia umowy i wykupienia ubezpieczenia!

Wyjaśnijmy, że okres odstąpienia od umowy rozpoczyna się od chwili zawarcia umowy i obowiązuje w ciągu 5 dni.

Podajmy przykład. Obywatel Sokołow zaciągnął pożyczkę w Yug Bank. Przedstawiciel organizacji bankowej zasugerował, że bez uzyskania ubezpieczenia obywatelowi odmówi się środków. Nie zmuszała Sokołowa do działania.

Na samodzielne ubezpieczenie zdecydował się 27 lipca 2017 roku, jednak kilka dni po podpisaniu umowy zmienił zdanie. Po ponownym przeczytaniu dokumentu zdał sobie sprawę, że może rozwiązać umowę. Okres karencji w tym przypadku rozpoczyna się w dniu 28 lipca 2017 r. (następnego dnia po dniu zawarcia umowy) i trwa 5 dni roboczych – do dnia 3 sierpnia 2017 r.

Ważny: Weekendy i święta nie są uważane za dni robocze!

Aby otrzymać zwrot kosztów ubezpieczenia należy:

1. Napisz wniosek o wypowiedzenie umowy ubezpieczenia i złóż go w ubezpieczycielu

Możesz skorzystać z tego formularza:

Wniosek należy złożyć w okresie karencji, a nie później!

2. Poczekaj na odpowiedź

Organizacja musi odpowiedzieć w ciągu 10 dni.

Jeśli będzie pozytywny, umowa zostanie rozwiązana, a wydane pieniądze zwrócone.

Lepiej zastosować osobiście. Poczta może zająć trochę czasu, a Twoje odwołanie dotrze do firmy ubezpieczeniowej później niż jest to wymagane - wtedy po prostu nie zostanie rozpatrzone.

Uwaga, niektóre organizacje ubezpieczeniowe nie zapewniają okresu karencji. To jest naruszenie prawa!

Powinieneś złożyć skargę do Banku Centralnego, aby wyeliminować te naruszenia.

Wcześniejsze anulowanie ubezpieczenia kredytu

Aby wcześniej anulować wniosek o ubezpieczenie kredytu, Rosjanin musi postępować zgodnie z poniższymi instrukcjami:

1. Przestudiuj dokumentację

Jest to polisa ubezpieczeniowa, wydane instrukcje, zasady określone na oficjalnej stronie internetowej organizacji bankowej.

Powinni zapoznać się ze wszystkimi warunkami świadczenia ubezpieczenia i zawarcia/rozwiązania umowy.

Pamiętaj, aby zwrócić uwagę na wcześniejsze anulowanie ubezpieczenia.

Zastanówmy się, jakie sformułowanie można zalecić i jak powinien postąpić klient firmy ubezpieczeniowej.

Możliwe sformułowanie płatności składki ubezpieczeniowej w umowie	Jaki może być wynik? Czy warto prosić o zwrot pieniędzy?
W przypadku wcześniejszego odstąpienia od umowy ubezpieczenia nie przysługuje zwrot składki ubezpieczeniowej.	Jeśli ten warunek zostanie określony w umowie, zwrot pieniędzy za ubezpieczenie nie będzie możliwy. Takie jest prawo. Nie ma sensu pisać wniosku do Rospotrebnadzoru ani sądu.
Rezygnacja z ubezpieczenia możliwa jest jedynie w określonym terminie od dnia rejestracji ubezpieczenia	Okres ten można określić absolutnie dowolnie – przynajmniej liczbę dni, przynajmniej miesięcy, przynajmniej lat. Sprawą zwrotu pieniędzy z ubezpieczenia lepiej zająć się od razu, nie odkładając tego na później. W zależności od tego, kiedy złożyłeś wniosek, możesz zapłacić inną wysokość składki ubezpieczeniowej. Na przykład: W ciągu pierwszych 15 dni klient może otrzymać 100%. W ciągu pierwszych 3 miesięcy – 75%. Zwrot składki ubezpieczeniowej następuje proporcjonalnie do niewykorzystanego czasu ubezpieczenia. Warto napisać wniosek o naliczenie składki.
Możliwość zwrotu składki ubezpieczeniowej jest obwarowana pewnym warunkiem	W takim przypadku pod uwagę brane są wszystkie warunki, na jakich została udzielona pożyczka. Przykładowo składkę ubezpieczeniową można zwrócić dopiero po wcześniejszej spłacie kredytu. Klient musi zapoznać się ze wszystkimi warunkami umowy – i dopiero wtedy zażądać należnej składki.

2. Ustal, jakie problemy mogą wyniknąć w przypadku odmowy ubezpieczenia

Dokładnie przestudiuj umowę zawartą z firmą ubezpieczeniową. Zastanów się, jaka odpowiedzialność może powstać, jeśli zdecydujesz się na rozwiązanie umowy.

Problemów może być wiele, na przykład:

Oprocentowanie kredytu wzrośnie. Korzyść należy obliczyć niezależnie.
Zostanie naliczona kara. Jest to szczególnie ważne dla tych, którzy zaciągnęli kredyt samochodowy. Na przykład za niezapewnienie polisy ubezpieczeniowej właściciel samochodu może zostać obciążony karą.
Będą wymagać wcześniejszej spłaty/spłaty pożyczki. Jest to bardzo rzadka opcja, ale występuje. W tym przypadku? problem można rozwiązać jedynie w sądzie.

Mogą obowiązywać inne warunki.

3. Złóż wniosek i wyślij go do firmy ubezpieczeniowej lub banku

Przykładowe roszczenie wygląda następująco:

Gotowy formularz wniosku o wcześniejszą rezygnację z ubezpieczenia kredytu i zwrot składki ubezpieczeniowej to nic nie kosztuje

Koniecznie określ swoje wymagania – rozwiąż umowę wcześniej, wyklucz Cię z programu ubezpieczenia i zwróć składkę ubezpieczeniową.

Jeśli Twoje odwołanie zostało zignorowane lub odmówiono Ci, jedyną opcją jest zwrócenie się do organów sądowych z roszczeniem.

Jak zwrócić ubezpieczenie kredytu za pośrednictwem Rospotrebnadzor i sądu, jeśli bank odmówił zwrotu pieniędzy?

W przypadku, gdy powyższe metody nie pomogły, aby rozwiązać problem zwrotu ubezpieczenia kredytu, a organizacja bankowa/ubezpieczeniowa „nie ruszyła się”, należy skontaktować się z Rospotrebnadzorem, a następnie z sądem.

Z reguły problem należy rozwiązywać etapami - na etapie przedprocesowym przez Rospotrebnadzor, a następnie w sądzie.

Aby odzyskać pieniądze z ubezpieczenia, musisz:

1. Złóż skargę do Rospotrebnadzoru

Należy go złożyć w formie pisemnej i przesłać na adres biura Rospotrebnadzor w Twojej dzielnicy lub mieście.

W dokumencie stwierdza się:

Aktualna sytuacja.
Istota problemu.
Wyrządzone szkody.
Wymagania.

Możesz złożyć skargę w ciągu 1 roku od chwili zawarcia umowy kredytowej.

Pamiętaj, aby poprzeć słowa pisane dokumentacją - polisą ubezpieczeniową, umową z bankiem, umową z ubezpieczycielem itp.

Gotowy formularz reklamacyjny do Rospotrebnadzor dotyczący nałożonego ubezpieczenia kredytu to nic nie kosztuje

2. Uzyskaj odpowiedź na swoją prośbę

Specjalista urzędu musi w ciągu miesiąca zorientować się w sytuacji i udzielić Ci pisemnej odpowiedzi.

Istnieje kilka opcji.

Rozważmy je i ustalmy, co powinien zrobić wnioskodawca:

Odpowiedź otrzymana

Nie ma podstaw do pociągnięcia banku do odpowiedzialności

Wyjaśnia prawo i prawo do zwrócenia się do sądu.

Spróbuj zmienić decyzję specjalisty. Z reguły w piśmie znajdują się dane kontaktowe pracownika, który rozpatrzył Twój wniosek. Możesz zadzwonić i porozmawiać, spróbować wszcząć sprawę administracyjną przeciwko organizacji bankowej/ubezpieczeniowej.

Fakty dotyczące naruszeń zostały potwierdzone

Wszczęto postępowanie administracyjne przeciwko bankowi/zakładowi ubezpieczeniowemu na podstawie art. 14 ust. 8 Kodeksu wykroczeń administracyjnych Federacji Rosyjskiej.

Dochodzenie i rozwiązanie problemu są kontynuowane.

Będziesz musiał udać się do Rospotrebnadzor jako ofiara i udzielić wyjaśnień na temat bieżącego problemu. Mogą zostać poproszeni o przedstawienie dodatkowych dokumentów.

W ciągu 2 miesięcy sprawa zostanie rozpatrzona przez Rospotrebnadzor, rozmawiający z przedstawicielami stron i żądający dokumentacji.

W niektórych przypadkach organizacja bankowa ponosi koszty opłacenia nałożonego ubezpieczenia i na tym etapie problem zostaje rozwiązany.

Jeżeli nie, Rospotrebnadzor wyda uchwałę, w wyniku której bank i zakład ubezpieczeń zostaną pociągnięci do odpowiedzialności administracyjnej.

3. Uzyskanie decyzji i procedura odwoławcza

Jeżeli firma ubezpieczeniowa/bankowa nie zgadza się z wymogami Rospotrebnadzoru, może złożyć odwołanie i odwołać się od decyzji za pośrednictwem sąd arbitrażowy.

Bardzo ważne jest, abyś został wezwany na spotkanie jako trzecia, zainteresowana strona, a Twój punkt widzenia i zeznania zostały wysłuchane.

Możesz zostać uczestnik rozprawy na jego wniosek. Dzieje się tak w przypadku, gdy nie zostałeś wezwany.

Jeśli na zakup samochodu nie wystarczają środki własne, wówczas osoby fizyczne korzystają z programów oferowanych przez instytucje bankowe. Kredytodawcy starają się chronić siebie w jak największym stopniu, aby zmniejszyć ryzyko wartości minimalne. Wymagają zatem od zainteresowanych pożyczkobiorców wykupienia ubezpieczenia nie tylko swojego samochodu, ale także na życie. Czy ta procedura jest legalna? Jak odzyskać ubezpieczenie kredytu samochodowego? Rozwiążmy to.

Czy przy kredycie samochodowym wymagane jest ubezpieczenie na życie?

Większość organizacje finansowe udzielać kredytów samochodowych osobom posiadającym ubezpieczenie na życie. Ponadto pracownicy firmy pożyczkowej zapewniają potencjalnych pożyczkobiorców, że metoda ta znacząco zwiększa szanse na przyznanie kredytu. W niektórych przypadkach dana osoba nawet nie jest świadoma istnienia ubezpieczenia, ponieważ jest ono wliczone w kwotę główną pożyczki. Pomimo tej sytuacji korzystne dla wszystkich stron jest:

ubezpieczyciel uzyskuje dochód w postaci składki ubezpieczeniowej;
klient może liczyć na spłatę kredytu w przypadku inwalidztwa;
bank zmniejsza ryzyko braku spłaty zadłużenia i uzyskuje dochody od ubezpieczyciela.

Czy ubezpieczenie bankowe jest obowiązkowe w 2018 roku? Jeśli dana osoba spełnia wszystkie wymagania banku, dokument ten może nie zostać wydany. Wyjątkiem jest przypadek sprzeczny z ustawodawstwem obowiązującym w Rosji. Lwia część takich transakcji obejmuje ubezpieczenia. Wierzyciele, kierując się art. 343 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej odmawiają klientom, którzy nie chcą wykupić polisy. Co robić? Zastanowimy się nad tym dalej!

Jak zrezygnować z ubezpieczenia na życie

Ubiegając się o kredyt samochodowy, każdy klient staje przed koniecznością uzyskania ubezpieczenia. Zakup CASCO i OSAGO to w pełni uzasadniony wydatek, bez którego nie można się obecnie obejść. Inną sprawą są ubezpieczenia na życie i zdrowie. Program ten nie jest obowiązkowy w przypadku otrzymania pożyczki. Banki uciekają się do przebiegłości, zapisując warunek w umowie drobnym drukiem lub zmuszają swoich pracowników, aby o takim niuansie wspominali jedynie mimochodem, nie zwracając uwagi klienta. Możesz odmówić ubezpieczenia na życie w następujących przypadkach:

przy wyborze programu pożyczkowego na zakup samochodu;
po podpisaniu umowy z bankiem, czyli zakupie samochodu.

Co czeka klienta, który odmówi ubezpieczenia? Pożyczkodawca może podnieść stopę procentową, zmniejszyć kwotę pożyczki lub odmówić emisji pieniędzy. To nie wszystko! Bank może zażądać od Klienta przedstawienia dodatkowych gwarancji. Mówimy o gwarancji, zastawie nieruchomość itp.

Ważny! Możesz odmówić ubezpieczenia na drodze sądu lub kontaktując się z firmą ubezpieczeniową! Co więcej, nikt nie gwarantuje pozytywnego wyniku. Przedstawiciele pożyczkodawców wiedzą, jak obrócić sytuację na swoją korzyść!

Rozwiązaniem jest dowiedzieć się szczegółowe informacje w banku, zwłaszcza jeśli został wydany standardowy kredyt konsumencki! Dlatego niektóre organizacje dają swoim klientom możliwość napisania wniosku o odmowę ubezpieczenia. Z opcji tej można skorzystać kilka miesięcy po podpisaniu umowy. Klient ma oczywiście obowiązek dokonywania wpłat na rzecz banku w całości i terminowo.

Rezygnacja z ubezpieczenia w okresie karencji

Aby chronić się przed ryzykami finansowymi, banki aktywnie korzystają z ubezpieczeń. Kredyty samochodowe to dziedzina, która nie jest wyjątkiem. Większość klientów zgadza się, że ubezpieczenie to usługa narzucona, niepotrzebny dodatek. Co robić? Bank Rosji zaproponował rozwiązanie. Od połowy 2016 roku w ubezpieczeniach na terenie całego kraju wprowadzony został „okres karencji”.

W roku 2018 okres ten liczony jest jako 14 dni kalendarzowych. To czas, w którym pożyczkobiorca musi podjąć decyzję, czy potrzebuje polisy ubezpieczeniowej, czy nie. Jeżeli zaistnieją następujące okoliczności, na żądanie klienta składka zostanie zwrócona w całości:

w ciągu 2 tygodni nie wystąpiło żadne zdarzenie ubezpieczeniowe;
decyzja została podjęta przed rozpoczęciem okresu ubezpieczenia;
pożyczkobiorca odmówił ubezpieczenia w tym okresie.

„Okres schładzania” charakteryzuje się szeregiem ograniczeń. Możliwość taką przewidziano wyłącznie w przypadku dobrowolnych umów osób fizycznych, które mogą zwrócić środki z tytułu ubezpieczenia: majątkowego, zdrowotnego i na życie, dobrowolnego ubezpieczenia zdrowotnego, ryzyk finansowych, następstw nieszczęśliwych wypadków. Nie obejmuje ubezpieczenia samochodu na wypadek uszkodzenia, kradzieży lub kradzieży. Dlatego bardzo trudno jest odzyskać pieniądze za ubezpieczenie CASCO.

Aby wszystko ułożyć zgodnie z ustawodawstwo rosyjskie, należy napisać oświadczenie o odstąpieniu od umowy. Dokument ten można dostarczyć osobiście do ubezpieczyciela lub przesłać pocztą. Najlepsza opcja- wizyta w urzędzie i dostarczenie oryginałów. Ponadto mogą wymagać paszportu i danych kontaktowych, a także szczegółów zwrotu pieniędzy. Dlatego też osobista wizyta w celu zarejestrowania zwrotu kwoty ubezpieczenia kredytu samochodowego jest idealnym rozwiązaniem.

Zwrot pieniędzy za ubezpieczenie na drodze sądu

Kredyty konsumenckie są aktywnie wykorzystywane przez Rosjan do zakupu samochodu. Ludzie, którzy są dalecy od zawiłości regulacja prawna w tym obszarze są gotowi spłacić pożyczkę, nie myśląc o możliwości odzyskania części pieniędzy. Społeczeństwo staje się coraz mądrzejsze i coraz częściej obywatele zwracają się do sądu o zwrot kosztów ubezpieczenia. Aby pomóc osobom fizycznym, artykuł „O prawach konsumentów” i art. 958 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej. Wybierając tę opcję zwrotu ubezpieczenia, musisz zrozumieć kilka ważnych punktów:

do zorganizowania tego procesu potrzebne będą określone środki;
Mogą pojawić się trudności z dowodami i uzyskaniem dokumentów;
przed skierowaniem sprawy do sądu możesz złożyć skargę do Nadzoru Ubezpieczeniowego;
Nikt nie gwarantuje pozytywnego wyniku w tej sprawie.

Ważny! Przed wystąpieniem do sądu należy sporządzić pozew w dwóch egzemplarzach. To konieczność. Do pozwu należy dołączyć jeden z odpisów z zaznaczeniem akceptacji przez pozwanego.

Po skompilowaniu oświadczenie o żądaniu, musisz przesłać go do sądu arbitrażowego właściwego dla miejsca Twojej rejestracji. Aby sprawa została rozpatrzona należy dostarczyć pakiet dokumentów: umowę ubezpieczenia i kredytu, wniosek o zwrot pieniędzy. Do wniosku należy dołączyć także zaświadczenie o wcześniejszej spłacie kredytu (w przypadku wcześniejszej spłaty) oraz odpowiedź banku na reklamację.

Jak odzyskać ubezpieczenie, jeśli spłacisz je wcześniej

Ubiegając się o kredyt na zakup samochodu, instytucje bankowe stawiają dodatkowy wymóg posiadania polisy CASCO, ubezpieczenia zdrowotnego i na życie. Środek ten przeznaczony jest na cały okres wykorzystania środków. Zwrot ubezpieczenia w przypadku wcześniejszej spłaty kredytu samochodowego jest możliwy tylko częściowo. Wyjątkiem są klienci, którym udało się spłacić zadłużenie wobec banku przed upływem pierwszego miesiąca od dnia zawarcia umowy. Konieczne jest działanie zgodnie z następującym schematem:

kontakt z bankiem z wnioskiem;
dostarczenie paszportu, umowy, dokumentów potwierdzających spłatę zadłużenia;
oczekiwanie na decyzję – pozytywną lub negatywną;
w przypadku braku informacji zwrotnej konieczne jest przygotowanie roszczenia prawnego.

Jeżeli ubezpieczenie było wliczone w cenę standardowy zestaw usługi bankowe, wówczas środki przekazywane pożyczkodawcy od pożyczkobiorcy stanowią dochód firmy finansowej. W takim przypadku zwrot pieniędzy jest praktycznie niemożliwy. Warto zwrócić uwagę na banki, które zazwyczaj dostosowują się do potrzeb kredytobiorców. Są to Sberbank, VTB, Alfa Bank. W kwestii zwrotu ubezpieczenia przy wcześniejszej spłacie kredytu klient musi kierować się przepisami Kodeksu Cywilnego.

Ważny! Kontaktując się z bankiem lub firmą ubezpieczeniową w sprawie wcześniejsze zakończenie umowy ubezpieczenia, należy sporządzić i złożyć wniosek. Ponadto dokumentowi należy nadać numer przychodzący.

Cechy ubezpieczenia na życie z kredytem samochodowym

Jedna prosta wskazówka pomoże Ci uniknąć wielu problemów! Przed podpisaniem umowy ubezpieczenia przy zakupie samochodu musisz zażądać szczegółowego wyjaśnienia każdej pozycji. Wszelkie niejasne sformułowania muszą zostać ujawnione klientowi przez specjalistów. Co więcej, niezależnie od tego, gdzie omówienie dokumentów odbywa się w banku czy firmie ubezpieczeniowej.

Kolejny niuans – ubezpieczenie na życie kredytu samochodowego jest dobrowolne. Bank ma obowiązek dać obywatelowi możliwość wyrażenia na to zgody lub odmowy dodatkowa usługa. Jeśli klient się nie zgadza, instytucja kredytowa musi zaoferować opcja alternatywna pożyczka

Banki mogą i wymagają polisy CASCO, jednak w przypadku ubezpieczenia na życie nie jest ona obowiązkowa. Co więcej, jeśli obywatel odmówi takiej polityki, pożyczkodawca nie ma prawa do podwyższenia stopy procentowej. Znając swoje prawa i dokładnie zapoznając się z dokumentami, które bank daje Ci do podpisania przy ubieganiu się o kredyt samochodowy, możesz mieć pewność, że nikt nie będzie narzucał Ci żadnych dodatkowych usług.