Przypomnijmy Ci to Aby kupić mieszkanie z hipoteką wojskową, żołnierz musi być członkiem NIS przez 3 lata , po czym ma prawo kupić mieszkanie pod hipoteką wojskową. Przeczytaj więcej o odbiorze. Będzie miał do dyspozycji następującą kwotę:
- Skumulowane z 3 lat uczestnictwa w systemie, czyli około 700 tysięcy rubli (czyli TsZZ).
- Miesięczne wpłaty dokonywane przez Rosvoenipotekę w wysokości 20 490 rubli miesięcznie (dane za 2016 rok).
- A także preferencyjny kredyt hipoteczny od banku, którego maksymalna kwota na koniec 2016 roku wyniosła 2,4 mln rubli, co jednak w praktyce banki rzadko dają.
A jeśli przy 3 latach oszczędności ze składek wszystko jest mniej więcej jasne, skoro kwota tutaj jest znana, to udzielenie kredytu w banku pozostaje dla wielu mrocznym miejscem, rodzącym wiele pytań.
Kwota przekazywana przez bank nie jest uzależniona od dochodów żołnierza, ale zależy od jego stażu pracy oraz tego, ile czasu pozostało mu do służby do ukończenia 45. roku życia. Również kwota wydana na hipotekę wojskową zależy od zakupionego mieszkania. Obecnie dla personelu wojskowego dostępne są 3 rodzaje mieszkań - mieszkania podstawowe (nowe budynki), mieszkania wtórne i domy z gruntem (także mieszkania wtórne). Możesz zobaczyć, jakie wymagania banki nakładają na kupowaną nieruchomość.
Który bank daje więcej pieniędzy na hipotekę wojskową?- być może najbardziej palące pytanie personelu wojskowego. Na oficjalnej stronie Rosvoenipoteki znajduje się lista banków działających w ramach programu hipoteki wojskowej. Informacje te można sprawdzić na naszej stronie internetowej.
Podstawowe wymagania banków dotyczące hipotek wojskowych
Podstawowe wymagania dotyczące kredytu hipotecznego w bankach są podobne do kredytów hipotecznych cywilnych. Mianowicie:
- Brak prowizji za udzielenie pożyczki;
- Obowiązkowe ubezpieczenie zakupionej nieruchomości;
- Obowiązkowe zabezpieczenie nabywanej nieruchomości;
- Do złożenia wniosku konieczne jest przedstawienie zaświadczenia NIS;
- Okres kredytowania – do 15 lat lub do osiągnięcia przez personel wojskowy granicy wieku (45 lat);
- Brak prowizji za wcześniejszą spłatę.
Nowe budynki
W przypadku tego typu nieruchomości warto sprawdzić listę akredytowanych nieruchomości, które nadają się do hipoteki wojskowej.
Które banki udzielają kredytów hipotecznych personelowi wojskowemu:
- Gazprombank;
- Banku Zenit;
- Swiazbank;
- VTB24;
- RNKB;
- Sbierbank;
- Rosselchozbank;
- Bank Rosja;
- Otwór;
- AHML.
Ze szczegółowymi danymi bankowymi dotyczącymi nowych budynków.
Obudowa wtórna
Lista banków:
- Gazprombank;
- Zenit;
- Sbierbank;
- VTB24;
- Swiazbank;
- AHML;
- RNKB;
- Banku Rosja.
Ze szczegółowymi danymi bankowymi dotyczącymi mieszkań wtórnych.
Budynek mieszkalny z działką
W momencie przygotowywania materiału tego typu kredytu udzieliły 4 banki:
- Sbierbank;
- VTB24;
- Swiazbank;
- RNKB.
Szczegółowe warunki można uzyskać na stronie internetowej banku lub w jego oddziałach.
Dodaj kredyt konsumencki
Odnotowujemy również, że na stronie internetowej Rosvoenipoteki pojawiła się informacja, że Gazprombank refinansuje zaciągnięte wcześniej kredyty konsumenckie dla personelu wojskowego, a kilka banków (Gazprombank, Svyazbank i Zenit Bank) udziela pracownikom wojskowym zwykłych kredytów konsumenckich.
To może być przydatne. Na przykład, jeśli chcesz znacznie zmniejszyć swoje miesięczne raty przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny, możesz refinansować stare długi.
Albo dołóż jakąś kwotę do kredytu konsumenckiego po otrzymaniu kredytu hipotecznego, powiedzmy na remont czy zakup mebli. Mogą się też zdarzyć sytuacje, gdy po prostu NIE trzeba zaciągać kredytu hipotecznego w banku (płatność tylko z Rosvoenipoteki), a zaciągać zwykły kredyt konsumencki.
Informacje o tym, jak prawidłowo kupić mieszkanie za pomocą hipoteki wojskowej, znajdziesz w artykule, który jest prostą instrukcją krok po kroku działania.
Hipoteki wojskowe są dostępne dla niektórych kategorii personelu wojskowego w 2018 r., a maksymalna kwota będzie zależała od ich wieku i stażu pracy. Specyfika zapewniania mieszkań reguluje ustawa federalna nr 117-FZ z dnia 20 sierpnia 2004 r. I faktycznie pracownicy Sił Zbrojnych RF nie dokonują wpłat ze środków osobistych - pochodzą one z budżetu federalnego.
Cechy uzyskania kredytu hipotecznego dla wojska
Wiele osób zainteresowanych uzyskaniem kredytu hipotecznego wojskowego nie wie na czym polega. W uproszczeniu program jest mechanizmem zakupu mieszkań dla pracowników Sił Zbrojnych FR za pieniądze budżetowe.
Program NIS (system oszczędnościowo-hipoteczny) został uruchomiony w 2004 roku, a odpowiedzialność za jego funkcjonowanie powierzono Rosvoentece. Zgodnie z ustawą o hipotekach wojskowych wpłata wstępna na konto osobiste personelu wojskowego następuje w formie dotacji, a następnie comiesięczne płatności przekazywane są z budżetu Ministerstwa Obrony Narodowej.
Główną różnicą pomiędzy hipoteką wojskową a cywilną jest jej finansowanie ze środków budżetowych. Zwykli obywatele muszą oszczędzać własne pieniądze na zaliczki i regularne wpłaty, chyba że uczestniczą w programach dla rodzin z dziećmi. Również uczestnictwo w NIS oznacza służbę na podstawie kontraktu: dla osób, które nie służą w wojsku, nie przysługują dotacje ze strony państwa.
Mechanizm udzielania kredytu hipotecznego personelowi wojskowemu na podstawie umowy jest prosty:
- Uczestnik usługi rejestruje się w programie jako uczestnik. W ciągu trzech lat pieniądze zostaną zdeponowane na jego koncie oszczędnościowym. W 2018 r. Kwota wynosi 268 465 rubli. 60 kopiejek
- Po trzech latach uczestnik składa raport o przedstawieniu zaświadczenia o prawie do otrzymania kredytu mieszkaniowego (ukierunkowany kredyt mieszkaniowy). Po wydaniu dokumentu żołnierz wybiera mieszkanie spełniające jego życzenia i wymagania Ministerstwa Obrony Narodowej, firmy ubezpieczeniowej i banku.
- Po dokonaniu wyboru nieruchomości uczestnik kontaktuje się z bankiem udzielającym kredytów hipotecznych dla personelu wojskowego i składa wniosek. Jeżeli zostanie ona zatwierdzona, zostaje otwarte konto osobiste, na które wpływa wstępna wpłata z konta oszczędnościowego. Na tym samym etapie składane są dokumenty niezbędne dla instytucji finansowej.
- Podpisana zostaje umowa na CZL. Stronami transakcji są bank, Rosvoenteka i sam wojskowy.
- Z deweloperem lub właścicielem mieszkania zawierana jest umowa kupna-sprzedaży, a następnie zawierana jest umowa kredytu z bankiem.
- Uczestnik otrzymuje zaświadczenie o własności zakupionej nieruchomości, wystawione na jego nazwisko.
Ważny! W niektórych przypadkach uczestnicy hipoteki wojskowej, po zwolnieniu przed terminem, muszą sami spłacić pozostałe saldo długu. Obejmuje to rozwiązanie umowy z powodu pozbawienia stopnia wojskowego, skazania w formie pozbawienia wolności lub niedotrzymania warunków umowy.
Kto jest uprawniony: warunki i wymagania
Zgodnie z art. 9 Ustawa federalna nr 117, która określa, kto może otrzymać hipotekę wojskową, prawo do uczestnictwa w NIS mają następujące kategorie obywateli:
- Osoby, które ukończyły uczelnie i uczelnie wojskowe i otrzymały stopnie wojskowe po 01.01.2005 r. Jeżeli umowa została zawarta przed tym terminem, uprawnieni do udziału są także pracownicy, którzy przepracowali 3 lata.
- Kadry i chorążowie, jeżeli przed dniem 01.01.2005 r. przepracowali co najmniej 3 lata, a także ci, którzy rozpoczęli służbę kontraktową, jeżeli w chwili powyższej daty staż pracy wynosił 3 lata.
- Obywatele, którzy ukończyli wojskowe instytucje oświatowe i otrzymali stopnie jeszcze podczas studiów w okresie od 01.01.2005 r. do 01.01.2008 r.
- Personel wojskowy, któremu od 01.01.2005 r. nadano stopnie oficerskie.
- Osoby, które otrzymały stopnie w związku z ukończeniem kursów szkoleniowych dla młodszych oficerów od 01.01.2005 r., jeżeli ich służba w tym czasie trwała krócej niż trzy lata.
Zatem głównym wymaganiem w większości przypadków jest trzyletnia służba w szeregach Sił Zbrojnych RF.
Ważne niuanse programu
Aby zrozumieć, czy warto zaciągnąć hipotekę wojskową, wystarczy zapoznać się z jej zaletami i wadami:
| Plusy | Wady |
|---|---|
| W programie może wziąć udział prawie cały personel wojskowy, a dostępność mieszkań będących własnością członków ich rodzin nie wpływa na rozpatrzenie wniosku | Kupno prywatnego domu jest problematyczne. Kredyty hipoteczne udzielane są najczęściej wyłącznie na zakup mieszkania w nowym budownictwie lub na rynku wtórnym |
| Mieszkańcy wybierają mieszkania samodzielnie, dopóki nie znajdą opcji, która im odpowiada | Maksymalne ograniczenia ilościowe. Od 2018 r. jest to 2,2 mln. Za te pieniądze można kupić wyłącznie mieszkanie jednopokojowe od dewelopera lub dwupokojowe na rynku wtórnym |
| Mieszkanie staje się własnością natychmiast po zawarciu umowy kredytu hipotecznego, nie są na nim nałożone żadne obciążenia | Jeśli wojskowy przejdzie na emeryturę bez uzasadnionego powodu, będzie musiał sam spłacić pożyczkę, a także zwrócić wpłacone środki z budżetu Ministerstwa Obrony Narodowej |
| Pożyczki dla personelu wojskowego mają niskie oprocentowanie | |
| Możliwość zakupu mieszkania na koszt państwa |
Kolejnym pytaniem, które często niepokoi obywateli, jest to, czy możliwa jest spłata kredytu hipotecznego cywilnego hipoteką wojskową, jeśli została zaciągnięta przed wejściem do służby. Wszystko odbywa się w kolejności łączenia dwóch kredytów. Aby to zrobić, musisz skontaktować się z bankiem i poznać wszystkie warunki.
Po przeanalizowaniu wszystkich zalet i wad hipoteki wojskowej możemy dojść do wniosku, że jest ona naprawdę korzystna dla pracowników kontraktowych, jeśli nie zamierzają odchodzić do czasu jej spłaty.
Zmiany w spłatach hipoteki wojskowej w 2018 roku
Zgodnie z najnowszymi zmianami w 2018 r. Maksymalna kwota kredytów hipotecznych dla personelu wojskowego została obniżona z 2,4 do 2,2 mln rubli. Zrobiono to, aby zaoszczędzić budżet. Kolejna zmiana dotyczy ustalenia stawki w umowie. Teraz kredytobiorcy nie otrzymają „niespodzianek” w postaci dodatkowych odsetek, gdy wcześniej wysokość rat zależała od wysokości zadatku.
W 2018 roku indeksowana będzie także hipoteka wojskowa do kwoty 268 465 RUB. 60 kopiejek Za trzy lata na kontach osobistych wojska będzie już około 800 000 rubli, które zostaną przeznaczone na opłacenie zaliczki.
Warunki i schemat uzyskania hipoteki wojskowej w 2018 roku
W porównaniu do lat ubiegłych lista osób, które mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny, nie uległa zmianie. Aby go wydać, musisz wykonać następujące czynności:
- Zarejestruj się jako uczestnik poprzez złożenie odpowiedniego raportu.
- Poczekaj 3 lata. Po uformowaniu wymaganej kwoty na koncie napisz raport po otrzymaniu zaświadczenia o wydaniu CZL.
- Znajdź odpowiednie zakwaterowanie. Musi znajdować się na terytorium Federacji Rosyjskiej, posiadać oddzielną kuchnię i łazienkę, być wyposażony w instalację wodociągową i być w dobrym stanie.
- Znajdź bank oferujący kredyty hipoteczne dla wojska. Będziesz musiał przedstawić paszport, dokumenty na mieszkanie, zaświadczenie o Centralnym Ubezpieczeniu na Życie i dowód wojskowy.
- Złóż wniosek o pożyczkę celową. Po zweryfikowaniu przez Ministerstwo wszystkich dokumentów zostaje zawarta umowa pomiędzy bankiem, Rosvoenteką i personelem wojskowym.
- Zarejestruj własność za pośrednictwem MFC lub Rosreestr.
Aby zarejestrować własność domu, możesz przesłać dokumenty za pośrednictwem służb państwowych, jeśli posiadasz kwalifikowany podpis cyfrowy wydany przez certyfikowane centrum.
Ubieganie się o kredyt hipoteczny dla personelu wojskowego: banki i warunki
Najbardziej optymalne warunki kredytów mieszkaniowych dla personelu wojskowego oferują następujące organizacje finansowe:
| Osobliwości | Sberbank | VTB24 | Gazprombanku | Swiaz Bank | Bank Rost |
|---|---|---|---|---|---|
| Stopa procentowa | 10.5 | 8.7 | 10.5 | 9.5 | |
| Dodatkowo | Ubezpieczenie wydawane jest wyłącznie na nieruchomość. Nie jest wymagane żadne ubezpieczenie na życie ani ubezpieczenie zdrowotne | Dom można kupić z kredytem wojskowym wystawionym przez ten bank | Instytucja stawia zwiększone wymagania kredytobiorcom; wymagana jest idealna historia kredytowa | Nie ma ścisłych ograniczeń dotyczących wkładu początkowego | Oferuje pożyczkę na zakup prywatnego domu |
Warto zaznaczyć, że banki udzielają także hipotek wojskowych pracownikom Gwardii Rosyjskiej, jednak płatności za nich dokonywane są w całości z budżetu Ministerstwa Spraw Wewnętrznych, a nie Ministerstwa Obrony.
Wysokość oszczędności na hipotece wojskowej według roku
Co roku indeksowane są regularne kwoty wpłat na konta osobiste personelu wojskowego, co widać w poniższej tabeli:
| Rok | Rozmiar (RUB) |
|---|---|
| 2005 | 37,000 |
| 2006 | 40,600 |
| 2007 | 82,800 |
| 2008 | 89,900 |
| 2009 | 168,000 |
| 2010 | 175,600 |
| 2011 | 189,800 |
| 2012 | 205,200 |
| 2013 | 222,000 |
| 2014 | 233,100 |
| 2015 | 245,880 |
| 2016 | |
| 2017 | 260,141 |
| 2018 | 268,465.60 |
Łączna kwota oszczędności w 2018 r. dla obywateli, którzy złożyli wniosek o udział w programie, wynosi 774 786,6 rubli. Służy do wpłaty zadatku. Jeśli nie masz wystarczającej ilości pieniędzy, będziesz musiał dołożyć własne środki lub poszukać banku o niższych wymaganiach.
Aby zobaczyć oszczędności na hipotece wojskowej poprzez numer rejestracyjny, wystarczy wejść na oficjalną stronę Rosvoenteki na swoim koncie osobistym, wprowadzając numer rejestracyjny i hasło.
Banki i odsetki
Lista banków obsługujących hipoteki wojskowe jest dość szeroka. Każdy z nich oferuje inne warunki:
Powyższe instytucje współpracują z Ministerstwem Obrony Narodowej i są partnerami.
Warunki odbioru
Każda instytucja finansowa ustala własne wymagania wobec kredytobiorców. Spójrzmy na przykład Zenit Banku dla hipoteki wojskowej:
- Obywatelstwo rosyjskie i rejestracja na terenie urzędów.
- Dobra historia kredytowa.
- Lokalizowanie nieruchomości w miejscu lokalizacji oddziałów.
- Żadnych obciążeń mieszkaniowych.
Oprocentowanie w Zenit wynosi 9,9% w skali roku. Dla porównania w Sbierbanku jest to 10,5%, a w VTB spada do 8,7%, ale w tym drugim przypadku klientom stawiane są bardziej rygorystyczne wymagania. Można przeglądać aktualne stawki Rosselkhozbank.
Uzyskanie ulg podatkowych przy kredycie hipotecznym
Jeśli personel wojskowy zainwestował własne środki w zakup mieszkania, może otrzymać ulgę podatkową. Aby to zrobić, wystarczy być uczestnikiem programu i płacić co miesiąc 13% podatku dochodowego od osób fizycznych. Całkowita kwota odliczenia wynosi 260 000 rubli. lub 13% maksymalnej kwoty 2 000 000 RUB.
Co jest brane pod uwagę przy obliczaniu odliczenia:
- Kwota środków własnych przekazana na spłatę zadłużenia.
- Wydatki na zakup materiałów budowlanych i remonty domów.
Aby otrzymać odliczenie, należy skontaktować się z urzędem terytorialnym Federalnej Służby Podatkowej z następującymi dokumentami:
- oświadczenie;
- 3-NDFL;
- czeki i rachunki potwierdzające koszty naprawy.
Rejestracja odliczeń jest również dostępna przy sprzedaży, ale w tym celu mieszkanie musi być własnością przez 3 do 5 lat.
Procedura uzyskania kredytu hipotecznego wojskowego i zakupu nowego lub wtórnego mieszkania
Bardziej szczegółowo zakup mieszkania na rynku wtórnym z wykorzystaniem kredytu dla personelu wojskowego wygląda następująco:
- Uzyskanie certyfikatu po 3 latach od rejestracji.
- Wybór banku. Należy wziąć pod uwagę warunki, oprocentowanie i wymagania klienta.
- Zapoznanie się z wymaganiami stawianymi kupowanej nieruchomości, wybór odpowiedniego mieszkania.
- Sporządzenie umowy o zaliczkę ze sprzedawcą, przeprowadzenie badania kosztów domu.
- Złożenie dokumentów do banku.
- Uzyskanie zgody, podpisanie umowy.
- Przelew pozostałych pieniędzy sprzedającemu.
Po otrzymaniu środków wystawiany jest protokół przekazania i odbioru, a nowy właściciel rejestruje własność mieszkania.
Kupno domu w nowym budownictwie
Cechy zakupu mieszkania w nowym budynku z hipoteką dla wojska są następujące:
- Banki mogą mieć wyższe oprocentowanie w porównaniu do kredytów na mieszkania wtórne.
- Wymagana jest akredytacja domu.
- Kredyt hipoteczny udzielany jest na podstawie umowy cesji praw lub współudziału w budowie.
Jakie są wymagania dotyczące samego mieszkania:
Proces finalizacji transakcji po stronie pożyczkobiorcy wygląda następująco.
Rząd Federacji Rosyjskiej od dawna podnosi kwestię wysokiej jakości mieszkań dla obrońców Ojczyzny i ich rodzin. Jest to kwestia mieszkaniowa, która pod względem popytu przewyższa nawet reformy emerytalne i płace i jest nazywana najbardziej palącą kwestią wśród personelu wojskowego. W ostatnich latach problem mieszkaniowy został rozwiązany w ramach programu budowy obiektów wojskowych. Jednym ze sposobów takiej pomocy było zapewnienie preferencyjnych mieszkań na zasadzie „kto pierwszy, ten lepszy”. Jednak metoda ta zmuszała ludzi do czekania dziesięciu, dwudziestu i więcej lat, co nie rozwiązało całkowicie problemu zapewnienia mieszkania. W 2013 roku Ministerstwo Obrony Rosji zdecydowało się na całkowite ograniczenie programu budowy. Teraz od 1 stycznia 2014 r. rosyjska armia zamiast mieszkania będzie otrzymywać rządowe dotacje pieniężne (EDS). Aby skrócić „tryb oczekiwania”, a jednocześnie nieznacznie skrócić listę personelu wojskowego w kolejce po mieszkanie (na koniec 2013 r. w kolejce było ponad 60 tys. Wojskowego), posłowie poparli ustawę zgodnie z którym rosyjski personel wojskowy może otrzymać kredyt hipoteczny i dzięki temu szybko otrzymać mieszkanie lub dom. Na pomoc wojsku zostanie przyznany zasiłek pieniężny z EDV. Tym samym MON planuje w pełni zaspokoić żądania całej kolejki do końca 2019 roku.
Przyjrzyjmy się szczegółom hipoteki wojskowej w bieżącym roku 2019: czym jest EDV?
EDV to suma środków pomocy publicznej, której przeznaczeniem jest nabycie lub poprawa warunków mieszkaniowych, przeznaczona do rozdysponowania w przyszłym roku każdemu żołnierzowi, który właśnie otrzymał prawo do tego dodatku.
Wysokość pomocy zależy od stażu pracy, stopnia, liczby osób na utrzymaniu oraz obecności zasług lub insygniów honorowych: od 3 000 000 rubli dla personelu wojskowego bez rodziny, którego staż pracy wynosi od trzech lat do 13 500 000 rubli dla personelu wojskowego z ponad 25 lat pracy i trzy osoby na utrzymaniu.
Pojawienie się takich dotacji państwowych dla dużej części populacji nie mogło nie wpłynąć na stan rynku nieruchomości. W szczególności pośrednicy w obrocie nieruchomościami obawiają się sztucznego wzrostu cen mieszkań. Jednak na tle małych i stagnacji wahania rynku są nieznaczne.
Wojskowi w dalszym ciągu mogą korzystać z programu preferencyjnego kredytu hipotecznego na zakup mieszkania, w którym ważną rolę będzie także odgrywał EDV.
Hipoteka wojskowa: istota i zalety
Krótko mówiąc, istota kredytu hipotecznego dla wojska polega na tym, że bank udziela pożyczki na trzy lata według ustalonego oprocentowania (od 8,5% do 11,25% w skali roku), a co roku uczestnicy tego programu otrzymują określoną kwotę środków pochodzących z zagranicy. Po wygaśnięciu umowy bankowej zgromadzone środki można przeznaczyć na spłatę kredytu mieszkaniowego lub spłatę zadatku. W tej chwili Sberbank Rosji i VTB-24 Bank są uznawane za najbardziej odpowiedzialne instytucje kredytowe uczestniczące w programie kredytów hipotecznych dla personelu wojskowego. Oferują najbardziej optymalne stawki, które są również zatwierdzone na poziomie państwa.
Zalety kredytu hipotecznego dla personelu wojskowego to:
- przejście na preferencyjne kredytowanie z „naturalnego” sposobu zapewniania mieszkań. Z uwagi na to, że jest to niezwykle korzystne dla państwa, w dającej się przewidzieć przyszłości zapewnienie mieszkań dla rosyjskiego wojska może całkowicie przejść na ten system;
- niezależny wybór mieszkania. Jeśli do niedawna wojskowi nie mogli wybrać wybranego przez siebie mieszkania lub domu (zrobiło to za nich państwo), teraz wybór należy wyłącznie do uczestnika programu kredytu hipotecznego: można zamieszkać w nowym domu lub poza miastem – jak pragnie twoje serce. Co więcej, warunki są takie, że każdy pożyczkobiorca może nawet wybrać region zamieszkania według własnego uznania;
- poszerzenie listy pracowników, którzy mogą wziąć udział w programie i w efekcie otrzymać od państwa środki na opłacenie nowego mieszkania;
- płatności rządowe, które są takie same dla wszystkich poziomów i stopni, indeksowane co roku. Od początku programu kwota pomocy państwa wzrosła sześciokrotnie i stale rośnie.
Wysokość kredytu hipotecznego dla personelu wojskowego w 2019 r
Zatem dla całego personelu wojskowego w roku bieżącym 2019 obowiązuje stała wysokość składki oszczędnościowej. Jego wielkość to 245 880 rubli rosyjskich. W porównaniu do roku 2016 liczba ta wzrosła o 5,5 proc. Nie jest to bardzo duży wzrost, a finansiści zauważają, że we wszystkich 11 latach programu kredytów hipotecznych bieżący rok pod względem wzrostu wskaźników kredytów hipotecznych dla wojska jest jednym z, co dziwne, najbardziej nieudanych. Z poniższej tabeli wynika, że wzrost poniżej tego poziomu zaobserwowano dopiero w roku 2010.
Wady hipoteki wojskowej
Jak każdy inny program, kredyty hipoteczne dla personelu wojskowego mają kilka wad:
- musisz poczekać trzy lata, aż pojawi się możliwość uzyskania kredytu hipotecznego na dom;
- lista uczestników programu jest nieco ograniczona, choć dotyczy dość szerokiego grona personelu wojskowego;
- Państwo ograniczyło maksymalną możliwą kwotę kredytu. Oznacza to, że zaciągnięcie kredytu hipotecznego nie zawsze pozwala na zakup nieruchomości o danej jakości lub powierzchni, jakiej potrzebuje rodzina.
Kto może wziąć udział w programie (zaciągnąć hipotekę wojskową?)
Lista uczestników hipoteka wojskowa dość obszerne. Ten:
- Rosyjscy pracownicy, którzy otrzymali pierwszy stopień po wejściu w życie ustawy, czyli w 2005 roku;
- personel wojskowy, który służył na podstawie kontraktu przed określoną datą;
- chorążowie, oficerowie i kadeci, którzy weszli do służby z rezerwy i których żywotność po przyjęciu ustawy przekracza trzy lata;
- żołnierze, marynarze, podoficerowie i sierżanci, którzy po 2005 roku zawarli umowę o przyjęciu do służby i w związku z tym wyrazili chęć wzięcia udziału w programie pożyczkowym.
Innowacje hipoteczne dla personelu wojskowego w 2019 roku (raport)
Każdego roku niektóre punkty zmieniają się w systemie hipoteki wojskowej: banki ustalają nowe stopy procentowe, państwo, czyli strona cywilna, dyktuje także nowe warunki świadczenia usług. Od 2014 roku program przeszedł szereg zmian:
- To właśnie w 2014 roku państwo zamierza ostatecznie zrezygnować z podziału nieruchomości w naturze. Nowe budynki lub budynki Chruszczowa, prywatne domy lub mieszkania - wszystko to teraz wybierze rodzina wojskowa;
- środki zgromadzone przez państwo na nowy kredyt hipoteczny można teraz wydawać według własnego uznania;
- Wielkość płatności będzie się zmieniać w zależności od regionu i wybranego obszaru mieszkaniowego. Jednocześnie z raportu wierzycieli wynika, że kwota kredytu bankowego pozostanie taka sama. Wysokość pożyczki wyniesie maksymalnie 2,4 mln rubli, minimalnie 300 tys.
Dla odwiedzających nasz serwis przygotowaliśmy specjalną ofertę - możesz całkowicie bezpłatnie uzyskać poradę profesjonalnego prawnika, po prostu zostawiając swoje pytanie w poniższym formularzu.
Takie są warunki kredyty hipoteczne dla wojska Federacja Rosyjska w 2019 r.
Powitanie! Dziś porozmawiamy o tym, czym jest hipoteka wojskowa i jak się zmieniła: warunki udzielania w 2019 roku. Przeczytaj post do końca, a poznasz wszystkie szczegóły.
Warunki udzielania hipotek wojskowych w 2019 r. nie uległy większym zmianom – jest to program monetyzacji procedury zapewniania preferencyjnych warunków mieszkaniowych dla personelu wojskowego. W 2004 r. przyjęto w tym zakresie ustawę federalną z dnia 20 grudnia. 2004 N 117-FZ „W sprawie systemu oszczędnościowo-hipotecznego mieszkań dla personelu wojskowego”. Na przestrzeni ostatnich 12 lat prawo było wielokrotnie zmieniane i uzupełniane, a od 1 stycznia 2016 roku całkowicie zastąpiło przydział powierzchni mieszkalnej w naturze.
Główna różnica między programem hipoteki wojskowej a poprzednim systemem polega na tym, że teraz żołnierz może otrzymać mieszkanie znacznie szybciej niż wcześniej. Już po 3 latach od dołączenia do służby serwisant może napisać wniosek, sporządzić dokumenty do kredytu hipotecznego i przeprowadzić się do nowego.
W programie biorą udział przedstawiciele federalnych organów wykonawczych, w których odbywa się służba wojskowa. Są to Ministerstwo Obrony, FSB, FSO, Rosgvardia i kilka innych. Według stanu na koniec 2016 roku w programie systemu kredytów hipotecznych (NIS) uczestniczy ponad 320 tys. żołnierzy. Spośród nich ponad 117 tys. nabyło już mieszkania, korzystając z hipoteki wojskowej.
Czym zatem jest hipoteka wojskowa?
System hipoteki oszczędnościowej składa się z dwóch elementów:
- część do przechowywania;
- część kredytowa.
Część oszczędnościowa składa się z rocznych wpłat pieniężnych, które raz w roku przekazywane są na osobiste konto oszczędnościowe serwisanta. W ostatnich latach wartość tych odliczeń przekracza 200 tysięcy rubli rocznie. Zgodnie z prawem wartość ta podlega waloryzacji zgodnie z inflacją. Niestety, w roku 2016 takiej indeksacji nie przeprowadzono.
W przypadku hipotek wojskowych warunki świadczenia w 2019 r. przewidują zwiększenie kwoty odliczeń z dzisiejszych 260 tys. Rubli do 280 009,7 rubli.
Druga część to kredyt hipoteczny w banku. Obecnie do udziału w programie kredytów hipotecznych wojskowych posiada akredytację około stu instytucji kredytowych. Wśród nich są największe banki w kraju: Sbierbank, VTB24, Svyaz-Bank, Zenit, Gazprombank, RNKB, Agencja IZHK, Bank RUSSIA.
Warunki uzyskania kredytu w bankach są rynkowe, jednak dzięki wsparciu państwa kredytobiorcy wojskowi są przez banki uważani za bardziej wiarygodnych, a warunki dla kredytów hipotecznych dla wojska w 2019 roku są takie, że stopy procentowe są oferowane o 2-3 punkty procentowe niższe niż zwykle .
Wymagania wobec personelu wojskowego
Istnieją dwa rodzaje uczestnictwa w programie hipoteki wojskowej lub programu NIS:
- na zasadzie obowiązkowej;
- na zasadzie dobrowolności.
Obowiązkowy lub automatyczny udział w programie NIS przysługuje wszystkim oficerom i chorążym, którzy po raz pierwszy podpisali długoterminową umowę o służbę po 01.01.2005 r.
Aby uzyskać hipotekę wojskową, funkcjonariusze ci nie muszą nawet pisać wniosku. Mają gwarancję, że zostaną uczestnikami programu. Już teraz większość funkcjonariuszy uczestniczy w NIS, a za 7-8 lat prawie wszyscy będą w to zaangażowani.
Z możliwości dobrowolnego udziału mogą skorzystać:
- oficerowie rezerwy, którzy służyli na podstawie kontraktu zawartego po 01.01.2005 r.;
- szeregowi i podoficerowie wojskowi, którzy zawarli II kontrakt służby w siłach zbrojnych po 1 stycznia 2005 roku;
- chorążowie, którzy według stanu na 1 stycznia 2005 r. przepracowali w służbie kontraktowej co najmniej trzy lata;
- absolwenci uczelni wojskowych, którzy ukończyli placówkę edukacyjną przed 1 stycznia 2005 r. i podpisali umowę o służbę po przeszkoleniu.
Przedstawiciele tej drugiej, dobrowolnej kategorii, aby wziąć udział w programie NIS muszą złożyć wniosek, wypełnić formularz, załączyć niezbędne dokumenty i otrzymać decyzję o włączeniu do programu NIS.
Dla personelu wojskowego uczestniczącego w NIS otwierane są konta oszczędnościowe, na które następnie przekazywane są środki na zakup mieszkania.
Ważna innowacja na rok 2016: teraz małżonkowie wojskowi mogą łączyć środki z rachunków oszczędnościowych i przeznaczyć je na zakup mieszkania lub domu, który będzie wspólną własnością małżonków.
Wymagania dotyczące nieruchomości
Jeżeli wymagania dla uczestników programu NIS ustala państwo, to wymagania dla obiektów finansowanych w ramach programu hipoteki wojskowej ustala głównie bank udzielający kredytu. Wymóg stanowy stanowi, że mieszkanie musi zostać zakupione. Oznacza to, że można kupić dom z działką za pomocą hipoteki wojskowej, ale nie można kupić samej działki. Banki są gotowe udzielać kredytów na trzy rodzaje obiektów:
- nowe budynki;
- obiekty rynku wtórnego mieszkań:
- domy i kamienice.
Najpopularniejszą opcją jest zakup nowego budynku. Wynika to z faktu, że hipoteki wojskowe dotyczą obiektów wybudowanych przez akredytowanych deweloperów. Ponadto akredytacja przeprowadzana jest wspólnie przez bank wierzyciela i Federalną Instytucję Państwową „Rosvoenipoteka”.
Często serwisant kupuje przedmiot w innym regionie niż ten, w którym obsługuje. Ponad połowa wniosków pochodzi z regionu moskiewskiego. W takim przypadku zatrudnienie akredytowanego programisty nie staje się prawie żadną alternatywą.
Ze względu na odległość tysięcy kilometrów od miejsca budowy bardzo trudno jest sprawdzić czystość prawną i stopień zniszczenia obiektu wtórnego, czy też postęp prac przy budowie budynku mieszkalnego jednorodzinnego. A w przypadku nowego budynku od znanego dewelopera jest plan piętra, znana jest lokalizacja domu, obecność infrastruktury, sprawdzony w praktyce standardowy kontrakt, grupa współlokatorów. Obecność tzw. „dobrych praktyk” i brak „szkieletów w szafie”.
Druga grupa jest mniej liczna i cieszy się dużym zainteresowaniem wśród kredytobiorców, którzy kupują mieszkanie w miejscu świadczenia usług do natychmiastowego zamieszkania. W takim przypadku kredytobiorca często samodzielnie lub przy pomocy pośrednika w obrocie nieruchomościami wybiera opcję, a bank wyraża na to zgodę lub nie.
Z reguły bank wymaga, aby był to odrębny lokal mieszkalny z kuchnią i łazienką, aby dom nie był w złym stanie technicznym, a podłogi były żelbetowe. Mieszkanie nie powinno być obciążone hipoteką, nikt nie powinien być w nim zameldowany.
Najmniej popularna jest trzecia grupa obiektów, których użyczenie dopuszczono dopiero w 2012 roku. To najdroższa grupa. Aby kupić dom z działką, nawet z hipoteką wojskową, trzeba zainwestować bardzo znaczne środki osobiste. Wymagania wobec nieruchomości obejmują możliwość zamieszkania przez cały rok oraz obecność drogi dojazdowej. Dom oczywiście nie powinien mieć żadnych obciążeń.
Wybór banku hipotecznego
| Bank | Oferta, % | Kwota, tysiąc rubli | PV,% | Stawka za gotowe mieszkanie,% | Notatka |
|---|---|---|---|---|---|
| AHML | 9 | 2410 | 20 | 9 | |
| Banku Rosja | 10,4 | 2270 | 10 | 10,4 | |
| VTB 24 | 9,3 | 2435 | 15 | 10 | w przypadku opuszczenia stawki NIS + 0,3% |
| Gazprombanku | 9,5 | 2330 | 20 | 9,5 | |
| Banku Zenita | 9,9 | 2800 | 20 | 9,9 | W ramach specjalnego programu Rodzina można uzyskać kredyt hipoteczny do kwoty 5 milionów. W kompleksie sampo stawka wynosi 9,5 |
| Bank Otkritie | 10 | 2300 | 20 | 10 | |
| RNKB | 9,5 | 2300 | 10 | 9,5 | |
| RosselkhozBank | 10,75 | 2230 | 10 | 10,75 | |
| Sberbank | 9,5 | 2330 | 15 | 9,5 | |
| Swiaz Bank | 10,9 | 2220 | 20 | 10,9 | |
| Banku Absalut | 9,5 | 2900 | 20 | 9,5 | |
| Banku Sankt Petersburg | 10,9 | 2200 | 15 | 10,9 | |
| Uralib | 10,6 | 2600 | 20 | 10,6 |
Ważną zaletą programu NIS jest możliwość wyboru banku według własnych upodobań. Największe banki oferują porównywalne, ale nie identyczne warunki kredytu.
Sberbank
Sbierbank jest największym i najstarszym bankiem w kraju, cieszącym się reputacją wiarygodnego banku. Sberbank ma obszerne portfolio ofert na każdy gust kredytowy.
Bank udziela pożyczek wojskowych w rublach na zakup nowych lub wtórnych budynków:
- oprocentowanie: 11,75%;
- kwota pożyczki: do 2 050 000 rubli.
Uzyskanie pożyczki nie wymaga potwierdzenia wypłacalności, nie ma także wymogu posiadania obowiązkowego ubezpieczenia pożyczkobiorcy.
VTB 24-Bank Moskwy
VTB 24-Bank of Moskwa posiada rozwiniętą sieć partnerów wśród największych deweloperów i firm z branży nieruchomości. Zawarcie umowy możliwe jest nie tylko w siedzibie banku, ale także w biurach wspólników. Partnerzy VTB 24 często oferują klientom specjalne programy i rabaty. Udziela pożyczek dla wojska na zakup nieruchomości w budowie lub na rynku wtórnym:
- oprocentowanie kredytu – od 12,1%;
- PV - od 15% kosztu mieszkania;
- wielkość kredytu hipotecznego - 2,01 mln.
W przypadku wycofania się z NIS zapewniona jest podwyżka oprocentowania pożyczki. Okres kredytowania wynosi do 14 lat, przy czym należy go spłacić do 45. roku życia kredytobiorcy.
Gazprombanku
Gazprombank w ramach programu Hipoteka Wojskowa oferuje kredyty na gotowe obiekty i na budowę w ramach DDU. pożyczki oferowane są na następujących warunkach:
- PV - od 20%;
- kadencja - do 25 lat;
- stawka - 11,75%;
- maksymalna kwota pożyczki - 2,0 miliona rubli.
W ramach programu „Hipoteka wojskowa przy wsparciu państwa” w Gazprombanku można uzyskać pożyczkę na stopę 10,6% rocznie. Jednocześnie jednak zaliczka wzrośnie do 50%, a okres kredytowania zostanie skrócony do 7 lat.
Podział 10 największych banków był omawiany w poprzednim poście.
Tak więc, jeśli interesuje Cię przede wszystkim stopa procentowa, twoim wyborem jest Gazprombank, jeśli zaliczka jest niska, Sbierbank będzie Ci odpowiadał, a jeśli potrzebujesz rabatów od partnerów, to VTB 24.
Rejestracja hipoteki
Procedura uzyskania kredytu hipotecznego dla personelu wojskowego składa się z kilku etapów:
- Dołączam do NIS. Przydział konta oszczędnościowego.
- Wybór instytucji kredytowej.
- Wybór mieszkania. Kontrola zgodności.
- Rejestracja celowego kredytu mieszkaniowego (CHL).
- Podpisanie umowy o kredyt hipoteczny z bankiem i specjalnych umów z Rosvoenipoteką, ubezpieczycielem i organizacją budowlaną lub właścicielem domu.
W pierwszym etapie oficer rezerwy lub chorąży, który pragnie zostać członkiem NIS i ma do tego prawo, sporządza protokół. Rejestracja uczestnictwa w NIS dla funkcjonariuszy czynnych odbywa się automatycznie. Komenda wprowadza do rejestru dane potencjalnych uczestników NIS, tworzy imienną kartę uczestnika oraz przesyła wykazy do komendy.
Organ wyższy sprawdza wykazy i przekazuje je organowi rejestracyjnemu – Wydziałowi Mieszkalnictwa. Po pozytywnej decyzji każdy uczestnik NIS otrzymuje pisemne powiadomienie o nadaniu indywidualnego numeru, zostaje otwarte konto oszczędnościowe i przekazywane są na nie środki.
Serwisant otrzymuje prawo do wydatkowania środków po trzech latach. To, czy zacząć je wydawać, czy dalej oszczędzać, zależy od każdego z osobna. W momencie podjęcia decyzji o zaciągnięciu kredytu hipotecznego rozpoczyna się etap wyboru banku i nieruchomości. Wybór obiektu należy uzgodnić z bankiem.
Po zatwierdzeniu można przejść do kolejnego etapu – rejestracji CLP. Aby to zrobić, musisz przygotować wszystkie dokumenty i napisać raport dla dowódcy. Dokumenty należy przygotować wcześniej, gdyż po złożeniu raportu będziesz miał sześć miesięcy na zakończenie całej procedury. Jeśli nie dotrzymasz tego terminu, formalności będą musiały rozpocząć się od nowa.
Jeśli nie przegapiłeś terminu, przeczytaj uważnie cały pakiet dokumentów, skonsultuj się z przyjaciółmi i znajomymi, pośrednikami w obrocie nieruchomościami i prawnikami oraz skonsultuj się przez Internet. Po wymyśleniu wszystkiego przygotuj wieczne pióro, podpisz paczkę dokumentów i raduj się - mieszkanie jest prawie twoje, żyj w dobrym zdrowiu.
Subskrybuj aktualizacje projektu. Czekamy na Twoje pytania w komentarzach. Jeśli potrzebujesz pomocy prawnej, zwróć się do naszego prawnika online, korzystając z formularza znajdującego się w prawym dolnym rogu.
Warunki Hipoteki Wojskowej, która pojawiła się jeszcze w 2005 roku, z roku na rok są coraz lepsze. Świadczy o tym stopniowy wzrost liczby banków partnerskich z hipoteką wojskową, a także coroczny wzrost wielkości państwowych rocznych składek oszczędnościowych. Tym samym personel wojskowy włączony do NIS w latach 2005–2008, w 2017 r., Utrzymując poziom rentowności funduszy NIS na poziomie 2015–2016, dodatkowo otrzyma co najmniej 500 tysięcy rubli na swoje konto osobiste, biorąc pod uwagę dochody z inwestowania środków NIS.
Kwoty Hipoteki Wojskowej w podziale na lata pozwalają zrozumieć zasadę tworzenia oszczędności personelu wojskowego na mieszkania i zobaczyć całościowy obraz.
- W 2005 roku, kiedy żołnierze kontraktowi po raz pierwszy dowiedzieli się o mechanizmie hipoteki wojskowej, państwo ustaliło ostateczną roczną składkę na 37 000 rubli.
- W 2006 roku na konto każdego uczestnika systemu z budżetu wpłynęło 40 600 rubli.
- W 2007 r. rząd ponownie skorygował wysokość składki rocznej, zwiększając ją do 82 800 rubli.
- Rok później, w 2008 roku, wysokość składki wzrosła do 89 900 rubli.
- Wielkość składki niemal się podwoiła w 2009 r., kiedy to kwota przeznaczona na każdego uczestnika wzrosła do 168 000 rubli.
- W następnym roku kwota ponownie wzrosła, która w 2010 roku osiągnęła 175 600 rubli.
Powiązane materiały
- W 2011 roku nastąpił wzrost, choć niezbyt znaczący. Następnie kwota składki wzrosła do 189 800 rubli.
- W 2012 r. państwo przeznaczyło na rzecz uczestników NIS 205 200 rubli rocznej składki.
- W 2013 r. Rząd ponownie skorygował kwotę składki na 222 000 rubli.
- W 2014 roku aparat państwowy przeznaczył obrońcom Ojczyzny 233 100 rubli.
- W 2015 roku uczestnicy NIS otrzymali na swoje konta osobiste 245 880 rubli.
- , w związku z sytuacją gospodarczą kraju, Rząd podjął decyzję o utrzymaniu wysokości składki rocznej na poziomie z 2015 roku. Tym samym wysokość składek w roku 2016 jest równa kwocie składek w roku 2015.
- Składka oszczędnościowa została zaindeksowana wyżej od przewidywanego poziomu, co jest nieznaczne, ale zrekompensowało niedoindeksowanie składki w 2016 roku i wyniosło 260 141 rubli.
- Zatwierdzono wkład oszczędnościowy w wysokości 268.465,60 RUB.
Co roku składka jest indeksowana w oparciu o oficjalne dane o inflacji, dzięki czemu wysokość składki, nawet jeśli nie została podniesiona przez państwo, nie ulegnie zmniejszeniu.Zasada ta jest zapisana w obowiązującym ustawodawstwie dotyczącym systemu kredytów hipotecznych.
Oprócz miesięcznych (coroczny) wpływy na konto osobiste środków z budżetu Federacji Rosyjskiej, na rachunek wpływają także dodatkowe dochody z lokowania środków personelu wojskowego.
W ujęciu nominalnym kwoty te są bardzo znaczące i stanowią mocny argument przy rozważaniu różnych możliwości wykorzystania środków NIS w celu uzyskania maksymalnej efektywności.
W szczególności poniższa tabela przedstawia stan na dzień 1 stycznia 2016 r. wysokość przychodów z tytułu zarządzania powierniczego środkami personelu wojskowego.
Rok pochodzenia
prawa do uczestnictwa w NISzakres dochodów z inwestycji,
zależy od miesiąca włączenia do systemu (tysiąc rubli)2005 652-685 2006 610-642 2007 553-606 2008 442-540 2009 346-442 2010 258-343 2011 183-249 2012 111-178 Hipoteka wojskowa. Schemat składek
Składki naliczane są na konta uczestników według dwóch schematów.Zwiększenie liczby uczestników NIS, którzy nie kupili mieszkania (osoby, które nie zawarły umowy CZH przed 31 grudnia 2015 r.), odbywa się co miesiąc. Każdy uczestnik raz w miesiącu otrzymuje na swoje konto 1/12 całkowitej kwoty rocznej.
Oprócz miesięcznych składek na konto każdego uczestnika wpływa kwartalna kwota dochodu z inwestycji.
W przypadku uczestników, którzy nabyli nieruchomość przed 31 grudnia 2015 r., na ich konto od razu na początku roku wpływa roczna składka – ryczałt, co oznacza wzrost łącznej średniej kwoty oszczędności uczestniczących w zarządzaniu trustem oraz, wpływa zatem na wzrost łącznej kwoty otrzymywanej przez personel wojskowy z inwestowania środków NIS.
Załadunek...