Что значит капитализация вклада в сбербанке. Что такое капитализация вклада в сбербанке. За счет чего может уменьшиться прибыль

Среди депозитных продуктов Сбербанка особое место занимает вложение денежных средств с капитализацией вклада. Такой вариант подразумевает начисление сложного процента по депозиту. Это решение подходит не всем, а только тем вкладчикам, которые не планируют ежемесячно снимать полученную прибыль.

Что значит капитализация вклада в Сбербанке?

Под капитализацией вклада следует понимать регулярное начисление процентов на общую денежную сумму, имеющуюся на счету вкладчика. То есть банк начисляет процент на тот вклад, который клиент решает внести на свой счёт. Затем проценты перечисляются на этот же самый счёт, увеличивая общую сумму депозита. В следующий раз процент начисляется уже не на первоначальный взнос денежных средств вкладчика, а на общую сумму, которая числится на его счету.

Процент начислений увеличивается по мере постепенного накопления денег. Таким образом, клиент действительно может заработать деньги на капитализации вклада. Но он должен учитывать все нюансы, выбрав для себя оптимальный вариант вложения.

Особенности капитализации в Сбербанке

Сбербанк России разработал для своих клиентов множество вариантов вкладов с разными условиями. Даже располагая минимальной свободной суммой денег (1000 рублей), человек может открыть депозит и получать пассивный доход. Но чтобы зарабатывать, необходимо вникнуть в нюансы договора.

Клиент должен понимать, что основное условие капитализации вклада в Сбербанке - это запрет на снятие денежных средств до конца истечения срока, прописанного в договоре. Они остаются неприкосновенными в любом случае. Положив депозит в банк, человек должен забыть об этих средствах на определённое время.

Виды капитализации

Существует несколько видов капитализации вклада. Они различаются сроком, через который начисляются проценты.

Ежемесячная - это значит, что срок начисления процентов на денежные средства клиента составляет 1 календарный месяц.
Ежеквартальная - каждые 3 месяца происходит начисление процентов на сумму, хранящуюся на счёту банка.
Ежегодная - проценты по вкладу начисляются лишь 1 раз в год.
Договорная - сроки начисления процентов оговариваются индивидуально. Это может быть полугодовая капитализация, еженедельная или даже ежедневная.

Чем чаще будет происходить начисление, тем прибыль вкладчика будет быстрее расти. Наиболее популярным видом является ежемесячная капитализация.

Выгода от капитализации вкладов в Сбербанке

Капитализация вклада - это отличный вариант для тех, кто планирует сохранить свои свободные денежные средства в неприкосновенном виде, положив на банковский счёт. При этом человек ещё и получает доход от своих средств. Главным минусом является то, что располагать накопленной суммой можно только в конце срока. До его истечения пользоваться начисленными процентами нельзя, ведь на них также будет насчитываться прибыль.

Если для клиента важно постоянно получать доход от своих денежных средств, то вклад с капитализацией - это не самый выгодный вариант. Существуют депозиты с более высокими процентными ставками. При этом не нужно ждать 1-3 года прежде, чем можно будет воспользоваться этими деньгами.

Доходность

На процентную ставку и общую доходность депозита влияет несколько факторов:

сумма вклада (после 100 000 руб. в Сбербанке она возрастает, а далее - после 400 000 и 700 000 руб.);
валюта, в которой открыт депозит;
срок вклада (более длительный период значит более высокую процентную ставку);
способ, которым был открыт вклад (если сделать это самостоятельно через интернет-банкинг, то прибыльность повысится).

Калькулятор вкладов с капитализацией от Сбербанка

В Сбербанке есть несколько вариантов вкладов с капитализацией. Они различаются по таким статьям, как сроки, ставки и возможность совершения приходно-расходных операций.

Депозитный продукт	Мин. сумма (руб.)	Ставка (%)		Совершение операций
Сберегательный			Бессрочно	Можно снимать и пополнять
«Сохраняй»			1 мес. - 3 года	Счёт не пополняется, снятие - в пределах начисленных процентов
«Пополняй»			3 мес. - 3 года	Пополнение без ограничений, снятие - в пределах начисленных процентов
«Управляй»			3 мес. - 3 года	Пополнение без ограничений, снятие - в пределах неснижаемого остатка

Капитализация без вклада

Не все хотят производить сложный расчёт, выбирая лучшие условия заработка. К тому же ограничения по снятию своих средств нравятся не каждому человеку. Сбербанк предлагает альтернативный вариант - капитализация без вклада. Клиент может открыть в Сбербанке дебетовую карту «Социальная». По ней ежемесячно начисляется 3,5% на неснижаемый остаток по счёту.

В статье будет рассмотрен процесс капитализации вклада, преимущества и недостатки на примере работы самого востребованного банка России Сбербанк, а также подробно рассказано о том, что это вообще такое и как правильно открыть счет с капитализацией процентов.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно !

Что такое капитализация в Сбербанке?

Капитализация – это начисление процентов на имеющуюся сумму на депозите с последующим прибавлением начисленных денежных средств к общему вкладу.

Иными словами, под капитализацией понимают приумножение своего собственного капитала. Капитал лежит в банке на депозите под проценты. Их начисляют каждый месяц или иной указанный в договоре период.

Размер начисления зависит от суммы депозита. Далее начисленная сверху сумма прибавляется к депозиту – на полученные средства также происходит начисление процентов.

Обратите внимание! Важно отличать процедуру капитализации от простого вложения денег. К примеру, человек положил на счет 100 тыс. рублей на полгода под 10% годовых. Через полгода он может снять уже 105 тыс. рублей. Во время капитализации (допустим, ежемесячной) начисление процентов с теми же показателями происходит следующим образом: за первый месяц будет начислено 833 рубля. Далее для второго месяца сумма депозита составит уже не 100 тыс. рублей, а 100 833 рубля.

На данный момент Сбербанк предлагает 2 варианта начисления процентов по кладу. Первый вариант – это перечисление начисленных процентов на указанный счет. Второй вариант – капитализация начисленных процентов каждый месяц.

Особенности капитализации в Сбербанке

Среди особенностей капитализации в Сбербанке выделяют предоставление огромного количества программ, а также возможность начать зарабатывать пассивный доход даже при наличии 1 тыс. рублей.

Банк предлагает несколько вариантов по срокам капитализации, а также определенные условия для граждан. Так, можно найти выгодные вклады с возможностью сохранять средства или управлять ими.

Как и любая другая процедура, капитализация имеет преимущества и недостатки.

Среди положительных моментов процесса от Сбербанка выделяют:

доступность и простоту проведения начислений – можно найти онлайн-калькулятор и самостоятельно провести расчет капитализации денежных средств по заданным условиям;
предоставляется полное отражение конъюнктуры – итога по проведенным сделкам, зачислениям и перечислениям;
возможность «обналичивания» начисленных процентов – если клиент выбирает услугу с возможностью самостоятельно управлять счетом, он может перечислить начисленные денежные средства перевести на счет для оплаты какого-либо платежа;
широкий выбор программ.

Несмотря на преимущества, имеются и недостатки, среди которых выделяют:

отсутствие возможности использовать начисленные денежные средства – все зависит от выбора программы;
маленький процент прибыли – для представленной процедуры Сбербанк не может предложить большего;
наличие рисков закрытия банка – если вдруг у банка отберут лицензию, надбавки не будут учитываться при возврате денежных средств (со Сбербанком риски отобрания лицензии на данный момент сводятся к нулю).

Обратите внимание! В итоге получается, что заработать на капитализации можно только путем использования большой денежной суммы для вклада. Кроме того, придется забыть о наличии денег на депозите, поскольку при регулярном снятии процентов, заработать не получится.

Условия

Чтобы начать зарабатывать пассивный доход, следует лишь положить денежные средства на депозит. О них лучше забыть на определенный срок – это одно из условий Сбербанка, которое определяется сроком выбранной программы капитализации (на месяц, на 3 месяца, на год).

Других условий не существует – стать клиентом банка и воспользоваться программой может любой желающий, который решил сохранить набранные денежные средства.

Но при заключении договора следует обратить внимание на мелочи:

изучите сроки капитализации и их зачисление к основному счету – начислять проценты банк может каждый месяц, но лишь раз, к примеру, в 3 или 6 месяцев зачислять надбавку на основной счет;
в договоре также может быть указан факт возможности изменения процентов капитализации в одностороннем порядке – кладчика в этом случае просто оповещают путем отправления сообщения на мобильный телефон;
с процентов или вклада могут быть списаны различные скрытые комиссии – оплата мобильного банка и прочие услуги, которые следуют из подписанного договора.

Обратите внимание на все условия выбранной программы, внимательно читайте каждый пункт предложенного для подписания договора. Это поможет избежать риска снижения начисленных процентов.

Виды капитализации

Все программы капитализации в банках подразделяются на следующие виды:

ежемесячная – означает, что проценты на имеющуюся сумму на вкладе начисляются каждый месяц;
ежеквартальная – начисление осуществляется каждые 3 месяца;
ежегодная – программа больше схожа с обычным вкладом, поскольку надбавки зачисляются только в конце года;
договорная или срочная – сроки расчета процентов по вкладу в условиях программы капитализации устанавливаются индивидуально.

Договорная или срочная капитализация может предоставить возможность начисления процентов каждый день, неделю, полгода и прочие варианты.

Какие виды капитализации предлагает Сбербанк

Как уже было сказано выше, Сбербанк на данный момент предлагает два варианта зачисления денежных средств, являющихся процентами. Разобрать следует каждый из них.

Первый вариант представляет ежемесячное перечисление процентов по вкладу на выбранный счет. К примеру, у клиента в Сбербанке имеется ипотечный или кредитный долг.

Если ему не хочется производить их досрочную оплату, он может положить деньги на вклад для капитализации и указать желание перечислять проценты в счет долга перед банком.

Это выгодно при наличии большой суммы и небольшого долга по кредиту – нередко проценты могут покрыть размер ежемесячного платежа. Также можно открыть отдельный счет, куда будут зачисляться проценты.

В определенное время они могут перейти обратно на вклад и причислиться к основной сумме. Но вкладчик может и снимать проценты с отдельного счета на свои нужды.

Второй вариант – это ежемесячная капитализация процентов. В данном случае начисленные проценты будут автоматически прибавляться к основной сумме, на которую в дальнейшем также проводят расчеты.

Вышеописанный пример по капитализации отображает представленный вариант в полной мере.

Варианты депозитов для капитализации

В Сбербанке на данный момент действуют 5 программ капитализации с отличительными условиями и возможностями.

Для точного отображения особенностей следует привести таблицу:

Программы	Остаточный минимум	Срок капитализации	Процент по вкладу, %	Пополнение	Частичное снятие
До востребования		Неограниченный	0,01 за год, с ежеквартальной капитализацией	Допускается в любое время	Допускается до минимальной суммы вклада
Универсальный	10 рублей, 5 долларов США или 5 Евро	До 5 лет	0,01 за год с ежеквартальным начислением процентов и неограниченным количеством пролонгаций	Допускается в любое время	Не допускается
Сохраняй Онл@йн		От 1 года до 3 лет	От 4,05 до 5,63 в рублях РФ, от 0,10 до 1,35 в долларах США, от 0,01 в евро с ежемесячным начислением	Не допускается	Не допускается
Управляй Онл@йн	30000 рублей, 1000 долларов США, 1000 евро	От 3 месяцев до 3 лет	От 3,25 до 4,82 в рублях РФ, от 0,15 до 0,80 в долларах США, 0,01 в евро с ежемесячным начислением процентов	Допускается от 1000 в рублях, от 100 долларов США, от 100 евро	Допускается с возможностью перечисления на другой счет
Пополняй Онл@йн	1000 рублей, 100 долларов США, 100 евро	От 1 года до 3 лет	От 3,25 до 4,82 в рублях РФ, от 0,15 до 0,80 в долларах США, 0,01 в евро с начислением процентов каждый месяц	Допускается без ограничений	Не допускается

В Сбербанке имеются и другие программы капитализации денежных средств. При их выборе важно только обращать внимание на условия и возможности.

Обратите внимание! Сбербанк предлагает капитализацию без вклада. Для этого достаточно открыть депозитную карту, на которую в дальнейшем будут зачисляться денежные средства. Программа представляет собой стандартную и привычную «домашнюю копилку», только в данном случае на нее дополнительно начисляются проценты. Доход зависит от отложенных на карту денег.

Способы оформления вклада

Создать собственный вклад для капитализации процентов можно двумя способами – обратиться лично в Сбербанк или отправить заявку через интернет.

Для осуществления первого способа открытия вклада провести следующие действия:

Изучить предложения банка на официальном сайте. Выбрать интересный и выгодный для себя.
Обратиться в банк. В офисе необходимо дождаться очереди для открытия вклада. Далее обратиться к сотруднику с просьбой об открытии выбранного вами вклада. Полную консультацию можно получить здесь же на месте.
Заполнить заявление, предложенное сотрудником банка. В заявлении указывается сумма вклада и личные данные.
Сотрудник принимает денежные средства от вкладчика, составляя договор. Стороны подписывают документы, внимательно изучив и обговорив условия.

Для подачи заявки на открытие вклада для капитализации процентов необходимо предоставить следующие документы:

паспорт гражданина РФ;
справку из ФМС о регистрации при отсутствии постоянной прописки;
СНИЛС;
заявление, которое предоставляется на месте.

Чтобы открыть вклад, не выходя из дома, требуется зайти в Личный кабинет СбербанкОнлайн.

Открыть вкладку «Вклады и счета».
Выбрать интересный и удобный для себя вид депозита.
Нажать «Продолжить» и заполнить открывшуюся форму – это электронный вариант заявления, в котором также, как и в первом способе, указываются личные данные.
Проверить еще раз введенные данные и нажать кнопку «Открыть».
Согласиться с условиями еще раз, поставив галочку в соответствующем поле.
Далее представятся данные открытого счета, который можно будет проверять по мере необходимости.

Для открытия вклада в режиме онлайн потребуются те же документы, что и при личном обращении. Только в данном случае придется самостоятельно вводить личную информацию.

Доходность вклада в Сбербанке

Доходность вклада в Сбербанке с большей степени зависит от суммы вклада и срока капитализации. К примеру, по программе Сохраняй Онлайн действует следующая система определения процентов.

На сайте Сбербанк есть описание условий каждой программы с наличием калькулятора для личных расчетов.

Использование калькулятора происходит в следующей последовательности:

Выбрать валюту вклада.
Выбрать предположительные даты капитализации.
Указать срок склада в днях и сумму.
Выбрать условия «капитализация», «возможность досрочного закрытия».
Указать пенсионер ли вкладчик.

Капитализация без вклада

Как уже было выше сказано, Сбербанк предлагает интересную программу капитализации без вклада.

Заключается она в следующих факторах:

Клиент банка открывает дебетовую карту по выбранной программе. Она пуста, но готова принимать денежные средства от вкладчика.
Каждый раз, когда у держателя появляется возможность отложить деньги, он просто кладет их на карту.
Далее требуется выждать определенное время, чтобы на остаточную сумму на карте были начислены проценты.
Проценты разрешается снимать или же оставлять для дальнейшей капитализации.

Дебетовая карта – это не вклад, поэтому при формировании кризиса в стране или просто в случае необходимости держатель всегда имеет возможность снять деньги.

Ему не приходится обращаться в банк с заявлением, все расчеты проходят автоматически. Состояние счета отслеживается в Личном кабинете Сбербанка.

Обратите внимание! У дебетовых карт имеется условие об обязательном минимальном остатке на счете. Также каждая карта требует оплату обслуживания, что зависит от размера начисляемых процентов. Все расходы по оплате мобильного банка (а он необходим для информирования расчетов с основной суммой) влекутся с суммы на карте, которая подлежит капитализации. Чтобы сэкономить на расходах, рекомендуется выбирать карты со средними условиями – тогда можно неплохо заработать на вкладе.

Капитализация вклада по пенсионной карте

Сегодня пенсионерам предоставляется возможность получать пенсию на карту Сбербанка и воспользоваться программой капитализации.

Для этого пенсионеры выбирают одно из предложений:

Первое предложение – оформление пенсионной карты по типу «Социальная».
Второе – использование сберегательной книжки и программы капитализации вкладов «Пенсионный плюс». Оба метода отличаются условиями.

Интересна программа капитализации вклада «Пенсионный плюс». Если пенсионер заключит договор с банком, его пенсия будет автоматически перечисляться на вклад и приумножаться.

Здесь присутствует минимальная сумма, которую нельзя снимать – 1 рубль, остальными же деньгами пользуются по мере необходимости. На оставшуюся сумму на вкладе начисляются 3,5% годовых.

Если пенсионер снимает основную сумму, проценты сохраняются на вкладе, но без условия капитализации.

Единственным минусом в вопросе является постоянное обращение в банк для снятия денежных средств. А это простой в очереди и трата времени.

По социальной карте

Если же пенсионеры умеют пользоваться банкоматами, они могут оформить социальную карту. Ее преимущество заключается в возможности пользоваться каждый раз без проблем при необходимости.

В остальном же имеются недостатки:

постоянное использование карты приводит к нейтрализации программы капитализации;
карта требует дополнительного обслуживания, а это дополнительные траты;
если снимать всю накопленную сумму в банкомате с карты, придется заплатить процент.

В остальном социальная карта не отличается от пенсионного вклада. Здесь действуют те же проценты и условия.

Действуйте!

Если вы все еще не решились на капитализацию имеющихся в стеклянной банке средств, необходимо привести пошаговую инструкцию всех действий для преувеличения денежной суммы:

Выберите банк. Не обязательно останавливаться на Сбербанке, есть много других финансово-кредитных учреждений. Но при выборе не следует уделять внимание только процентам – обратите внимание на историю компании, наличие лицензии и отзывы вкладчиков. Не следует выбирать банки, работающие не более 2-3 лет.
Изучите все предложения по вкладам. Выберите для себя наиболее удобный и доходный вариант.
Рассчитайте прибыль. По факту можно использовать специальную формулу. Но на каждом сайте банков предлагается калькулятор, в который достаточно вбить лишь известные вам данные и собственные пожелания. К примеру, указать сумму будущего вклада и желаемый срок капитализации. Калькулятор автоматически выберет подходящую программу и подсчитает прибыль. Также предоставляется подробный график пролонгации и капитализации.
Сравните полученные результаты. Для этого вбейте несколько условий – поменяйте срок пролонгации, измените валюту вклада, сумму и т.д. Каждый раз будет получено новое значение – выберите из подсчитанных прибыльный.
Отправляйтесь в банк для составления договора или воспользуйтесь услугами на официальном сайте.

Капитализация вклада – это не только получение прибыли, но и сохранение денежных средств, которые на данный момент тратить не на что (бывает и такое).

Таким образом можно накопить на дорогостоящую покупку, которая за время действия срока вклада может потерять в цене, и вкладчик останется с выгодой в руках.

На территории России банковская система разработала разнообразные финансовые услуги. Важной составляющей рынка кредитования являются вложения. Лидирующее положение занимают финансовые учреждения, предлагающие:

высокие депозитные проценты;

длительный период по вкладу;

перечисление дивидендов;

капитализацию.

Большинство вкладчиков интересуется, капитализация вклада, что это в Сбербанке. На каждый депозит производится начисление определенных процентов. Пользователь может решить их не снимать, тогда в следующем месяце/квартале начисление процентов будет произведено на большую сумму. В результате, ежемесячный денежный размер вклада быстрее увеличится.

На осуществление капитализации необходимо заключать с банковской организацией дополнительное соглашение либо писать заявление. При отсутствии данного документа начисленные проценты будут переведены на отдельный счет вкладчика и выплачены в день выдачи вложенных денег, по истечении срока депозита.

Условия предоставления капитализации

Капитализация вклада (что это более подробную информацию можно узнать в Сбербанке) предоставляется на разных условиях. Самый ощутимый доход при ежедневных выплатах по дивидендам. Финансовые учреждения получают маленький доход, этот метод не практикуется. В большинстве случаев выплата процентов производится ежемесячно, ежеквартально, раз в год. Согласно подписанному соглашению между сторонами, период начисления дополнительных сумм может быть другим.

Сбербанк разработал пять продуктов по вкладам:

Универсальный – ставка 0,01%

До востребования со ставкой – 0,01%

Сохраняй онлайн – ставка 7,9%

Пополняй онлайн с минимальной ставкой 1,5%

Управляй онлайн – 6,50%

Калькулятор вкладов помогает экспериментировать с условиями вклада, вводя ожидаемые критерии: дату открытия депозита, валюту, счет списания, сумму зачисления, срок вклада, окончание действия депозита.

На доходность вклада оказывают влияние несколько основных факторов:

сумма (процентная ставка растет после следующих показателей: 100 000 руб., 400 000 руб., 700 000 руб.);

период депозита (выше срок – выше %);

валюта (вклады в иностранной денежной единице имеют ставку от 0,65%);

метод открытия депозита (через интернет ставки выше).

Существует способ капитализации процентов без оформления вклада. Им могут воспользоваться владельцы определенных дебетовых карт, открытых указанным финансовым учреждением. К таким пластикам относятся те, в которых используется начисление процентов на неснижаемый остаток. Это позволяет пользоваться капитализацией и возможностью пополнять карточку на любую сумму.

Пример дебетовой карты капитализацией вклада с пополнением: «Социальная» имеет процентную ставку – 3,5%.

Начисление процентов может производиться также на кредитную карту. Для этого должно соблюдаться условие – хранение денежной суммы, превышающей лимит по кредиту.

Ограничения капитализации вклада в Сбербанке (что значит описано выше):

минимальный остаток;

наименьший объем ежемесячных расходов;

движение по счету;

увеличенная комиссия за обслуживание;

подключение сервиса SMS-банк.

Компания является самым крупным в стране банком по размерам активов.. К примеру, на странице рассказывается об услугах, которые можно получить по горячей линии Сбербанка. А детально описывается, как пользоваться пенсионными картами организации. Надеемся, серия подготовленных статей приблизит вас к банку №1 в нашей стране и сделает его услуги более комфортными.

Вклады, которые сравнимы с уровнем инфляции или превышают его, приносят доход, потому пользуются большой популярностью среди тех, для кого прибыльность и безопасность вложений являются приоритетом.

Доход формируется за счёт начисления и выплаты процентов. В данной статье рассмотрен вопрос о том, что такое капитализация вклада в Сбербанке и других финансовых учреждениях.

Как начисляются и выплачиваются проценты по вкладу?

Начисление и выплата процентов по вкладу могут производиться как в конце срока его действия, так во время действия договора между вкладчиком и банком, это оговаривается в условиях, на которых размещаются денежные средства.

Если выплата процентов производится одновременно с их начислением, то в этом случае говорят о простых процентах. Понятие «простые проценты» означает, что доход, полученный по вкладу, будет точно соответствовать номинальной процентной ставке, указанной в договоре.

Если же начисленные проценты не выплачиваются, а присоединяются к сумме депозита, то каждое последующее начисление процентов будет осуществляться на увеличивающуюся сумму денежных средств. Выплата денежных средств с начисленными процентами осуществляется в конце срока.

Начисление процентов при их капитализации происходит с определённой периодичностью. При этом если итоговый доход разделить на первоначальную сумму вклада (при условии, что депозит не пополнялся и с него не снимались денежные средства), то результат, выраженный в процентах (эффективная процентная ставка), будет выше номинального. То есть сложные проценты принесут вкладчику больший доход, чем простые.

Доходность вкладов с капитализацией процентов

Для наглядности рассмотрим гипотетический пример двух вкладов, размещённых на год под 10% годовых, каждый в сумме 100 тысяч рублей. По обоим депозитам начисление процентов происходит ежемесячно, но по первому они выплачиваются, а по второму капитализируются.

По первому вкладу ежемесячно будет начисляться сумма, равная 1/12 от годовой процентной ставки, то есть 100 000 * 10% / 12 = 883 рубля 33 копейки. Эти средства после начисления выплачиваются, потому за год доход составит 10 тысяч рублей, то есть ровно 10% от суммы вложенных денежных средств.

При капитализации картина будет выглядеть иначе. Динамика увеличения суммы вклада при капитализации процентов представлена в таблице. Для простоты допустим, что размер начисляемых процентов одинаков и не зависит от количества дней в году.

Таблица 1

таблица скроллится вправо

Месяц	Сумма вклада на начало месяца, руб.	Сумма начисленных процентов	Сумма вклада на конец месяца, руб.
1	100000,00	883,33	100883,33
2	100883,33	891,13	101774,46
3	101774,46	899,00	102673,46
4	102673,46	906,94	103580,40
5	103580,40	914,96	104495,36
6	104495,36	923,04	105418,40
7	105418,40	931,19	106,349,59
8	106349,59	939,42	107289,01
9	107289,01	947,72	108236,73
10	108236,73	956,09	109192,82
11	109192,82	964,53	110157,35
12	110157,35	973,05	111130,40

Из приведённой таблицы видно, что начисленная сумма процентов нарастает каждый месяц, поскольку это начисление производится на растущую сумму. В итоге доход по вкладу с капитализацией для данного примера составил немногим более 111 130 рублей, что эквивалентно эффективной ставке немногим более 11%.

Этот пример показателен тем, что даже при номинальной процентной ставке 10% разница в доходах при начислении простых и сложных процентов весьма невелика и составляет 1 тысячу рублей (1% от суммы депозита).

Чем чаще происходит начисление, тем выше конечный доход. Он заметно возрастает и при увеличении срока размещения депозита до нескольких лет.

С учётом того, что максимальные процентные ставки предлагаются, как правило, для депозитов, размещаемых на срок в пределах одного года, и сами значения ставок по состоянию на февраль 2018 года в основной своей массе находятся в диапазоне 5-8%, эффект от капитализации процентов будет ещё ниже, чем в приведённом примере.

Так, по вкладу «Особый сохраняй» от Сбербанка при размещении денежных средств на два-три года максимальная номинальная процентная ставка составляет 5,45% годовых, а эффективная при капитализации процентов – 5,97%.

Некоторые аналитики в шутку отмечают, что основным преимуществом вкладов с капитализацией процентов является экономия времени клиентов, которым не надо заботиться о ежемесячном снятии процентов, поскольку они получают их вместе с денежными средствами в конце срока вклада.

Лучшие материалы

Долгосрочный вклад: формируя финансовый задел на перспективу
Один из основных параметров банковских вкладов – срок размещения денежных средств. В этой статье расскажем об особенностях долгосрочных вкладов и о том, в каких случаях их целесообразно открывать.
Вклад или ПИФ: выбираем куда вложить деньги и считаем доход
Муки выбора объекта вложений знакомы практически каждому обладателю свободных денег, особенно если последних много. В этой статье сравним банковские вклады и ПИФы, как инструменты извлечения дохода.
Куда вложить 10 тысяч, 100 тысяч и 1 млн рублей
В 2019 году инвесторы советуют обращать внимание на золото, серебро, а также долгосрочные российские государственные и муниципальные облигации. Но что выбрать человеку без опыта инвестирования? Мы опросили экспертов и выяснили, что делать с суммами в 10 тысяч, 100 тысяч и 1 млн рублей.
Эти вклады только кажутся выгодными
Ещё в 2018 году найти вклад с доходностью больше 6% годовых было сложно. Сейчас ставки от 7% и даже 8% – обычные дело. Но что на самом деле скрывается за большими процентами? На нескольких примерах разберём, какие вклады стоит открывать только после тщательного изучения условий.
Вклад + ПИФ: что за диковина?
При открытии инвестиционного вклада часть средств клиента идут на депозит, а часть – в инвестиционный продукт. Наиболее распространены вклады с инвестиционным и накопительным страхованием жизни, но также на рынке встречаются депозиты с ПИФами. Что это такое и стоит ли вкладывать туда деньги, расскажем в статье.
Можно ли закрыть вклад в Сбербанк Онлайн
Наличие личного кабинета в «Сбербанк Онлайн» даёт возможность клиентам выполнять многие операции дистанционно. О том, как закрыть вклад в Сбербанке онлайн, расскажем в этой статье.
Цели от Сбербанка: на пути к мечте
Сбербанк сделал процесс накопления ещё удобнее. Помимо вклада можно создать цель и копить на ремонт, путешествия, покупки и т.д. Как работает этот инструмент, расскажем в статье.
Сейфовая ячейка или банковский вклад
В статье расскажем об особенностях аренды сейфовых ячеек, чем эта услуга отличается от банковского вклада и в каком случае какой сервис стоит выбрать

Актуальные новости

Банк «Левобережный» выдаёт на лето 300 тыс. руб. без процентов
Зарплатные клиенты банка «Левобережный» могут получить заём до 300 тысяч рублей и не платить проценты в течение всего лета. Для этого необходимо оформить кредитную карту PRO100 и снять деньги с «пластика».Предельный кредитный лимит по карте для новых клиентов банка и клиентов с положительной историей составляет 100 тысяч рублей, для
24 мая 2019
Сотрудники Банка Интеза отправились на службу на велобайках
Банк Интеза поддержал акцию «На работу на велосипеде», прошедшую в России в середине мая. Мероприятие проводится 3 раза в год и призвано показать, что велосипед вполне может стать удобным повседневным средством передвижения.Участники акции просто едут на велосипедах по своим делам, велопарада не проводится. В текущем году «На
23 мая 2019
ББР Банк организовал встречу ветеранов
Последние 6 лет питерский филиал ББР Банка ежегодно организует встречи ветеранов. В этом году мероприятие состоялось в ресторане «Палкинъ» на Невском проспекте. На праздник собрались не только ветераны ВОВ, но и труженики тыла, дети блокадного Ленинграда, другие достойные жители Северной столицы, для которых слова «война» и «победа»
23 мая 2019
МТС Банк дарит 9%-ный cashback дачникам
МТС Банк запустил промоакцию «Ремонт и дача − Кэшбэк в придачу». До конца текущего месяца обладатели пластиковых карт «МТС Деньги Weekend» будут получать 9%-ный cashback в «дачных» категориях:ремонт и строительство,техника и инвентарь для сада,предметы интерьера и мебель,товары для дома.Ранее за покупки в этих категориях банк возвращал
21 мая 2019
Лица и персоналии
Руководителем Alfa Private назначена Алина Назарова
Подразделение Альфа-Банка, занимающееся управлением крупным частным капиталом, возглавила Алина Назарова. В новом качестве Алина Олеговна будет заниматься в том числе территориальным развитием Alfa Private, разработкой новых продуктовых и инвестиционных предложений для VIP-клиентов банка.Летом текущего года Алине Назаровой исполнится
16 мая 2019
Челиндбанк поддержал фестиваль, посвящённый Дню Победы
Челиндбанк выступил генеральным спонсором фестиваля «Пришла весна, пришла Победа!», ежегодно проводимого в честь Дня Победы в ВОВ. Итоговый гала-концерт фестиваля состоялся 9 мая в челябинском парке имени Юрия Гагарина. Перед гостями и жителями мегаполиса в пятый раз выступили лучшие творческие коллективы Челябинска и Челябинской
13 мая 2019
Банковские дискуссии
Минфин решил засекретить реорганизацию банков
Основанием для засекречивания информации о слиянии банков станет вхождение их руководства или акционеров в санкционные списки. Соответствующее предложение Минфина размещено на портале нормативных актов и вынесено на публичное обсуждение.Из текста постановления следует, что возможность не раскрывать информацию о реорганизации
10 мая 2019
Клиентская база ВТБ к 2022 году должна вырасти до 18 млн человек
В 2019-2022 годах группа ВТБ планирует нарастить клиентскую базу до 18 млн человек. Рыночная доля группы в сегменте кредитования розничных клиентов должна вырасти до 22%. Таковы основные цели стратегии развития банковской группы на ближайшие 4 года.В обозримом будущем ВТБ также планирует удвоить клиентскую базу в сфере малого и среднего
30 апр 2019

Для каких вкладов Сбербанка это предусмотрено: существует ли данная опция для пластиковых карт?

Чтобы в полной мере разобраться в том, что такое капитализация процентов на счете по вкладу в Сбербанке, следует привести условия, при которых клиенты могут оформить вложение и получить прибыль. Руководство банка стремиться к тому, чтобы действующие предложения СБ РФ охватывали максимальное число клиентов. В этой связи, даже сумма в 1000 рублей позволит оформить депозит и начать получать, пусть маленький, но пассивный доход.

Чтобы получать уже значительную прибыль, стоит накопить большую сумму и внимательно изучить условия вложения средств. Каждый клиент банка должен понимать, что запрет на обналичивание депозитных средств до завершения срока действия соглашения – это основное требование финансовой компании. Кроме того, существует несколько вариантов капитализации вложения, которые различаются по сроку:

ежемесячная – деньги хранятся на счете месяц;
ежеквартальная – проценты начисляются за квартал;
ежегодная – начисление прибыли происходит раз в год;
договорная – сроки капитализации установлены по договоренности между банком и клиентом.

Вывод можно сделать один – чем чаще производится капитализация, тем значительнее будет сумма к получению. По этой причине, самым популярным типом вложения считается депозит с помесячной капитализацией.

Капитализация для пенсионеров – особенности вложения средств от Сбербанка

Отдельно стоит уделить внимание тому, что такое капитализация вкладов в Сбербанке на пенсионную карту, поскольку именно пенсионеры являются основными клиентами банка в этой сфере.

Помимо возможности участия в действующих программах на льготных основаниях, пенсионеры могут оформить специальную пенсионную карту «МИР» или отдать предпочтение социальной карте, чтобы в дальнейшем получать 3,5% на остаток по счету. Конечно, процент небольшой, но при таком способе не требуется посещать отделение банка и оформлять соглашение на открытие депозита. В качестве наиболее популярных предложений от СБ РФ по вкладам с капитализацией, можно назвать следующие:

Предложение от банка	Минимальная сумма, в рублях	Процентный показатель, %	Срок действия депозита, в месяцах	Дополнительные условия
Сберегательный	от 0	1,5-2,3	Без ограничения сроков	Снятие и пополнение
«Сохраняй»	1 тыс.	6,5-8,4	1-36	Отсутствие возможности пополнения. Снять можно в пределах начисленных процентов.
«Пополняй»	1 тыс.	7,05-8,05	3-36	Пополнение – без ограничений, а снятие – в пределах процентов.
«Управляй»	30 тыс.	6,15-7,6	3-36	Пополнение – без ограничений, а снятие – в пределах неснижаемой суммы.

Выбирать подходящий тип вложения потенциальным клиентам стоит с учетом предлагаемых процентных ставок и дополнительных возможностей.

Где найти депозитный калькулятор с капитализацией и пополнением?

Поскольку капитализация вложения означает преумножение внесенной суммы по схеме начисления сложных процентов, то рассчитать итоговую сумму к получению просто так не получится. Дело в том, что применяемая формула крайне сложна и мало кому понятна.

Чтобы не мучиться с расчетами, стоит обратить внимание на специальное приложение – депозитный калькулятор. Найти такой сервис можно на сайте банка и на сторонних интернет-ресурсах, посвященных данному вопросу.

Выгодно ли это для клиентов?

Уже было отмечено, что наиболее выгодным считается вклад с помесячной капитализацией, однако если есть сумма, о которой можно временно забыть, то стоит рассмотреть и другие способы оформления депозита.

Насколько выгоден такой способ преумножения таких средств, зависит еще и от внешних факторов: суммы вклада, процентной ставки, срока действия соглашения.